Cómo afecta el divorcio a su crédito
Lo siguiente se presenta con fines informativos y no pretende ser asesoramiento legal o reparación de crédito.
Hubo un tiempo en que las agencias de crédito incluían su estado civil en un reporte de crédito. Y podría ser más difícil obtener crédito de un comerciante si no estaba casado o había estado casado pero luego se divorció. Ese ya no es el caso. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito promulgada en 1974 hace que sea ilegal que los acreedores discriminen en función del estado civil, y su estado civil ya no es parte de sus reportes crediticios y, por lo tanto, ya no afecta su puntaje crediticio.
Entonces, técnicamente, divorciar no tiene un efecto directo en su crédito. Sin embargo, la vida puede ser complicada y hay muchas formas indirectas en que un divorcio podría generar elementos negativos en sus reportes crediticios y dañar sus puntajes crediticios.
Las facturas impagas pueden reducir su puntaje
Una falla en las comunicaciones podría resultar en problemas crediticios si las facturas no se pagan. Los pagos atrasados pueden dañar sus puntajes y el impacto puede aumentar cuanto más tiempo pase una factura sin pagar. Luego de un tiempo, la cuenta puede ser cancelada y enviada a cobranzas, marcas negativas adicionales en sus reportes de crédito que pueden dañar sus puntajes.
Una cosa importante para recordar es que un decreto de divorcio no anulará su responsabilidad con un prestamista. Incluso si un tribunal ordena a la otra persona que pague las facturas de una cuenta, si la cuenta también está a su nombre atrasada o la falta de pagos aún podría afectar su crédito.
Durante el divorcio, un cónyuge que es un usuario autorizado en su cuenta y, por lo tanto, puede realizar compras pero no es responsable de los pagos, también podría dejarlo con más deudas de las que puede pagar. Incluso cuando ese no es el caso, es posible que se atrase si su ex cónyuge pagó la mayoría de los gastos del hogar y ahora debe cubrir las facturas por su cuenta.
Su situación puede ser más complicada si vivía en un estado de propiedad comunitaria, ya que los préstamos que cualquiera de ustedes tomó pueden considerar deuda de ambos, independientemente de si ambos firmaron el papeleo. Incluso cuando la cuenta no está en su reporte crediticio, si la deuda no se paga, el prestamista puede demandarlo y un juicio resultante podría dañar sus puntajes.
Es posible que tenga dificultades para calificar para una nueva hipoteca
Una hipoteca puede ser la cuenta de crédito más difícil de resolver si no decide vender la casa. Es posible que la persona que se hará cargo de la casa deba refinanciar la hipoteca a su nombre, pero puede tener problemas para calificar.
Si no refinancia, ambos serán legalmente responsables de los pagos de la hipoteca y la persona que se mude puede tener problemas para calificar para una segunda hipoteca para comprar una casa nueva.
Cerrar y abrir nuevas cuentas puede dañar su puntaje crediticio
Muchos cambios podrían estar en orden si su vida financiera estuviera entrelazada con la de su cónyuge. Es posible que tuvieron cuentas bancarias conjuntas, tarjetas de crédito, préstamos o una casa juntos. Incluso si paga todas sus facturas a tiempo, puede notar que sus puntajes de crédito comienzan a cambiar a medida que separa sus finanzas.
Su puntaje podría subir o bajar dependiendo de las circunstancias porque una gran parte de su puntaje crediticio puede depender de la cantidad de crédito renovable (p. tarjetas de crédito) que usa actualmente, así como el saldo restante de los préstamos a plazos.
Si cierra todas sus cuentas conjuntas de tarjetas de crédito y tiene menos crédito disponible, esa cantidad proporcional de crédito que está empleando (su índice de utilización) puede aumentar y su puntaje podría disminuir. Ambos índices de utilización también podrían aumentar si alguno de ustedes comienza a acumular gastos en cuentas conjuntas.
Pero tal vez tenía cuentas conjuntas con un saldo y su ex cónyuge decidió hacer cargo del saldo transfiriéndolo a su cuenta personal. O bien, es posible que ambos decidieron que recurrir a los ahorros y pagar cuentas conjuntas es la forma más fácil de liquidar las cuentas. En cualquier caso, su tasa de utilización puede disminuir, lo que podría ayudar a su puntaje.
Es posible que su crédito no sea lo más importante cuando esté en medio de un divorcio. Pero es posible que aún desee abordar los problemas de frente y, potencialmente, contratar a un abogado de divorcio que pueda ayudarlo a evitar trampas mientras ordena sus finanzas. Si lo hace, también podría ayudar a proteger su dinero, evitar cargos por pagos atrasados y ahorrar dinero en cargos por intereses. Además, tener un crédito saludable puede facilitar el resetear de su vida, ya que sus reportes crediticios pueden afectar su capacidad para alquilar o comprar una casa, conseguir un trabajo y calificar para tarjetas de crédito o préstamos.
Si se dirige hacia un divorcio o está al otro lado de uno y necesita ayuda para ordenar sus finanzas, considere comenzar con un análisis financiero gratis de MMI. Podemos ayudarlo a comprender su cotización y sugerirle las mejores formas de acelerar el pago de su deuda y volver a concentrar en lo que más le importa.
