5 tarjetas de crédito de tiendas que siempre debes evitar
Obtienes el tono cada vez que llegas a la línea de pago con una gran compra a cuestas:
"¿Le gustaría aplicar nuestra tarjeta de crédito de la tienda? Puede ahorrar ____ en la compra de hoy".
A los minoristas les encanta inscribir a los clientes en sus tarjetas de crédito especiales de marca. Por un lado, es como comprar espacio publicitario en su billetera. Cada vez que busca su identificación u otra tarjeta, ve su nombre y logotipo.
Además, la mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas vienen con algún tipo de incentivo diseñado para hacerte volver a esa tienda y seguir comprando. ¿Por qué comprar en otro lugar cuando puedes ganar puntos o recompensas simplemente siendo leal a un minorista?
En algunos casos, una tarjeta de tienda puede beneficiarlo a usted y a sus hábitos de compra. Pero hay algunas tarjetas de tienda que debes tener en cuenta. De hecho, hay cinco tipos específicos de tarjetas de crédito de marca que deberías dejar pasar siempre.
La tarjeta APR demasiado alta
Los estándares de aplicación para las tarjetas de crédito de las tiendas suelen ser un poco más bajos que para las tarjetas de uso general regulares. Esta es la razón por la que las tarjetas de tienda o de gasolina suelen ser buenas tarjetas de inicio para alguien sin historial crediticio.
La compensación por los estándares ligeramente más bajos es que la tasa de interés de estas tarjetas puede ser alta. Una vez que salió del periodo introductorio, la APR promedio para las tarjetas de las tiendas es del 26.01 por ciento, que es casi un 5 por ciento más alta que el promedio general de las tarjetas de crédito para el consumidor.
Si ya estableció su crédito y planea mantener un saldo, sería mejor que pusiera esa compra en una tarjeta con una mejor tasa de interés.
La tarjeta con límite de crédito ultrabajo
Además de una alta tasa de interés, las tarjetas de tiendas también suelen tener límites de crédito bajos. Esto podría no ser un problema si realizas pequeñas compras y pagas el saldo continuamente. Sin embargo, si no puede mantener el equilibrio bajo control y comienza a acercar o superar el límite, ese límite bajo se convertirá en un problema.
En primer lugar, mantener un saldo igual o cercano al límite de su tarjeta puede dañar su puntaje de crédito. Parte de tu puntaje se basa en el porcentaje de crédito disponible que estás empleando actualmente. Lo ideal es intentar evitar emplear más del 50 por ciento del límite disponible.
Además, superar el límite de una tarjeta suele generar cargos, lo que hace que recuperar el saldo sea aún más difícil.
La tarjeta de beneficios malos/sin beneficios
El mayor beneficio de una tarjeta minorista es casi siempre el primero. Intereses diferidos. Devolución de efectivo. Grandes ahorros. Estas ofertas le brindan un beneficio inmediato, que es lo que las hace tan tentadoras. Si puede ahorrar un 10 por ciento en un nuevo televisor de pantalla plana de alta definición en este momento, eso podría parecer más valioso que pagar menos intereses con el tiempo, incluso si en realidad no lo es.
¿De qué manera te beneficiará la tarjeta en el futuro? Según una encuesta de CreditCards.com, aproximadamente una de cada tres tarjetas minoristas ofrece un programa de recompensas que se extiende más allá de la compra inicial, pero esos programas cambian constantemente y, por lo general, no para mejor. Si esos beneficios realmente no lo benefician, elija una tarjeta que respalde mejor sus hábitos de gasto y metas financieras.
La tarjeta Úsalo una vez y olvídalo
Hay un serial de razones por las que es arriesgado seguir abriendo más y más tarjetas de crédito. Logísticamente, puede ser difícil realizar un seguimiento de todos sus pagos y fechas de vencimiento cuando tiene una sobreabundancia de cuentas abiertas. También existe la posibilidad de que tener tanto crédito disponible pueda llevarlo a tomar algunas decisiones de gasto potencialmente dañinas.
Además de eso, existe un impacto muy real en su puntaje crediticio. Uno de los factores que influyen en tu puntaje es la antigüedad de tus cuentas. Cuanto más antiguas sean sus cuentas, mejor será para su puntaje. Cada vez que abres una nueva tarjeta tu puntaje suele bajar porque la edad promedio de tus cuentas disminuye. Además, si nunca usas una tarjeta, eventualmente el acreedor puede cerrar la cuenta, lo que también puede perjudicar tu puntaje.
Si le ofrecen una tarjeta que sabe que nunca volverá a usar, probablemente sea mejor aprobarla.
La tarjeta de entrada a compras innecesarias
El mayor peligro de las tarjetas especiales de marca es cuando cambian la forma en que gastas y te impulsan a comprar cosas que de otra manera no comprarías.
Si va a abrir una tarjeta de tienda, solo debe usar para aumentar su plan de gastos existente. Cuando comienzas a comprar cosas específicamente porque tienes la tarjeta, tienes un problema en la fabricación. Recuerde, esa es la razón por la que existen estas tarjetas en primer lugar: para que gaste más en ese minorista de lo que normalmente gastaría.
Cualquier tarjeta de crédito que abra debe respaldar sus objetivos financieros y ofrecer los mejores términos y condiciones disponibles. A veces, eso significa renunciar a tarjetas de tiendas con beneficios inmediatos y únicos en favor de tarjetas con mejores condiciones generales. La clave siempre es encontrar los productos que funcionen mejor para usted.
Si tiene algunas tarjetas de crédito más en su billetera de las que puede manejar razonablemente, considere conectarse con un asesor de crédito. Pueden darle consejos específicos para pagar la deuda y aprovechar al máximo su cotización mensual.
Artículo actualizado en agosto de 2020
