Se reanudarán las multas por falta de pagos de préstamos estudiantiles

Un breve resumen para todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales:

• Marzo de 2020 – Los pagos de préstamos estudiantiles federales se suspenden temporalmente debido a la pandemia de COVID-19. Las tasas de interés para estos préstamos se establecen en 0% y se detienen todos los esfuerzos de cobro. Los prestatarios no tienen que hacer pagos, no son castigados de ninguna manera por no hacer pagos y no se les cobra ningún interés durante este periodo de impago.
• Junio de 2023 – Luego de múltiples extensiones a la pausa de pago original, el Congreso aprobó una ley que impide más extensiones. 
• Octubre de 2023: la pausa en el pago de préstamos estudiantiles federales finaliza oficialmente y se reanudan los pagos.

Sin embargo, si no pudo comenzar a realizar pagos de inmediato en octubre pasado, hubo un periodo de gracia adicional: una "rampa de entrada" de 12 meses en la que los prestatarios podían omitir pagos sin penalización. Ahora, el 30 de septiembre de 2024, finaliza ese periodo de rampa de entrada. Esto es lo que eso significa para ti.

¿Cuál fue la rampa de acceso a los préstamos estudiantiles federales?

Si bien los pagos de la mayoría de los préstamos estudiantiles federales vencieron una vez más en octubre de 2023, la rampa de entrada especial permitió a los prestatarios no realizar pagos si era necesario, hasta por 12 meses.

Lo más importante es que esto significaba que esas cuentas de préstamos estudiantiles no se volverían morosas debido a los pagos atrasados. No habría ningún impacto negativo en su puntaje crediticio ni actividad de cobro.

Sin embargo, a diferencia de la pausa de varios años que precedió a la rampa de entrada, los cargos por intereses se agregarían todos los meses. Entonces, si bien no habría un daño inmediato en omitir los pagos, su deuda crecería a medida que los intereses continuaran acumular. Ese interés acumulado deberá pagar antes de que se dirijan nuevos pagos a su capital.

¿Qué sucede cuando finaliza el periodo de rampa de acceso de préstamos estudiantiles?

Una vez que finalice el periodo de rampa, los pagos atrasados se tratarán igual que antes de la pandemia. Se cobrarán intereses y su cuenta se volverá morosa. Los préstamos morosos generalmente se informan a las agencias de crédito una vez que llegan a los 90 días de atraso. Los préstamos se incumplen luego de 270 días de pagos atrasados.

El incumplimiento de un préstamo estudiantil puede ser costoso y tener impactos que limitan sus opciones financieras durante años o incluso décadas. 

Si no estuvo haciendo pagos de préstamos estudiantiles durante los últimos 12 meses (o más), entonces ese pago puede ser un shock para su cotización.

Excepción para aquellos en el plan SAVE

Un cambio reciente introducido por el Departamento de Educación para ayudar a los prestatarios de préstamos con dificultades fue la creación del nuevo Plan de Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE). El Plan SAVE es un plan de pago basado en los ingresos que reduce los pagos para la mayoría de los participantes porque los pagos se basan en una porción más pequeña del ingreso bruto ajustado (AGI) del prestatario.

El Plan SAVE fue inmediatamente popular y más de 8 millones de prestatarios se inscribieron desde el lanzamiento. Desafortunadamente, el Plan SAVE se encuentra en un limbo legal en este momento. Las demandas impidieron que el plan entre en vigencia. 

Debido a la batalla legal que rodea al plan, todos los prestatarios que se inscribieron con éxito en el Plan SAVE fueron colocados en una indulgencia temporal sin intereses. Si esa indulgencia dura más allá del 30 de septiembre de 2024, es posible que esos prestatarios continúen sin pagar sin consecuencias.

¿Qué pasa si no puedo pagar mis pagos?

Si le preocupan los pagos de su préstamo estudiantil, el primer paso es cerciorar de que está en el mejor plan de pago para su situación. Hay muchos planes de pago disponibles para préstamos estudiantiles federales, pero saber cuál es el adecuado para usted puede ser complicado.

¿Una opción? Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. MMI ofrece asesoramiento gratis sobre préstamos estudiantiles en línea, incluido un desglose de todos los planes de pago disponibles para usted y cuál se alinea mejor con sus objetivos. Y si necesita ayuda para gestionar el proceso de solicitud, también ofrecemos soporte adicional por una tarifa.

Dependiendo de sus circunstancias, es posible que también desee comunicar con su administrador para ver si califica para alguna opción adicional de aplazamiento o indulgencia.

Si estuvo ignorando sus préstamos estudiantiles, ahora es el momento de tomar medidas, o de lo contrario, Halloween no será lo único aterrador de este octubre.