Ocho preguntas sobre finanzas personales que todos deberían poder responder

Probablemente no sea una gran revelación decir que comprender su situación financiera personal es importante. Pero, ¿qué tan bien conoces tu dinero?

Incluso si puede gestionar cómodamente su dinero mes a mes, puede haber lagunas cruciales en su conocimiento. Hacer las siguientes ocho preguntas. Si conoce todas las respuestas, tiene un buen manejo de las finanzas personales. Y si no sabes ninguna de las respuestas, bueno, ahora es un buen momento para obtener algunas respuestas.

1. ¿Cuánto tengo ahorrado?

Probablemente monitoree su cuenta corriente un poco más de cerca de lo que monitorea su cuenta de ahorros, pero es importante que vigile ambas. Si aún no lo hizo, vea si su banco o institución financiera ofrece banca en línea o una aplicación para teléfonos inteligentes para ayudarlo a rastrear sus cuentas fácilmente.

También debe conocer el estado de cualquier otro vehículo de ahorro (fondos de jubilación, 401 (k), certificados de depósito, etc.) y cómo acceder a esos fondos en caso de emergencia. En esencia, debe saber a qué tipo de fondos puede acceder en caso de que suceda lo inesperado.

2. ¿Cuánta deuda tengo?

Su deuda incluye tarjetas de crédito, préstamos para automóvil, préstamos estudiantiles, hipotecas y deudas médicas. Si tiene pagos automáticos en alguna de sus facturas fijas, es posible que no esté mirando sus estados de cuenta mensuales, por lo que es posible que no sepa exactamente cuánta deuda tiene en este momento.

Revise los estados de cuenta cada vez que lleguen y verifique sus saldos para que pueda mantener un total acumulado. Además, cerciorar de obtener su reporte crediticio periódicamente para cerciorar de que se contabilicen todas sus deudas.

3. ¿Cuál es mi patrimonio neto?

Sus activos son el valor acumulado de su efectivo (cheques, ahorros, inversiones), su casa, su automóvil y cualquier otra cosa que posea con valor (piense en joyas y otros artículos con valor de reventa establecido). Sus pasivos son sus deudas, incluidos los saldos restantes de cualquier préstamo. Cuando resta sus pasivos de sus activos, obtiene su patrimonio neto.

Obviamente, un patrimonio neto negativo es un problema, pero el patrimonio neto se usa mejor como una cifra que rastrea a lo largo del tiempo. Idealmente, su patrimonio neto aumenta año tras año, pero si va en la dirección opuesta, eso puede indicar que es necesario realizar cambios.

4. ¿Cuál es mi puntaje crediticio?

Lo que pasa con los buenos puntajes de crédito es lo siguiente: no los necesitas hasta que los necesitas, y para cuando los necesitas ya es demasiado tarde para hacer algo por mejorarlos. Por eso siempre debes trabajar en construir un historial de crédito estable y parte de eso es tener una idea de dónde te encuentras actualmente.

Afortunadamente, hoy en día es más fácil que nunca averiguar su puntaje, gracias a sitios como Credit Karma y al hecho de que muchas compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras comenzaron a ofrecer puntajes gratis y monitoreo de crédito como un beneficio del programa.

Tenga en cuenta que tiene muchos puntajes y todos cambian mes a mes, por lo que la idea no es que necesite saber todos los puntajes, cada vez que cambian. Más que nada, solo desea saber su rango actual (pobre, regular, bueno, excelente) y cómo evolucionó ese puntaje a lo largo del tiempo.

5. ¿Dónde están mis fondos de jubilación?

Al igual que nuestro crédito, el estado de nuestros fondos de jubilación es algo en lo que tendemos a evitar pensar hasta que es demasiado tarde. ¿Tiene una cuenta de jubilación en el trabajo? ¿Cuánto hay en esa cuenta? ¿Cuánto se deduce de cada cheque de pago y cuánto de esos fondos iguala su empleador? ¿Tiene cuentas antiguas en trabajos anteriores que nunca transfirió?

Si no tiene claro el estado de sus fondos de jubilación, ahora es el momento de rastrear todo y cerciorar de que está satisfecho con su progreso hasta este punto. 

6. ¿Cuánto dinero necesitaría para gestionar 3 meses sin ingresos?

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que debe esforzar por ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos de mantención en caso de una emergencia. Abordando el extremo inferior de esa escala, ¿sabe cuánto dinero necesitarían usted y su familia para gestionar tres meses sin ingresos?

Es una pregunta importante, porque ilustra el costo de los elementos esenciales mensuales (vivienda, alimentos, servicios públicos, etc.) y deja muy claro si está preparado financieramente para un revés inesperado o no. Para hacerlo más fácil, simplemente tome sus tres estados de cuenta bancarios / de tarjetas de crédito mensuales más recientes y sume los gastos. Esa línea de base de gasto debe ser su objetivo de ahorro. 

7. ¿Cuáles son mis deducciones fiscales?

Mucha gente asume que se les debe un reembolso de impuestos cada abril y se sorprenden por completo cuando descubren que en realidad le deben dinero al IRS. Cuando se trata de sus impuestos, realmente debe evitar hacer suposiciones.

Si no está seguro, verifique con su empleador qué deducciones se están realizando de su cheque de pago. Y si usted es autónomo, no es mala idea trabajar con un contable público certificado para cerciorar de que está pagando sus impuestos durante todo el año o de que está ahorrando lo suficiente para cubrir su factura de impuestos cuando llegue el momento.

8. ¿Qué pasará con mis bienes cuando muera?

Es un pensamiento sombrío, pero lamentablemente la tragedia puede ocurrir en cualquier momento, por lo que lo mejor para usted es estar preparado. Si no tiene un testamento, no tendrá mucho que decir sobre lo que sucede con sus activos, ya que se distribuirán de acuerdo con las leyes del estado donde se encuentran esos activos.

Sin embargo, si desea opinar sobre lo que sucede con sus activos, definitivamente le conviene hablar con un abogado calificado y crear un testamento (que debe revisar y actualizar periódicamente). Hable con familiares y seres queridos para obtener orientación o simplemente para mantenerlos informados sobre sus decisiones. Si desea que se cumplan sus deseos, realmente necesita tomar el tiempo y completar la documentación necesaria.

Si necesita ayuda para abordar cuestiones financieras relacionadas con gastos, ahorros, pago de deudas, creación de un crédito estable y más, cerciorar de conectarse con uno de nuestros asesores financieros capacitados. Estamos aquí para ayudarlo a enfrentar sus desafíos financieros más difíciles. 

Artículo actualizado en octubre de 2020