Asesoramiento financiero para padres solteros con deudas de tarjetas de crédito
Este blog brinda asesoramiento financiero específicamente diseñado para padres solteros que enfrentan deudas de tarjetas de crédito. Explora las razones comunes para acumular deudas, estrategias para gestionar gastos y pagar deudas, consejos para explicar cotizaciones a los niños, los pros y los contras de buscar la consolidación de deudas, consejos para evitar el incumplimiento de pagos y recursos disponibles para padres solteros.
Criar hijos solo no es fácil. Si se separó recientemente o si es un padre soltero desde hace mucho tiempo que no gana lo suficiente para llegar a fin de mes, usar tarjetas de crédito puede parecer la única forma de cubrir sus gastos mensuales. Pero la deuda con intereses altos puede crear un círculo vicioso de siempre poner al día y nunca poder ahorrar. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para cambiar el ciclo.
Razones comunes por las que los padres solteros se endeudan con tarjetas de crédito
Los padres solteros terminan con deudas de tarjetas de crédito por muchas razones, y bastantes son difíciles de evitar. Es posible que reconozca su situación aquí. No estás solo.
Ingresos insuficientes
Es muy difícil llegar a fin de mes solo con una persona con ingresos en la casa, especialmente si tiene varios hijos. Muchos padres solteros se apoyan en las tarjetas de crédito para cubrir la diferencia.
Oportunidades de ingresos limitadas
Hacer malabarismos con el trabajo y el cuidado de los niños puede restringir su capacidad para buscar trabajos mejor pagados o trabajar más horas, lo que puede limitar el potencial de ingresos.
Gastos de cuidado de niños
Sus responsabilidades pueden requerir costosos servicios de cuidado infantil o programas extracurriculares, lo que puede agotar rápidamente su cotización.
Gastos médicos y sanitarios
Si usted es el único responsable de los gastos de atención médica de sus hijos, estos costos pueden volver onerosos, especialmente si un niño desarrolla una afección médica grave.
Falta de ahorros u otra red de seguridad
Incluso con ingresos suficientes, es difícil superar los desafíos financieros con una sola persona con ingresos en el hogar. Es aún más difícil acumular ahorros y un fondo de emergencia.
El costo del divorcio y la separación
Los honorarios de los abogados, mudar a un nuevo hogar y la mantención de los hijos o la pensión alimenticia son obligaciones adicionales que pueden afectar las finanzas si está pasando por un divorcio o separación.
Falta de familiaridad con la gestión del dinero
Si una ex pareja manejó el dinero, es posible que tenga dificultades para no saber cómo presupuestar, gastar de más y acumular deudas de tarjetas de crédito.
Estrés y mecanismos de afrontamiento
Criar hijos solo es emocionalmente exigente. Gastar dinero en cosas interesantes puede ser una forma de desestresarse o compensar los sentimientos de culpa. A veces, las personas se sienten obligadas a gastar más que su ex pareja.
Estrategias para gestionar los gastos y la deuda de la tarjeta de crédito
Pagar sus tarjetas de crédito como padre soltero no es fácil. Significa analizar detenidamente sus gastos y muy probablemente hacer cambios sustanciales. Pero es posible. Estos consejos lo ayudarán a comenzar.
Desarrolle una cotización realista y cúmplalo
Clasifique sus gastos y haga del pago de la deuda una prioridad. Use una cotización para realizar un seguimiento de sus gastos y cerciorar de que está progresando hacia la reducción de la deuda de su tarjeta de crédito.
Reduce tus gastos
Analice sus gastos mensuales e identifique áreas para recortar, como salir a comer o comprar ropa nueva. Redirige todo lo que puedas hacia el pago de la deuda.
Aumentar los ingresos si es posible
Considere un trabajo a tiempo parcial, un trabajo independiente o un trabajo secundario para generar algo de dinero extra.
Evite agregar nuevas deudas
Una vez que progresó en el pago de su deuda, limitar a pagar el saldo total cada mes para evitar altos cargos por intereses y solo cobre lo que pueda pagar de manera oportuna.
Comunicar si se está quedando atrás
El incumplimiento de los pagos con tarjeta de crédito (no realizar un pago durante 180 días) daña su puntaje crediticio, lo que puede tener efectos duraderos. Además, comenzará a recibir llamadas de cobranza, lo que solo agregará más estrés a la situación.
Pero si le preocupa atrasar en los pagos, comunicar con su acreedor de inmediato para ver qué opciones de alivio podrían estar disponibles. Es posible que pueda diferir el pago por unos meses, o que el acreedor pueda reducir su tasa de interés o pagos mínimos mensuales.
Ponga el bienestar de su familia en primer lugar
Tenga en cuenta que si está sopesando sus opciones entre las necesidades para usted y sus hijos y haciendo un pago con tarjeta de crédito, la salud y el bienestar de su familia son lo primero.
Priorizar con una jerarquía clara de gastos lo ayuda a tomar decisiones difíciles cuando el dinero es escaso. ¿Tu hijo quiere zapatos nuevos? Su cotización detallada recién creada le permite ver cada dólar que entra y sale y decidir con mayor precisión si es posible comprar zapatos nuevos en este momento.
Explicar la cotización a sus hijos
Sea abierto y honesto con sus hijos y establezca expectativas. No tiene que compartir todos los detalles de la cotización, pero debe darles a sus hijos una idea de qué esperar, especialmente mientras está enfocado en poner al día con su deuda.
Al mismo tiempo, debes celebrar el progreso y evitar que el proceso funcione y no juegue. Establezca hitos y celebre las victorias a medida que se presenten. Tal vez compres la pizza familiar y tengas una noche de cine para aplaudir tu progreso.
Tampoco te castigues por los contratiempos. Solo concéntrate en hacer lo mejor que puedas todos los días.
¿Consolidar o no consolidar?
Si tiene dificultades para equilibrar muchos pagos diferentes, consolidar en un préstamo o programa de pago puede aliviar el dolor de realizar un seguimiento de múltiples pagos. Si la opción de consolidación tiene una tasa de interés más baja o pagos más asequibles en comparación con lo que tiene actualmente, eso es algo que debe explorar.
Pero es crucial comprender los términos de la opción de consolidación y si realmente lo ayuda a salir de la deuda. Transferir un saldo o abrir un préstamo de consolidación para ganar algo de tiempo o evitar el problema por un poco más de tiempo no lo ayudará.
Recursos para padres solteros
Si tiene un ingreso calificado, es posible que haya programas de asistencia disponibles para aliviar la presión de sus gastos mensuales. Comience por buscar organizaciones en su comunidad o estado. La mayoría de los programas de asistencia se gestionan a nivel local o estatal.
Otras organizaciones que pueden ayudar incluyen las siguientes:
- Asistencia de alquiler de HUD: Dependiendo de su situación y ubicación, podría ser elegible para una vivienda pública o un programa de vales de vivienda.
- Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF)
- Programa para mujeres, bebés y niños (WIC)
- Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP)
- Head Start
Cómo evitar las deudas en el futuro
Si puede pagar con éxito su deuda o incluso dar pasos tangibles para pagarla, ¡felicitaciones! Trate de mantener la misma estructura presupuestaria y hábitos para que pueda ahorrar el dinero extra que recuperó para preparar para futuras emergencias o eventos importantes / costosos. Estas podrían ser cosas estacionales como las vacaciones, los gastos de regreso a la escuela o los impuestos a la propiedad. Concentrar en construir una red de seguridad cuando pueda.
Si se siente abrumado por la deuda de la tarjeta de crédito, un plan de gestión de deudas de MMI puede ser la solución adecuada. Podemos ayudarlo a reducir sus tasas de interés y crear un pago mensual consolidado asequible. Aún mejor, no es un préstamo, por lo que no hay verificación de crédito y puede cancelar en cualquier momento. Comience con su análisis gratis hoy para ver cuánto puede ahorrar.
