Cómo obtener un plan de administración de deuda
Si su presupuesto está ajustado y debe decidir entre pagar una factura u otra, quizás sea momento de buscar ayuda. La realidad es que, si le cuesta administrar la deuda junto con otras obligaciones financieras, no está solo. De hecho, según un estudio reciente, un tercio de los estadounidenses se atrasan en al menos una factura. No todos los pagos se atrasan debido a las deudas, pero independientemente de las razones o circunstancias, las deudas pueden afectar su estilo de vida y salud.
Si desea cambiar su situación financiera, un plan de administración de deuda (DMP) puede ser una excelente solución.
A continuación, le mostramos cómo obtener un plan de administración de deuda.
Conéctese con un asesor de crédito
El primer paso es conectarse con un asesor de crédito certificado y sin fines de lucro. Este le ayudará a determinar si un plan de administración de deuda es adecuado para usted, y ese proceso comienza con una revisión financiera.
Junto con su asesor, hará una revisión de su deuda, sus ingresos y cualquier otra cifra o inquietud que sea relevante para su vida financiera. Este proceso es completamente confidencial, y la mayor parte se puede completar en línea. Puede resultar intimidante compartir todos estos detalles, pero es importante hacerlo con honestidad para que el asesor pueda elaborar un plan que se adapte a su situación y estilo de vida.
Leer más: ¿Qué es un plan de administración de deuda?
Si un plan de administración de deuda parece ser una buena opción y hay disposición para asumir el compromiso, el asesor elaborará un plan. Incluso si un DMP no resulta adecuado, será posible recibir orientación para encontrar una alternativa.
Recuerde que siempre es gratis conectarse con un asesor.
Leer más: ¿Qué hace un asesor de crédito?
Sea honesto
Los planes de administración de deuda requieren trabajo arduo y dedicación. Su deuda no desaparecerá de la noche a la mañana. De hecho, los DMP generalmente tardan entre tres y cinco años en completarse.
Para que la administración de la deuda sea efectiva, es necesario comprometerse con el proceso y mantener el enfoque en el objetivo final. Si no siente que pueda comprometerse, es importante actuar con honestidad, tanto consigo como con el asesor de crédito.
Si puede comprometerse, es momento de trabajar con su asesor de crédito para elaborar un plan.
Llama a tus acreedores
Una vez que el plan esté establecido y los prestamistas hayan aceptado las concesiones del acreedor (como tasas de interés más bajas, exención de cargos por pago tardío o por exceder el límite, y pagos mensuales accesibles), será conveniente comunicarse con cada acreedor para modificar las fechas de vencimiento de los pagos.
Al participar en un plan de administración de deuda, ya no se realizan pagos directamente a cada acreedor. En su lugar, se efectúa un pago mensual a la agencia de asesoramiento crediticio, que se encarga de distribuirlo entre los acreedores.
Aunque su agencia de asesoramiento crediticio ya se comunicó con sus acreedores y estableció un DMP, sigue siendo importante que usted hable con sus acreedores y se asegure de que las fechas de vencimiento de sus cuentas individuales coincidan con su nueva fecha de pago del DMP. El objetivo es que el pago de su tarjeta de crédito venza entre 7 y 10 días después de que venza el pago a su agencia de asesoramiento crediticio.
Esto asegurará que haya tiempo suficiente para que efectúe su pago a la agencia, y para que la agencia procese su pago y, luego, les pague a los acreedores en su nombre.
Cumplimiento
Una vez que tu plan de gestión de deudas esté en pleno funcionamiento, es importante seguir las reglas. Afortunadamente, dos de las reglas más importantes son bastante sencillas:
- Haz tus pagos a tiempo
- No te pierdas un pago
Si no cumple con los términos de su plan de administración de deuda, sus acreedores pueden retirar algunos o todos los beneficios que ofrecen al pagar mediante un DMP. Esto podría provocar un aumento en sus tasas de interés o en los pagos mensuales. La mejor manera de evitar problemas es respetar las reglas y cumplir con su parte del acuerdo.
Sin embargo, las cosas suceden. Si en algún mes enfrenta dificultades financieras, asegúrese de comunicarse con su agencia de asesoramiento crediticio lo antes posible, para que puedan ayudarle a encontrar la mejor solución. Recuerde que las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como MMI, están para ayudarle hasta que alcance sus metas financieras. Independientemente de cómo vayan las cosas, es recomendable mantener siempre abiertas las vías de comunicación.
Conclusión
Cuando pueda comenzar con un plan de administración de deuda, el primer paso es sencillo: contactar al asesor de crédito y analizar las opciones disponibles. Money Management International tiene asesores capacitados disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
