Cómo hablar con su prestamista hipotecario
Si su hipoteca está en mora, o si teme que pueda estarlo en un futuro cercano, lo más importante que debe hacer es tomar medidas y comunicar con su prestamista.
Muchos prestamistas se involucran en prácticas responsables de mitigación de pérdidas. Por ejemplo, si tiene la cantidad de dinero necesaria para poner su préstamo al día, la compañía hipotecaria restablecerá su hipoteca. También puede comunicar con su compañía hipotecaria y elaborar un plan de pago. Algunas otras alternativas a la ejecución hipotecaria incluyen un reclamo parcial, una modificación directa, una dificultad permanente y una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.
Antes de llegar a ese punto, puede (y debe) iniciar un diálogo con su prestamista para determinar la mejor opción para su situación.
Consejos para aplicar asistencia por dificultades económicas a su prestamista hipotecario
Mejor demasiado pronto que demasiado tarde
No espere hasta que no realizó los pagos. Comunicar tan pronto como anticipe dificultades financieras. Los prestamistas pueden estar más dispuestos a trabajar con usted si es proactivo. Pero lo que es más importante, es posible que tenga más opciones lo más pronto posible tome medidas. Si espera demasiado y se retrasa demasiado, es posible que esté demasiado atrasado para encontrar una solución adecuada.
Ten toda tu información lista
Antes de comunicar con su prestamista, reúna información financiera relevante, como estados de ingresos, gastos y cualquier documentación que pueda respaldar su situación. Esto lo ayudará a presentar una imagen clara de su estado financiero y le proporcionará el tipo de detalles que su prestamista puede necesitar antes de ofrecerle ayuda.
Sé transparente y veraz
Es posible que te sientas mal por tus luchas, pero no ayuda inventar una razón por la que necesitas ayuda. Explique claramente su situación, incluidas las razones detrás de sus dificultades financieras. Los prestamistas aprecian la honestidad y pueden estar más dispuestos a trabajar con usted si es sincero sobre sus circunstancias.
Conozca sus finanzas
Esté preparado para discutir su cotización y demostrar que pensó en cuánto puede pagar de manera realista. Esto ayuda a negociar una solución que sea factible para ambas partes.
Pregunte por las opciones disponibles
Pregunte sobre cualquier programa de asistencia o recursos que el prestamista pueda tener para ayudar a los propietarios de viviendas con dificultades financieras. Algunos prestamistas ofrecen programas especiales o pueden dirigirlo a organizaciones que pueden brindarle asistencia.
Alternativamente, puede beneficiarse de una modificación o indulgencia del préstamo. En una modificación, los términos del préstamo se modifican para ayudarlo a gestionar el pago. En una indulgencia, puede suspender o reducir los pagos durante un periodo de tiempo determinado.
Seguimiento por escrito
Luego de su conversación, envíe una carta de seguimiento resumiendo lo que se discutió. Incluya cualquier acuerdo o arreglo hecho durante la conversación. Esto sirve como un registro escrito y puede ser útil como referencia más adelante.
Mantente comprometido
Mantenga abiertas las líneas de comunicación. Si acordó un plan de pago modificado, cerciorar de cumplirlo. Si su situación financiera cambia, reporte a su prestamista de inmediato.
Busque asesoramiento profesional
Si encuentra que el proceso es abrumador, considere buscar el consejo de un asesor de vivienda o un asesor financiero. Pueden brindar orientación sobre cómo navegar la conversación y explorar las opciones disponibles.
Si le preocupa una posible ejecución hipotecaria, busque ayuda de una agencia de asesoramiento aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y conectar con asesores de vivienda que estén capacitados en técnicas de mitigación de pérdidas y puedan ayudarlo a navegar por todas sus opciones.
