¿Cómo afecta la deuda de préstamos estudiantiles a mi puntaje crediticio?

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.

Los préstamos estudiantiles pueden desempeñar un papel importante en la configuración de su historial crediticio, especialmente si tiene dificultades para hacer sus pagos mensuales. Así que echemos un vistazo a cómo los préstamos estudiantiles afectan su crédito.

¿Cómo aparecen los préstamos estudiantiles en mi reporte crediticio?

Los préstamos estudiantiles se consideran préstamos a plazos, con un saldo inicial que se paga durante un periodo de tiempo determinado a través de un número fijo de pagos, similar a una hipoteca o un préstamo para automóvil.

Los préstamos a plazos se tratan de manera diferente a las tarjetas de crédito, que se consideran deudas renovables. Con una tarjeta de crédito, su deuda sube y baja según cuánto cobre y cuánto pague. Con un préstamo estudiantil, su saldo comienza alto y luego disminuye constantemente con el tiempo a medida que lo paga.

¿Cómo cambian los préstamos estudiantiles mi puntaje crediticio?

Como la mayoría de las formas de crédito, un préstamo estudiantil puede ser una parte muy positiva de su historial crediticio, pero eso es solo si cumple con su parte del acuerdo.

Si eres nuevo en el crédito, los préstamos estudiantiles pueden ayudarte a construir tu historial

En la mayoría de los casos, los estudiantes que aplicar préstamos no tienen historial crediticio pasado. Esto puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito o la solicitud de un préstamo para automóvil.

Afortunadamente, los préstamos estudiantiles funcionan de manera un poco diferente. Los préstamos federales para estudiantes generalmente no vienen con ningún requisito de crédito, lo que significa que son accesibles para estudiantes sin ningún historial crediticio establecido. Los préstamos estudiantiles privados, por otro lado, funcionan más como préstamos regulares sin garantía, lo que significa que es probable que necesite un puntaje crediticio positivo o un cofirmante para calificar.  

Sin embargo, la mayoría de los estudiantes comienzan con préstamos federales, lo que puede ayudar a comenzar a construir su historial crediticio. Siempre que mantenga sus préstamos en buena forma, debería poder calificar para productos de crédito adicionales eventualmente.

Si ya estableció algún crédito, los préstamos estudiantiles pueden mejorar su combinación de créditos

El crédito viene en una variedad de formas y tamaños: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóvil, préstamos personales y más. Cuando usa un tipo de crédito de manera responsable, muestra a los prestamistas que se puede confiar en usted ... al menos con ese tipo de crédito. Cuando usa varios tipos de crédito de manera responsable, demuestra que puede confiar en casi cualquier tipo de crédito.

Es por eso que a los prestamistas les gusta ver una variedad de deudas en su historial crediticio y también por qué la "combinación de créditos" puede ayudar a construir su puntaje. Si tiene una tarjeta de crédito de límite bajo además de su préstamo estudiantil, muestra que tiene una deuda renovable y a plazos. Tener diferentes tipos de deuda junto con un puntaje crediticio estable puede ayudarlo a obtener crédito adicional a una tasa de interés más baja.

Hacer pagos de préstamos estudiantiles construirá su crédito con el tiempo

Su historial de pagos generalmente representa el 35% de su puntaje en la mayoría de los modelos de calificación crediticia, incluidos préstamos y tarjetas de crédito. Casi siempre es el factor más importante en su puntaje de crédito, y es por eso que un solo pago omitido en cualquier cuenta puede hacer que su puntaje caiga sustancialmente. Por otro lado, realizar sus pagos de manera constante es lo más positivo que puede hacer por su puntaje. 

La duración de su historial crediticio también es un factor en la mayoría de los modelos de puntaje. El simple hecho de tener cuentas que estuvieron abiertas durante varios años puede ayudar a mejorar su puntaje. La mayoría de las cuentas de préstamos estudiantiles están abiertas por más de diez años, lo que no es bueno para su billetera, pero puede ser positivo para su puntaje crediticio.

La falta de pagos de préstamos estudiantiles dañará su puntaje crediticio

Es casi seguro que la falta de pagos en cualquier cuenta de crédito dañará su puntaje crediticio. La falta de pagos múltiples y el incumplimiento de un préstamo estudiantil pueden dañar gravemente su puntaje crediticio en los próximos años, lo que dificulta mucho la obtención de crédito adicional, como préstamos para automóvil, tarjetas de crédito o una hipoteca. A diferencia de la mayoría de las otras deudas, la mayoría de los préstamos estudiantiles no se pueden liquidar ni eliminar en una bancarrota, por lo que simplemente no pagar no es realmente una opción.

En última instancia, es posible que pueda rehabilitar un préstamo impagado, pero es probable que el daño a su crédito se mantenga, al menos durante algunos años. 

¿No está seguro de si tiene el mejor plan de pago de préstamos estudiantiles para su situación? MMI ofrece asesoramiento sobre préstamos estudiantiles para ayudarlo a encontrar el plan de pago que mejor se adapte a sus prioridades.