Tres tipos de financiación de vacaciones que debes evitar
La temporada de vacaciones de invierno significa muchas cosas para mucha gente, pero para casi todos nosotros significa gastar mucho dinero. No importa cuán bien intencionados seamos y no importa cuánto podamos planearlo, los gastos de las vacaciones tienen una forma de salir de control.
Endeudar para las compras navideñas no es nada nuevo, y si está debidamente preparado y tiene un plan para pagar esa deuda, no es intrínsecamente malo (aunque es mejor evitarlo). Dicho esto, debido a que los gastos navideños están cargados emocionalmente, es fácil dejar llevar por ofertas financieras que parecen útiles, pero que al final terminan perjudicándolo.
Si se está estirando financieramente esta temporada, esté atento a estas tres opciones de financiamiento particularmente preocupantes.
Préstamos de Navidad
Un préstamo de Navidad (o un préstamo de vacaciones, o un préstamo de vacaciones, etc.) es en realidad solo un préstamo personal normal y antiguo sin garantía con un lazo festivo en la parte superior. Debido a que no hay garantía en un préstamo no garantizado, son más riesgosos que un préstamo garantizado (como una hipoteca) y, por lo general, tendrán una tasa de interés sustancialmente más alta. Y debido a que es un préstamo, es muy probable que tenga que pagar una variedad de tarifas.
Aún más preocupantes son los préstamos sin crédito o con mal crédito, que son esencialmente préstamos de día de pago. Por lo general, cuentan con pequeñas ventanas de pago y tasas de interés extremadamente desfavorables.
Si bien es completamente comprensible que las presiones de la temporada puedan llevarlo a gastar más allá de sus posibilidades, simplemente no es una buena idea obtener un préstamo para manejar gastos estacionales no esenciales.
Omitir un pago
Algunos prestamistas se complacen en ofrecerle la oportunidad de omitir ocasionalmente un próximo pago de préstamo (generalmente para préstamos para automóvil o hipotecas). Incluso puede ver esta oferta anunciada durante la temporada navideña como una forma de encontrar el efectivo necesario para todos esos gastos adicionales de temporada.
El problema es que omitir el pago de un préstamo es un poco más costoso de lo que parece. Por lo general, hay una tarifa de solicitud o procesamiento, que puede oscilar entre $ 20 y $ 35. Eso puede parecer razonable si lo resta del saldo del pago que no realizó, pero no es el único costo.
Cuando omite un pago, la duración de su préstamo se extiende por un mes. Mientras tanto, los intereses continúan acumular, incluso durante el mes "omitido". Para los prestamistas, es un buen negocio: sin costo alguno para ellos, agregan la tarifa de solicitud más un mes adicional de cargos por intereses. Para los prestatarios, sin embargo, no es muy bueno en absoluto. Y si se salta el pago de un préstamo para comprar regalos, es un muy mal negocio.
Financiamiento en el punto de venta
El crédito en la tienda no es nada nuevo, pero solo se volvió más frecuente a medida que los minoristas en línea hicieron que el financiamiento en el punto de venta sea aún más central para la experiencia de compra. Esa oferta de punto de venta puede venir en forma de una tarjeta de crédito especial (si alguna vez compró en Amazon, es casi seguro que lo vio en acción) o un plan de pago.
Las tarjetas de crédito de las tiendas no suelen tener los mejores términos posibles, pero lo más importante es que solo sirven para llevarlo de regreso a esa tienda en individua una y otra vez. Los planes de pago, por otro lado, aumentan el costo total de la compra al agregar tarifas y otros cargos.
Habrá ocasiones en las que necesitará comprar algo que simplemente no puede pagar por adelantado, y eso está bien. Pero los costos adicionales asociados con el financiamiento de los regalos de Navidad y los suministros navideños casi siempre son una mala inversión.
¿Necesita un poco de ayuda para manejar sus gastos navideños? El asesoramiento financiero es gratis y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Obtenga apoyo y asesoramiento confidenciales, en línea o por teléfono.
