¿Boca abajo en un auto? No puedes simplemente devolverlo
El año pasado, un récord de 1,67 millones de automóvil y camiones fueron embargados, lo que representa un aumento del 12% con respecto a 2007. Desafortunadamente, esto no es demasiado sorprendente ya que en el primer trimestre de 2007, el 29 por ciento de los consumidores debían más de lo que valían por sus vehículos. Estar al revés en un préstamo para automóvil deja a algunos consumidores con dificultades con pocas opciones. Sin embargo, en la mayoría de los casos, ok la pena hacer todo lo posible para evitar un embargo. Considere lo siguiente.
-Una recuperación es una recuperación, voluntaria o no. Ser amable solo importa hasta cierto punto. Una recuperación voluntaria y una recuperación involuntaria afectan su crédito de la misma manera. El principal beneficio de entregar el automóvil usted mismo es que puede evitar quedar varado cuando lo saquen del estacionamiento de la tienda de comestibles. Aparte de eso, la única diferencia es que si devuelve voluntariamente su vehículo, podría ahorrar en algunas tarifas asociadas con su cobro. De cualquier manera, la anotación permanecerá en su archivo de la agencia de crédito durante siete años.
-Es posible que sus obligaciones no terminen después de que el vehículo sea embargado. Luego de embargar un vehículo, lo más probable es que el prestamista lo venda al mejor postor y aplique las ganancias de la venta al saldo adeudado por el automóvil. Si el precio de venta no es suficiente para pagar el saldo adeudado, quedará un "saldo de deficiencia". Sí, contrariamente a la creencia popular, estará legalmente obligado a pagar este saldo de deficiencia. Si no paga este saldo, el acreedor posiblemente pueda demandarlo en un esfuerzo por tratar de cobrar.
-Los cofirmantes son igualmente responsables. Si tiene un cofirmante y valora su relación con ellos, no permita que su vehículo regrese como embargo. La recuperación no solo aparecerá en el reporte del cofirmante, sino que también es legalmente responsable de cualquier saldo de deficiencia.
El impacto más significativo de la recuperación no tiene nada que ver con el dinero. Además de perder algo que probablemente deseas y necesitas, que te lo quiten puede hacerte sentir violado y vulnerable.
Si alguna vez tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo para vehículos, comunicar con su prestamista. Muchos acreedores tienen programas de dificultades para ayudar a las personas que experimentan contratiempos temporales. Por ejemplo, su prestamista puede otorgar una extensión, lo que significa que el monto vencido se puede pagar al final de su préstamo. Otra opción puede ser que el prestamista reescriba su préstamo para reducir sus pagos mensuales.
Al realizar una solicitud de un cronograma de pago revisado, recuerde que sus acreedores no están obligados a estar de acuerdo. Por lo tanto, debes acercarte a ellos de una manera educada y profesional. Si puede negociar, obtenga los detalles por escrito.
Si trabajar con su préstamo existente no es posible o deseable, busque otro. Refinanciar el préstamo con plazos más largos reducirá su pago mensual. Sin embargo, tenga en cuenta que, por las razones que discutimos anteriormente en este capítulo, alargar su préstamo no mejorará su situación financiera general.
Otra posible solución a la recuperación del vehículo es venderlo. Incluso si está en dificultades con su préstamo y se le exige conseguir algo de efectivo para saldar el préstamo y liberar el título, sigue siendo preferible a la recuperación.
Si tiene problemas para realizar los pagos de su arrendamiento, revise cuidadosamente su contrato para conocer las consecuencias del incumplimiento. A menudo, las tarifas asociadas con la cancelación de su contrato de arrendamiento son muy altas. Si decide continuar con la cancelación de su acuerdo, escríbale al concesionario indicando que desea rescindirlo antes de tiempo. El concesionario se pondrá en contacto con usted con el monto que debe. Si simplemente no realiza los pagos de arrendamiento a tiempo, lo más probable es que el vehículo sea embargado.
