Cómo comprar un auto con mal crédito

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.

Vivir sin automóvil puede ser difícil. Pero tener mal crédito a menudo impide que muchos compradores compren un automóvil nuevo, o incluso usado. Con todos los requisitos financieros y de referencia, incluso puede parecer que comprar un automóvil con mal crédito es imposible.

Afortunadamente, este no es el caso. Hay muchas maneras de comprar un automóvil con mal crédito sin arruinar. Todo lo que se necesita es un poco de investigación, paciencia y una toma de decisiones inteligente.

Comprenda lo que necesita de un automóvil

Los malos puntajes crediticios no son el fin del mundo, pero limitan sus opciones cuando se trata de comprar un automóvil. Por lo tanto, es increíblemente importante hacer un balance de sus necesidades antes de comenzar su búsqueda.

Por ejemplo, deberá considerar su cronograma y si puede dar el lujo de pasar algunos meses (o incluso años) trabajando para aumentar su puntaje. Evalúe las condiciones de la carretera en su viaje diario, incluidos los patrones climáticos estacionales. Piense en sus pasatiempos, especialmente si es alguien que disfruta del aire libre, y observe qué tipo de características podría necesitar para adaptar a su estilo de vida. La confiabilidad y la seguridad son claves para cada comprador y evitan lujos innecesarios.

Revisa tu puntuación crediticia

Luego de hacer un inventario completo de los requisitos de su automóvil nuevo, verifique su puntaje crediticio. Existen múltiples modelos de puntaje, aunque el FICO Score es el más conocido. Un puntaje FICO es un número de tres dígitos que se divide en cinco categorías distintas. El 35 por ciento de ese número está determinado por su historial de pagos, el 30 por ciento de sus montos adeudados, el 15 por ciento de la duración de su historial crediticio, el 10 por ciento de su crédito máximo y el 10 por ciento de su crédito nuevo.

En general, se considera que un puntaje de crédito es baja cuando está por debajo de 650, mientras que un puntaje excelente es cuando está entre 720 y 850. El promedio es cualquier valor entre esos dos números.

También debe obtener una copia de su reporte crediticio, que le brinda a usted y a la institución crediticia, banco o cooperativa de crédito un reporte más detallado de su historial crediticio. Los reportes crediticios muestran los pagos atrasados, las deudas y las líneas de crédito.

Si tiene el lujo del tiempo, haga todo lo posible para mejorar su juego de crédito. Haga un esfuerzo concertado para disminuir su deuda, pagar las facturas con prontitud y entregar su alquiler a tiempo. No hagas compras innecesarias y aumenta tus ahorros. Si aún no lo hizo, prepare un cotización detallada con expectativas razonables. Es muy probable que realice pagos mensuales durante algunos años y querrá estar preparado para cualquier cambio inesperado en la vida, enfermedad, lesión o gasto.

Investigue

Tomar su tiempo para investigar un poco lo salvará a largo plazo. Las tasas de interés fluctúan, por lo que querrá investigar las tasas actuales para determinar cuándo podría ser el mejor momento para comprar.

Como cliente de bajo crédito, será el más afectado por estos cambios y querrá estar preparado. Si necesita ayuda adicional, use una calculadora de pago de automóvil. También querrá encontrar un distribuidor de confianza. Pida recomendaciones a personas que conoce, lea reseñas en foros de fuentes múltiples y consulte ubicaciones con un amigo confiable.

Tenga cuidado con los vendedores independientes y siempre aplicar Carfax y registros de mantenimiento detallados. No querrás comprometerte con un auto que en última instancia te costará a largo plazo.

Cuanto más pueda aportar al pago inicial, mejor le irá. Pagar al menos el 20 por ciento no solo demostrará que su compra es seria, sino que también reducirá sus pagos mensuales, impuestos, tasas de interés y tarifas. Y, si terminas necesitando vender el auto antes de haberlo pagado, disminuirás tus posibilidades de deber más de lo que ok.

Evite las compañías de préstamos para automóvil con mal crédito

Si puede, evite optar por el financiamiento interno o las compañías de préstamos que se especializan en clientes con puntajes crediticios bajos. Estas compañías a menudo se aprovechan de los clientes vulnerables ofreciendo pagos mensuales bajos y luego imponiendo tasas de interés ridículamente altas.

Su mejor opción para un préstamo justo será su banco o cooperativa de crédito local. Los conoces y ellos te conocen a ti. Idealmente, estuvo con ellos por un tiempo y pueden dar fe de sus ingresos y credibilidad financiera más que una institución de terceros.

También puede considerar compañías en línea. Estas instituciones generalmente ofrecen mejores tasas que el financiamiento interno y, a veces, pueden brindarle ofertas más razonables que los bancos o cooperativas de crédito locales. No tienen los mismos gastos generales que los lugares con ubicaciones físicas, por lo que tienen los recursos para ofrecerle mejores tarifas.

Sin embargo, sea juicioso con su búsqueda si decide seguir la ruta del pago en línea. Múltiples consultas pueden dañar su puntaje, así que cerciorar de comprar dentro de un periodo muy breve, no más de un mes.

Si todo lo demás falla, considere obtener una aprobación previa. Los concesionarios pueden hacer esto por usted, pero primero busque la ayuda de su banco o cooperativa de crédito local.

Evite las ofertas que son demasiado buenas para ser verdad

En general, su experiencia de préstamo debe estar bien investigada, libre de riesgos y brindarle la mejor oferta para sus necesidades financieras y de estilo de vida. Cuando se trata de tomar la decisión final, no se deje atrapar por un trato asombroso; Lo más probable es que sea demasiado bueno para ser verdad. Tenga cuidado con las estafas y lea toda la documentación meticulosamente antes de finalizar su compromiso.

Si puede hacer un pago inicial grande, enviar sus pagos mensuales con prontitud y gestionar su cotización personal en consecuencia, podrá aumentar lentamente su puntaje crediticio. Tomar decisiones estables y responsables ahora mejorará en gran medida sus perspectivas de inversiones futuras.

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