Los tres pasos más importantes para gestionar la deuda de préstamos estudiantiles
En todo el país, los estudiantes optimistas están lanzando sus morteros personalizados al aire y abrazando la promesa infinita de la vida luego de la universidad. Es una celebración bien merecida de su arduo trabajo e inversión de tiempo y esfuerzo.
Y tal vez, por un momento, los ayudará a olvidar que también están terriblemente endeudados para un grupo demográfico que apenas comenzó a vivir su vida adulta.
Según una encuesta reciente realizada por Fidelity Investments, aproximadamente el 70% de la clase de 2013 se está graduando con deudas, un promedio de $ 35,000 en deuda.
La mayor parte de esa deuda es deuda de préstamos estudiantiles, con algunos préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito mezcladas para variar.
Ya sea que tenga un trabajo preparado o no tenga idea de lo que viene después, es imperativo que los estudiantes que se gradúan controlen su deuda lo antes posible, antes de que corran el riesgo de dañar sus objetivos financieros a largo plazo. ¿Cómo? Siguiendo estos tres pasos.
Conozca a quién y cuánto
Durante los años universitarios hay mucho en qué centrar y es muy fácil dejar de lado los asuntos financieros, especialmente la cuestión de los préstamos diferidos. Bueno, desafortunadamente, el tiempo de ignorar su creciente deuda terminó.
Si no estuvo prestando mucha atención a quién posee sus préstamos y cuánto valen, necesita comenzar a recopilar toda esa información. Si no eres muy bueno almacenando documentos importantes, puedes acceder a información sobre tus préstamos estudiantiles visitando el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles. Si tiene préstamos privados, es probable que su prestamista estuvo tratando de comunicar con usted, pero en el caso de conexiones perdidas, siempre puede obtener una copia gratis de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com.
Si tiene alguna pregunta sobre la información que encuentra, no dude en comunicar con el prestamista o administrador correspondiente. Es muy importante que comprenda sus responsabilidades y sus opciones.
Elige el plan adecuado para ti
Hay una enorme cantidad de planes de pago disponibles, cada uno con su propio conjunto complicado de requisitos de elegibilidad. Su vida, luego de la universidad, será difícil de predecir, pero cuanto más pueda hacer para encontrar una opción de pago que se ajuste cómodamente a su cotización y estilo de vida anticipados, mejor.
Cuando se trata de préstamos privados, cada prestamista ofrece diferentes programas, así que comunicar con su prestamista o administrador para analizar sus opciones. Una opción a considerar podría ser la consolidación, que podría simplificar las cosas si tiene varios préstamos y potencialmente brindarle un pago mensual más bajo. Sin embargo, también podría alargar el tiempo que lleva pagar su deuda y, en última instancia, costarle más en intereses como resultado, así que tenga cuidado.
Si tiene préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno federal, cerciorar de consultar StudentAid.ed.gov para obtener información sobre los planes disponibles. La clase que se gradúa de este año tiene la opción de seleccionar el nuevo plan Pay As You Earn , que combina su pago mensual con su capacidad de pago en función de sus ingresos.
Tenga en cuenta que no examinar sus opciones y tomar una decisión informada podría resultar en que se vea obligado a pagar deudas que están más allá de su capacidad de manejar.
NO INCUMPLIR
La razón por la que elegir un plan de pago adecuado es tan importante es porque las consecuencias de no pagar sus préstamos estudiantiles pueden ser devastadoras.
- Se le puede demandar por el importe total del préstamo.
- Su calificación crediticia se verá gravemente dañada
- No será elegible para aplazamiento o indulgencia
- Su salario puede ser embargado
- Usted será responsable de los costos asociados con el cobro de su préstamo en incumplimiento
Muchos recién graduados luchan por hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles, especialmente en una economía lenta. Si se inscribió en el mejor plan de pago para su situación, pero aún no puede hacer sus pagos, comunicar con su prestamista de inmediato para analizar sus opciones.
Dependiendo de su tipo de préstamo, si está experimentando dificultades, es muy probable que califique para un aplazamiento o indulgencia. Ambas opciones le brindan pagos pospuestos o reducidos en caso de que no pueda realizar razonablemente los pagos acordados.
Sin embargo, NO ignore el problema. Su préstamo eventualmente entrará en incumplimiento y solo se volverá más difícil de gestionar en ese momento.
Escucha: este es un gran momento en tu vida y hay un mundo de posibilidades por delante. Lidiar con sus préstamos estudiantiles no es especialmente divertido, pero las consecuencias de no poner sus préstamos en orden son mucho, mucho peores.
¿Necesita ayuda para comprender sus préstamos estudiantiles? ¿No está seguro de qué programas están disponibles para ayudarlo a pagar su deuda y poner en orden sus finanzas? MMI ahora ofrece asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Nuestros asesores capacitados pueden ayudarlo a comprender sus opciones y crear un plan para controlar su deuda de préstamos estudiantiles. Visite nuestra página de Consejería de Préstamos Estudiantiles para obtener más detalles.
