Rescore rápido 101: Rescore de crédito

Lo siguiente se proporciona solo con fines informativos y no pretende ser un consejo de reparación de crédito o reparación de crédito.

La mayoría de las veces, su puntaje crediticio realmente no importa. En su vida cotidiana, el aumento y la caída menores (o mayores) de sus diversos puntajes crediticios no lo afectan de una forma u otra.

Sin embargo, hay momentos en los que su puntaje crediticio es muy importante. Obtener un préstamo grande (como una hipoteca) es uno de esos días. En días como ese, desea que su crédito esté en plena forma. Eso significa que querrá que todas las deudas que pagó recientemente se muestren como pagadas en su totalidad y que cualquiera de los errores que corrigió recientemente se refleje con precisión en su reporte. 

Desafortunadamente, los reportes crediticios no son instantáneos. Las actualizaciones pueden tardar varios ciclos y varios meses en comenzar a reflejar en su reporte crediticio. Si está tratando de cerrar un préstamo en el que esas actualizaciones significan la diferencia entre la aprobación y la denegación, o miles de dólares en cargos por intereses más altos, es posible que deba recurrir a una calificación rápida.

Por una tarifa, y con la ayuda de un prestamista o corredor hipotecario, puede obtener sus reportes actualizados y calificados nuevamente en cuestión de días, en lugar de esperar meses para que esas actualizaciones se produzcan por sí solas.

¿Cómo funciona la recalificación rápida?

No puede ordenar una recalificación rápida por su cuenta (y, francamente, no hay ninguna razón por la que quiera hacerlo). En cambio, su prestamista puede ofrecer una recalificación rápida si su situación lo requiere. Así es como podría ver:

• Aplicar un préstamo. La recalificación rápida se usa con mayor frecuencia cuando se intenta cerrar una hipoteca.
• Su puntaje de crédito se queda corto de alguna manera. Los acreedores a menudo tienen umbrales de puntaje crediticio para ciertos préstamos y otras ofertas de crédito.
• Recientemente hizo esfuerzos para mejorar su crédito, pero es posible que estos esfuerzos aún no se reflejen en su reporte. Esto incluye pagar deudas, resolver errores en los reportes crediticios y más.
• El prestamista ofrece aplicar una nueva copia de su reporte de crédito para capturar estas actualizaciones recientes y reevalúa su solicitud con esta nueva información (incluido un puntaje de crédito actualizado).

¿Qué tan caro es un servicio de recalificación rápida?

El costo de la recalificación rápida varía, pero el rango parece ser de $ 25-40 por reporte. Si necesita volver a calificar varios reportes, deberá pagar por cada uno.

No es barato, pero si realizó cambios positivos recientes en su crédito, es potencialmente una gota en el océano comparado con lo que podría ahorrar en tarifas futuras.

¿Vale la pena?

Lo único que puede lograr una revisión rápida es una actualización más rápida de su reporte crediticio. No resolverá ningún error pendiente en su reporte crediticio, ignorará las marcas negativas existentes ni inflará su puntaje crediticio de forma antinatural.

La única razón para pagar una recalificación rápida es si está aplicar un producto de crédito y cree que la información crediticia más reciente ayudará a su caso. No es magia crediticia, pero si está en el límite con una solicitud de préstamo, puede llevarlo al límite (en el buen sentido).

Si está pensando en hacer una compra importante y le preocupa que su crédito no sea suficiente, considere trabajar con un experto en crédito sin fines de lucro. Las revisiones de reportes de crédito de MMI son una excelente manera de comenzar a construir una mejor salud crediticia.