¿Qué puede hacer con las deudas cuando está desempleado?

El siguiente artículo se presenta solo con fines informativos.

El desempleo es estresante, especialmente cuando se trata de deudas. Ya sea que perdió su trabajo recientemente o estuvo desempleado durante algunos meses, es importante cerciorar de poder pagar sus facturas cada mes, incluidas las facturas de sus tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados.

Pero probablemente haya una gran pregunta en su mente: ¿Cómo gestiono mi deuda? 

Hay varios pasos a seguir si tiene problemas de deuda y desempleo:

Aplicar capacidades por desempleo

Si bien es posible que desee mantener al día con sus facturas, si no tiene los ingresos necesarios, es casi imposible seguir pagando sus deudas. Cuando sus cheques de pago se detienen, reducen o cortan por completo, es importante considerar su flujo de efectivo y cómo puede mantener al menos algo de dinero.

Chris Tuck, CFP® y asesor patrimonial de SJK Wealth Management, explica: "Reclamar beneficios de desempleo es una excelente manera de cerciorar de que pueda pagar sus facturas actuales".

Las reglas para el desempleo varían según el estado, pero querrá aplicar el desempleo lo antes posible. Aunque los montos de los beneficios se basan en un porcentaje de su salario anterior, cada dólar cuenta cuando se trata de pagos de deudas y otros gastos mensuales.

El primer paso es presentar una solicitud ante su estado y comunicar con la agencia estatal de seguro de desempleo.

Crear ingresos temporales si es posible

Puede ser difícil reemplazar inmediatamente su principal fuente de ingresos. Mientras trabaja para volver a un puesto de tiempo completo, es posible que desee considerar puestos temporales o de medio tiempo para ayudar a crear al menos algunos ingresos.

Un buen lugar para comenzar serían los trabajos secundarios flexibles con bajos costos iniciales. Si tiene un automóvil, puede inscribir en un programa de viajes compartidos o trabajar a tiempo parcial como conductor de entrega. Cualquier cosa que pueda hacer para generar ingresos de manera segura ayudará a aumentar sus opciones y facilitará un poco la administración de sus deudas.

Pregunte sobre la condonación de préstamos estudiantiles para desempleados

Si tiene préstamos estudiantiles y está temporalmente sin trabajo, es posible que tenga opciones. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son elegibles para algún periodo de tolerancia o aplazamiento. 

Tan pronto como sepa que sus ingresos se reducirán, comunicar con su administrador de préstamos para analizar las opciones disponibles y comenzar el proceso de solicitud. Si bien el aplazamiento puede agregar costos de intereses adicionales y ambas opciones aumentarán el tiempo dedicado a pagar sus préstamos, ambas opciones brindarán alivio financiero inmediato y evitarán que sus préstamos caigan en morosidad.

Pregunte sobre programas de aplazamiento o dificultades con tarjetas de crédito

Cuanto más pueda hacer para pausar sus deudas durante el desempleo, mejor. Si bien el objetivo general es eventualmente pagar todo, una vez que comienza a incumplir los pagos y se vuelve moroso, pagar una deuda se vuelve cada vez más difícil. 

Es por eso que debe comunicar con sus acreedores antes de comenzar a dejar de pagar. Es posible que puedan colocarlo en un programa de dificultades o un aplazamiento temporal. Es posible que tampoco puedan ayudar en absoluto. Sin embargo, no lo sabrá hasta que busque ayuda, así que consulte con sus acreedores lo antes posible.

Comprenda lo que puede pagar

Si puede o no continuar haciendo pagos de sus deudas dependerá en gran medida de lo que diga su cotización. Si tiene ahorros adecuados y al menos cierta cantidad de ingresos gracias a los beneficios de desempleo o a un puesto temporal, es posible que pueda continuar haciendo sus pagos de manera segura. 

Es importante que establezca sus prioridades y gaste en consecuencia. Si no tiene ingresos y ahorros mínimos, por ejemplo, probablemente no pueda permitir gastar dinero en otra cosa que no sea lo esencial. Recuerde que la seguridad y el bienestar de usted y su familia es lo primero. Eso significa que la vivienda, la comida y la buena salud están mucho antes que los pagos con tarjeta de crédito. 

Si necesita ayuda para comprender lo que puede pagar, considere hablar con un asesor de crédito certificado. El asesoramiento es gratis y está diseñado para ayudarlo a comprender las mejores formas de alcanzar sus metas financieras. Si se siente abrumado, una sesión confidencial y libre de juicios con un asesor de crédito es un excelente primer paso. 

Explora todas tus opciones

La opción ideal suele ser seguir haciendo los pagos completos todos los meses hasta que desaparezcan todas sus deudas. Desafortunadamente, cuando sus ingresos se ven comprometidos, esta opción puede ser imposible. Dependiendo de cuánto tiempo esté desempleado, es posible que un plan de gestión de deudas o una liquidación de deudas tengan sentido para su situación. O podría ser que la bancarrota tenga sentido para usted. 

"No es frecuente que aconsejemos la bancarrota, pero las leyes existen por una razón", dice Tuck. Puede ser un proceso difícil de navegar y probablemente dañará profundamente su crédito, pero eso no significa que no sea adecuado para usted. "A veces es la única opción viable", dice Tuck.

No pierdas la esperanza

La deuda y el desempleo pueden ser una combinación difícil, especialmente cuando está confundido acerca de qué pasos tomar. Mientras navega por los matices de la deuda y el desempleo, no pierda la esperanza. Incluso si no lo sientes en el momento, lo lograrás.