¿Cómo puedo volver a obtener crédito luego de declararme en bancarrota?
Lo siguiente se proporciona solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.
A veces las circunstancias son tales que simplemente no es posible pagar con éxito su deuda. Por eso existe la quiebra . Ofrece a los consumidores la oportunidad de hacer borrón y cuenta nueva y empezar de nuevo. Puede ser un proceso difícil, pero para muchas personas es la mejor opción.
Aunque la bancarrota ofrece la oportunidad de un nuevo comienzo, puede ser un camino lleno de baches hacia la recuperación total. Esto se debe a que, aunque sus deudas desaparezcan, el hecho de que se declaró en bancarrota seguirá siendo un factor en su capacidad para abrir nuevas cuentas de crédito y préstamos durante siete a diez años (dependiendo de la variedad de bancarrota que presentó).
Y la bancarrota en sí misma puede perjudicar gravemente su puntaje crediticio. Si su puntaje es bueno (en el rango de 700), puede caer al menos 200 puntos.
¿Entonces se espera que usted pase una década sin usar crédito? No, no lo eres. Solo hace falta un poco de trabajo y algo de paciencia y podrás acceder al crédito antes de lo que imaginas.
¿Por qué es importante restablecer su crédito?
En primer lugar, si tuvo dificultades con el crédito y las deudas, es posible que no esté tan inclinado a comenzar a usar tarjetas de crédito nuevamente luego de una bancarrota. Eso es comprensible, pero la verdad del asunto es que puede ser difícil navegar sin crédito, especialmente si alguna vez se enfrenta a un contratiempo inesperado y no tiene los fondos necesarios ahorrados.
Incluso si no desea volver a depender del crédito, es una buena idea comenzar a usarlo nuevamente como un medio para mejorar de manera positiva su historial y puntaje crediticio. Porque, desgraciadamente, es necesario emplear el crédito para construir un buen crédito. El truco es usarlo con moderación y como parte de tu cotización. Realice únicamente compras con crédito que pueda devolver inmediatamente.
Por supuesto, eso requiere que realmente tenga una tarjeta de crédito para comenzar a usarla estratégicamente.
Cómo comenzar a reconstruir su crédito
Si se declaró en quiebra, tiene mal crédito debido a pagos atrasados o no tiene un perfil crediticio porque nunca usó crédito antes, lo más probable es que tenga dificultades para encontrar un prestamista dispuesto a otorgarle crédito. Eso es porque para ellos eres demasiado arriesgado. No les demostraste que puedes confiar en que devolverás cualquier dinero que te presten.
Su mejor opción en una situación como esta es abrir una tarjeta de crédito cerciorada. Esta es una tarjeta de crédito que requiere un depósito para abrir. El depósito, que también sirve como límite de crédito, suele estar entre $ 200 y $ 500. Ese dinero cerciora la cuenta para el prestamista. De esta manera no hay riesgo para ellos, porque si pide dinero prestado y no lo devuelve, pueden recuperar ese dinero de su depósito. De lo contrario, usas la tarjeta de crédito como lo harías normalmente: haciendo compras y devolviendo esas compras.
Luego de un tiempo (generalmente de seis meses a un año), si empleó la cuenta de manera responsable y realizó todos los pagos requeridos a tiempo, la cuenta se convierte en una cuenta de tarjeta de crédito regular y se le devuelve su depósito. Esta es una excelente manera de ayudar a reconstruir su perfil crediticio y practicar el uso responsable del crédito.
Mientras tanto, apegar a los conceptos básicos para construir un crédito estable:
- Realice siempre los pagos a tiempo
- Mantenga baja la utilización de su crédito
- No intente abrir muchas cuentas nuevas en un corto periodo de tiempo
El historial crediticio mejora con el tiempo
La mayoría de las calificaciones negativas en su reporte crediticio duran siete años (con la notable excepción de la bancarrota del Capítulo 7, que permanece en su reporte durante diez años). Incluso después de que sus deudas fueron liquidadas a través de la bancarrota, las marcas negativas asociadas con esas cuentas (morosidad, cancelaciones, etc.) permanecerán durante siete años.
La buena noticia es que el impacto de estas marcas negativas disminuirá gradualmente con el tiempo. Incluso su bancarrota se convertirá en un factor menos importante en su puntaje crediticio luego de unos años. Es por eso que debe ser paciente y continuar usando el crédito de manera inteligente y estratégica. Con el tiempo, descubrirá que su puntaje se recuperó y será elegible para tarjetas de crédito y préstamos con términos mucho más favorables.
Así que apegar a él, y si necesita ayuda o asesoramiento sobre cómo gestionar el dinero luego de una bancarrota, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Podemos ayudarlo a encontrar formas de reducir sus gastos y crear un plan de gastos que se adapte a su situación particular.
