Tirar los bonos de nuevo a la caja
Mi hija ganó recientemente un concurso en el que el premio era un bono de ahorro de $50. Fui al banco para agregar obedientemente el bono a nuestra caja de seguridad, dándome cuenta en el proceso de que no abrió la caja en bastante tiempo. En la caja, descubrí bonos de ahorro que recibí como regalo de mis graduaciones universitarias (1992 y 1995), mi boda (1994) y de los años en que nacieron mis hijos. Estaba a punto de lanzar el nuevo bono con el lote, pero luego me pregunté qué y cuándo iba a hacer algo con estos pedazos de papel.
Cuando llegó el momento, me di cuenta de que realmente no sabía mucho sobre bonos de ahorro. Pensé que compró un bono a la mitad de su valor nominal (por ejemplo, comprar un bono de $ 50 cuesta $ 25). Luego, luego de mucho tiempo, el bono realmente valía el valor nominal. Si bien eso no es técnicamente incorrecto, ciertamente no es todo lo que necesitaba saber sobre los bonos de ahorro. Aquí hay algunas cosas que aprendí:
-Necesitas saber qué tipo de vínculos tienes. Hoy en día se venden dos tipos de bonos: Serial EE y Serial I. Cada tipo de bono difiere en la forma en que vence y genera intereses.
-El precio de compra de un bono del Serial I es igual a su valor nominal. Los bonos del Serial I tienen una tasa de interés fija pero también ganan una tasa de inflación para proteger su poder adquisitivo.
-Los bonos del Serial EE se compran a la mitad de su valor nominal y no valen su valor nominal hasta el vencimiento , aproximadamente 17 años luego de la compra (¡esta es la parte realmente larga de la que estaba hablando!).
-Algunos tipos de bonos más antiguos, como los Seriales E, H y HH, deberían cobrar lo antes posible porque dejaron de generar intereses. Consulte TreasuryDirect para ver si su bono dejó de generar intereses.
-No es necesario necesariamente esperar "mucho tiempo" para cobrar sus bonos. Puede cobrar bonos luego de un año, pero tendrá que pagar una multa de intereses de tres meses si cobra los bonos dentro de los cinco años posteriores a la compra. Obviamente, si cobras un bono del Serial EE a mitad de precio antes de la fecha de vencimiento, no valdrá su valor nominal (obtendrías lo que pagaste originalmente por el bono más los intereses).
-Puedes conservar los bonos de los Seriales EE y I durante mucho, mucho tiempo si así lo deseas. Los bonos de los seriales EE y I continuarán generando intereses durante 30 años.
-No tiene que pagar impuestos estatales ni locales sobre las ganancias provenientes de bonos de ahorro. Pagará impuesto federal a la renta sobre los intereses ganados al momento del reembolso o vencimiento final. Existen algunos beneficios fiscales disponibles si emplea los bonos para pagar la educación.
-Existen algunas herramientas en línea realmente excelentes que pueden ayudarlo a gestionar sus bonos. Consulte este Asistente de bonos de ahorro gratis de TreasuryDirect.
El resultado final es que mi instinto de simplemente arrojar el bono a la caja fue bueno. Como tengo bonos del Serial EE, la mayoría de ellos aún no vencieron. Mi vínculo más antiguo está cerca, pero como seguiré ganando intereses durante otros 13 años, voy a dejar las cosas como están. Claro, probablemente podría invertir mejor el dinero, pero al menos está sano y salvo. Además, como visito la caja con tan poca frecuencia, es muy poco probable que cobre los bonos por capricho. Si tengo suficiente paciencia, puedo usar el dinero para ayudar a pagar la educación universitaria de mis hijos (¡es una ilusión!) y aprovechar esa reducción de impuestos.
