¿Cuánto tiempo permanece un plan de administración de deudas en su crédito?
Un plan de administración de deuda (DMP) es una manera de pagar a sus acreedores y salir de la deuda, pero ¿puede perjudicar su puntaje crediticio? Es posible, pero definir cómo y por cuánto tiempo es un poco complicado. Esto es lo que necesita saber sobre el impacto que un DMP (plan de administración de deuda) puede tener sobre su crédito.
Cómo se informa un DMP en su crédito
En primer lugar, un DMP no se muestra como una cuenta separada en el informe crediticio. Los acreedores actuales pueden señalar su cuenta para indicar que sus pagos se están realizando a través de un DMP. Esto sucede siempre y cuando acepten los términos de pago revisados del DMP. También pueden agregar una declaración de estado a su cuenta que muestre los términos de su plan de administración de deuda (DMP). Si un acreedor potencial revisa su informe completo, verá esta declaración y sabrá que usted no pagó la cuenta según lo acordado originalmente.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el hecho de que sus cuentas se registren como pagadas a través de un plan de administración de deudas casi nunca tiene ningún impacto en su puntaje real. La mayoría de las agencias de puntuación principales, como FICO, no consideran esto en sus modelos de puntuación.
Las reglas normales de crédito se aplican de igual forma
Aunque el DMP en sí mismo no afectará su puntaje crediticio, existen posibles efectos secundarios al usar esta opción que pueden hacer que su puntaje disminuya (aunque solo sea brevemente).
No se atrase en los pagos
Si está trabajando con una compañía de terceros para organizar su DMP, es importante que continúe realizando pagos en sus cuentas hasta que la compañía se haga cargo de los pagos. De lo contrario, corre el riesgo de atrasarse en los pagos, lo que sin dudas tendrá un impacto negativo en su puntaje. Pero mientras los pagos se realicen a tiempo y cumplan con los requisitos del DMP al que usted se adhiere, el puntaje crediticio debería verse impactado positivamente por sus pagos continuos.
Entonces, ¿cuánto tiempo permanece un DMP en tu crédito?
Técnicamente, un plan de administración de deuda nunca aparece en su informe crediticio. Las cuentas pagadas a través de un DMP pueden marcarse como tales, en cuyo caso esa designación debería desaparecer una vez que la cuenta haya sido pagada en su totalidad.
Si se atrasa en los pagos durante un DMP y sus cuentas se vuelven morosas, esas marcas negativas permanecerán durante siete años (como cualquier pago de crédito o préstamo perdido). Afortunadamente, el impacto de los pagos perdidos disminuye con el tiempo y su crédito debería recuperarse rápidamente, siempre y cuando reanude los pagos a tiempo.
Las cuentas incluidas en un plan de administración de deudas (DMP) están cerradas, lo que puede tener un impacto negativo a corto plazo en su puntaje, ya que la edad promedio de sus cuentas disminuye. Con el paso del tiempo, cualquier descenso que pueda experimentar su puntaje por el cierre de esas cuentas probablemente será reemplazado por el impacto positivo de realizar pagos mensuales y reducir el monto total de su deuda. En promedio, los clientes de MMI experimentan un aumento sustancial en su puntaje crediticio después de algunos años en el DMP.
