¿Qué es la restauración de crédito y es legítima?
Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.
Si tiene dificultades para mejorar un puntaje crediticio bajo, la restauración del crédito puede parecer una excelente opción. Pero ¿qué es y funciona realmente? Echemos un vistazo.
¿Qué es la restauración de crédito?
La restauración de crédito es una forma de "reparar" o eliminar parte de su mal historial crediticio para mejorar su puntaje crediticio general. Esto se hace disputando la información en su reporte crediticio.
A través de la Ley de Reportes Crediticios Justos (FCRA), usted tiene el derecho legal de disputar cualquier información en su reporte. Luego, las agencias de reportes crediticios y sus acreedores tienen 30 días para investigar y verificar que sea correcto o eliminar las marcas en disputa hasta que puedan verificar.
Si se elimina la información en disputa, ya sea porque era legítimamente incorrecta o porque la agencia de reportes necesita más tiempo para completar su investigación, entonces su puntaje de crédito puede mejorar, al menos temporalmente.
¿Funciona la restauración de crédito?
Bueno, sí y no.
Si tiene información errónea en su reporte crediticio, una compañía de restauración de crédito puede ayudarlo a eliminarla. Y, por supuesto, si la información errónea está causando que su puntaje baje, entonces esto sería algo bueno.
Pero, ¿qué pasa si su reporte crediticio es correcto y no hay errores? Luego, dependiendo de la compañía, pueden seguir adelante y disputar las marcas negativas en su reporte crediticio de todos modos. Y si la agencia de reportes no puede verificar las marcas dentro de los 30 días, esas marcas se eliminarán, pero solo temporalmente. Eventualmente, la agencia de reportes completará la revisión, momento en el que las calificaciones negativas se agregarán nuevamente a su reporte.
¿Es legítima la restauración del crédito?
Las compañías que ofrecen ayudarlo a eliminar información incorrecta de su reporte de crédito son legítimas. Las compañías que prometen aumentar su puntaje de crédito disputando falsamente marcas válidas en su reporte no lo hacen.
Los servicios de restauración de crédito, por lo tanto, son legales, y si no está seguro de cómo corregir los errores en su reporte de crédito, puede tener la tentación de contratar a una compañía de restauración de crédito. El problema con los servicios de restauración de crédito, incluso los legítimos, es que los servicios suelen ser costosos y casi siempre es algo que puede hacer por su cuenta. Deberá sopesar el tiempo, el esfuerzo y el costo involucrados antes de decidir qué curso tiene más sentido para usted.
Sin embargo, ok la pena repetir que disputar a sabiendas la información precisa del reporte crediticio es una mala idea. Si su crédito está sufriendo en este momento, concentrar en tomar decisiones inteligentes que lo ayuden a reconstruir su crédito con el tiempo. Los errores del pasado afectarán cada vez menos su puntaje crediticio a medida que pase el tiempo, mientras que la mayoría de las marcas negativas desaparecerán por completo en siete años.
¿El crédito se ve afectado por los pagos atrasados? Un plan de manejo de deudas (DMP) puede ayudarlo a ahorrar dinero con un pago mensual más económico. Y mejor aún, no hay requisito de puntaje crediticio. Comience su revisión financiera gratis en línea y vea si un DMP podría funcionar para usted.
