Cómo saber si está usando demasiado crédito

El crédito puede ser algo realmente bueno. Puede ser más conveniente que el efectivo y, por lo general, viene con algunas protecciones al consumidor realmente excelentes en caso de que su cuenta se vea comprometida o se use indebidamente. También puede permitirle comprar cosas que no tiene los fondos para pagar en este momento. Eso puede ser algo bueno en algunos casos, pero puede convertir en un problema rápidamente si comienza a abusar de su crédito.

Entonces, ¿cuándo comienza a convertir en un problema una relación saludable con el crédito? 

Señales de uso excesivo del crédito

Saldos constantes de tarjetas de crédito

En un mundo ideal, pagaría cualquier saldo al final de su periodo de facturación y evitaría el cargo por intereses. En realidad, no es así como funciona. A veces puede llevar algunos meses pagar un saldo.

Pero, ¿y si siempre tienes un equilibrio? Eso podría ser una señal de un problema. Si le resulta difícil pagar el saldo de su tarjeta de crédito y de manera regular tiene saldos altos, puede ser el momento de comenzar a buscar ayuda.

Tarjetas de crédito al máximo

Su límite de crédito es la cantidad máxima que puede pedir prestada de una cuenta individual. Por lo general, los acreedores establecen su límite en función de su capacidad financiera. En otras palabras, no quieren que pida prestado más de lo que creen que se espera que pague eventualmente.

Maximizar sus tarjetas de crédito es, en el mejor de los casos, una señal de que puede estar pidiendo prestado el límite máximo de lo que puede pagar. En el peor de los casos, es una señal de que su uso de crédito se está saliendo de control.

Pagos atrasados o perdidos

Los frecuentes pagos atrasados o perdidos en sus cuentas de crédito suelen ser una señal de que no puede pagar sus pagos. Ahora, puede haber muchas razones fuera de su control por las que no puede realizar estos pagos, pero el hecho es que si pidió prestado dinero que no puede pagar, es casi seguro que su crédito está sobrecargado. 

Aumento de la carga de la deuda

Ya sea que sus tarjetas estén al máximo o no y si puede o no realizar pagos constantes, si su deuda aumenta constantemente, eso puede ser una señal de advertencia bastante clara. Preguntar por qué aumenta su deuda. ¿Es un gasto inesperado? ¿O sus gastos simplemente exceden sus ingresos cada mes?

Solo pagos mínimos

Hacer el pago mínimo mantendrá su cuenta al día, pero es posible que no lo acerque mucho más a salir de la deuda, especialmente si sus tasas de interés son altas. Si solo puede permitir hacer los pagos mínimos en sus cuentas de crédito, es una señal potencial de que está usando demasiado crédito.

Solicitudes de crédito denegadas

Los prestamistas están felices de prestarle dinero, pero solo si se sienten seguros de que les devolverá el dinero (en su totalidad, con intereses). Si se le niega un nuevo crédito, puede haber muchas razones para ello. Uno de los más importantes puede ser que el prestamista piense que ya tiene demasiadas deudas para pagar más pagos.  

Cómo abordar el uso excesivo de créditos

Cree un presupuesto

El primer paso para gestionar el uso excesivo del crédito es crear una cotización. Comprenda sus ingresos, gastos y deudas. Esto lo ayudará a identificar áreas en las que puede recortar y asignar más fondos para pagar sus saldos de crédito.

Pagar la deuda

Esto puede parecer evidente, pero si está usando demasiado crédito, debe concentrar en pagar lo que debe. Comience con deudas de alto interés, como tarjetas de crédito, y avance hacia préstamos con intereses más bajos. Hacer pagos sustanciales y constantes reducirá gradualmente su carga de deuda.

Construya un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es crucial para evitar depender del crédito para gastos inesperados. Tener una red de seguridad financiera puede evitar que se endeude más cuando surjan facturas inesperadas.

Busque ayuda profesional

Si está luchando con el uso excesivo del crédito y las deudas, no dude en buscar ayuda profesional. Los asesores de crédito y los asesores financieros pueden brindarle orientación sobre cómo gestionar sus finanzas y volver a encarrilar. MMI ofrece asesoramiento financiero confidencial las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. El asesoramiento es gratis, por lo que no hay excusa para no obtener la ayuda que se merece.