Cómo gestionar la deuda cuando está pensionado

La mayoría de la gente piensa en la deuda como algo con lo que lidian los jóvenes. Para cuando se pensione, debería estar libre de deudas, ¿verdad? No necesariamente. Hay muchas razones por las que puede acumular deudas durante la jubilación, o incluso crear nuevas deudas mientras está pensionado.

Si compró una casa o un automóvil nuevos poco antes de pensionar, es posible que esté lidiando con los pagos mensuales. Un porcentaje cada vez mayor de personas mayores todavía tiene una hipoteca además de otras deudas. Si tuvo problemas médicos que no estaban completamente cubiertos por el seguro, eso puede generar deudas.

Debido a sus ingresos limitados (y su capacidad reducida para generar ingresos adicionales), la deuda puede ser mucho más difícil de manejar una vez que se pensione, pero no es una causa perdida. Aquí hay algunas formas de gestionar con éxito la deuda cuando esté pensionado: 

Sepa cuánto debe

Cree una hoja de cálculo para ayudarlo a ver toda su deuda en su conjunto. Cree una hoja de cinco columnas que muestre la información de contacto de su acreedor, el tipo de deuda, su pago mensual, su saldo total y su tasa de interés.

Esto lo ayudará a determinar qué debe pagar primero y lo ayudará a obtener una visión general de su situación de deuda. Lo último que desea hacer en esta etapa es crear costos adicionales a través de cargos por pagos atrasados y otros cargos evitables.

Pague primero la deuda correcta

Como probablemente ya te diste cuenta, no todas las deudas tienen el mismo impacto en tu situación financiera y en tu puntaje crediticio. Su hipoteca, por ejemplo, está garantizada, proporciona un activo que crece con el tiempo y tiene algunos beneficios deducibles de impuestos. Probablemente no necesites priorizar el pago de tu casa en esta etapa. La deuda de tarjetas de crédito, por otro lado, no está garantizada y no representa un activo con valor creciente. Es simplemente una carga para tus resultados finales.

Trabaje primero en pagar sus deudas con intereses más altos, como los saldos de sus tarjetas de crédito. Esto le ahorrará dinero con el tiempo. Su hipoteca puede tener una tasa de interés del 6 por ciento, mientras que sus tarjetas de crédito pueden ser tan altas como 18-24 por ciento. Además, la deuda de la tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio, su capacidad para obtener préstamos o líneas de crédito en el futuro y no tener otros beneficios como deducciones de impuestos.

Reduzca el tamaño tanto como sea posible

Si ya no necesita todo el espacio que tiene, considere reducir el tamaño. Vender su casa grande para comprar una más pequeña puede reducir o eliminar el pago mensual de su hipoteca. Incluso puede ir con dinero extra para pagar otras deudas o ahorrar.

Al empacar para mudar, considere deshacer de los artículos que ya no necesita o desea. Pueden aportar dinero extra. Las obras de arte, los artículos electrónicos, los muebles y otros artículos del hogar pueden ser activos valiosos que pueden emplear para reducir su deuda.

Decida qué deuda conservar

Como se mencionó anteriormente, algunas deudas tienen beneficios, como reducir su obligación tributaria. Pero también puede haber otros beneficios a considerar. Si la tasa de interés de un préstamo es baja y el interés que gana en una inversión es alto (o al menos más alto que el interés de su préstamo), saldrá adelante invirtiendo su dinero en lugar de pagar la deuda. Luego puede usar el pago de su inversión para pagar su préstamo y tener dinero en efectivo.

Otra razón para mantener la deuda es reducir el riesgo. No desea reducir sus ahorros para pagar deudas; es posible que necesite ese dinero para una emergencia o incluso para gastos básicos de vida.

Consigue un trabajo

Tomar un trabajo de medio tiempo durante la jubilación puede ayudarlo a gestionar y reducir su deuda. Volver a la fuerza laboral puede no ser una perspectiva emocionante una vez que decidió pensionar, pero puede destinar cualquiera de esos ingresos no relacionados con la jubilación a su deuda, reduciendo sus pagos mensuales rápidamente y llevando su cotización a un lugar positivo. 

Salga de deudas antes de pensionar

Si la jubilación está en el horizonte, hacer un favor y haga un plan para estar libre de deudas antes de dejar oficialmente la fuerza laboral. Lo más pronto posible comience, más fácil será implementar un plan de pago de deuda efectivo que se ajuste a su cronograma.

Si necesita ayuda para hacer realidad ese plan, MMI ofrece planes de administración de deudas económicos que pueden ayudarlo a deshacer de sus deudas de tarjetas de crédito de una vez por todas.