Préstamos estudiantiles: subsidiados y no subsidiados
Muchos estudiantes universitarios necesitan pedir préstamos estudiantiles federales para pagar el costo de la matrícula, las tarifas, la vivienda y los libros. Estos préstamos son emitidos por el Departamento de Educación después de que los estudiantes completan la Solicitud Gratis de Ayuda Federal para Estudiantes, también conocida como FAFSA. También hay préstamos privados disponibles para estudiantes, pero solo cubriremos los préstamos estudiantiles federales en este artículo.
Subvencionado versus no subvencionado: ¿cuál es la diferencia?
Los préstamos federales para estudiantes de pregrado vienen en dos tipos: subsidiados y no subsidiados. Hablemos de cómo son diferentes.
Subsidiado: Cuando tiene un préstamo estudiantil federal subsidiado, el banco o el gobierno paga los cargos por intereses que se acumulan mientras está inscrito al menos medio tiempo en la escuela; durante el periodo de gracia de 6 meses luego de salir o graduar; y durante cualquier otro aplazamiento. Estos préstamos están disponibles para estudiantes que demuestren necesidad financiera en la FAFSA.
Una vez que llega el momento de comenzar a pagar sus préstamos, el gobierno o el banco dejan de cubrir sus cargos por intereses y usted es responsable del capital original completo más los intereses que se acumulen en el futuro.
Sin subsidio: este es el préstamo federal para estudiantes estándar que cualquier persona puede obtener, independientemente de su necesidad. Cuando tienes un préstamo sin subsidio, el interés comienza a acumular inmediatamente luego de ser desembolsado y tú eres responsable de pagarlo en su totalidad. Luego de graduar y comenzar a realizar los pagos del préstamo, el interés acumulado durante la escuela se agrega a su capital y eso infla su saldo. Esto puede ser bastante costoso. Algunos estudiantes pagan los intereses mientras están en la escuela para evitar que se agreguen intereses a su saldo luego de graduar.
No hay otras diferencias entre los préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados.
Cómo aplicar estos préstamos
Necesitará completar la FAFSA para acceder a estos préstamos. Si usted es elegible para un préstamo subsidiado según su capacidad o necesidad financiera, se incluirá como parte de su oferta de ayuda de sus universidades. Le enviarán cartas con un listado de las ayudas y becas para las que es elegible, y eso incluirá préstamos federales, tanto subsidiados como no subsidiados.
Por lo general, hay un límite en la cantidad que se le permite pedir prestado en un préstamo subsidiado (y también en préstamos no subsidiados), pero esos límites los establecen individualmente las escuelas.
Qué determina su elegibilidad para cada tipo de préstamo
Debido a que los préstamos subsidiados se otorgan en función de la necesidad financiera, generalmente se reservan para estudiantes y familias con ingresos más bajos o aquellos que pueden demostrar que necesitan apoyo adicional para ayudar a pagar la universidad. La elegibilidad depende en parte del costo de una universidad en individua para su familia. No hay requisitos de elegibilidad basados en las necesidades para préstamos no subsidiados. Solo cerciorar de completar la FAFSA.
Cuánto puede pedir prestado cada año
El monto de cualquier préstamo estudiantil ofrecido es determinado por la escuela y se basa en tu situación financiera, los costos de la universidad y otros tipos de ayuda que puedas recibir. Es posible que reciba el monto máximo del préstamo cada año, o es posible que le ofrezcan menos si recibe otros tipos de ayuda.
También hay un total agregado que puede pedir prestado durante su carrera universitaria. Esta cantidad también depende de si es un estudiante dependiente o independiente. Además de su estado de estudiante, hay algunos otros requisitos de elegibilidad que debe cumplir para poder pedir prestado.
Límites de préstamos para estudiantes dependientes e independientes
Es importante comprender quién califica como estudiante dependiente e independiente. Los estudiantes dependientes deben incluir la información financiera de los padres en la FAFSA, y eso determinará el monto del préstamo para el que son elegibles. Incluso si vive solo y paga su propio camino, no significa que técnicamente calificará como estudiante independiente. Hasta que tienes 24 años, es bastante difícil calificar.
Límite anual de préstamos para estudiantes de primer año de pregrado
- Estudiantes dependientes: $5,500 – No se podrá subsidiar más de $3,500. Hay excepciones para los estudiantes cuyos padres no pueden calificar para Préstamos PLUS.
- Estudiantes independientes: $ 9,500 - No se pueden subsidiar más de $ 3,500. Este límite también es para estudiantes dependientes cuyos padres no pueden obtener préstamos PLUS.
Límite de préstamo anual de pregrado de segundo año
- Dependiente: $6,500 – No se pueden subsidiar más de $4,500.
- Independiente: $ 10,500 - No se pueden subsidiar más de $ 4,500.
Límite de préstamo anual de tercer año y más allá
- Dependiente: $7,500 por año -- No se pueden subsidiar más de $5,500.
- Independiente: $12,500 por año -- No se pueden subsidiar más de $5,500.
Límite anual de préstamos para estudiantes de posgrado o profesionales
- $20,500 por año (solo hay préstamos sin subsidio disponibles). Nota: todos los estudiantes de posgrado y títulos profesionales se consideran independientes.
Los estudiantes que ingresan a determinadas profesiones de la salud (escuela de medicina, escuela de odontología, etc.) pueden recibir más que el límite mencionado anteriormente. Hable con la oficina de ayuda financiera de su escuela sobre los límites.
Límite de préstamos agregados subsidiados y no subsidiados
- Estudiantes dependientes de pregrado: $ 31,000 durante 5 años. No se pueden subsidiar más de $23,000 de esta cantidad.
- Estudiantes independientes de pregrado: $ 57,500 - No se pueden subsidiar más de $ 23,000 de esta cantidad.
- Estudiantes graduados / profesionales: Por lo general, el límite agregado es de $ 138,500 y los préstamos subsidiados no están disponibles. No más de $65,500 de esta cantidad pueden ser préstamos subsidiados (estos se tomaron antes de 2012).
Generalmente, el límite agregado de graduados incluye todos los préstamos federales recibidos para estudios de pregrado. Una vez más, es posible que los estudiantes inscritos en ciertas profesiones de la salud no estén sujetos a los límites y puedan tomar montos de préstamos más altos.
Lo importante que debe recordar sobre la toma de préstamos para la universidad es no perder la noción de cuánto sacó. Desea poder pagar sus préstamos con su salario una vez que esté empleado, y eso significa no exceder demasiado en los préstamos.
¿Necesitas asesoramiento? Ofrecemos asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Poner en contacto si necesita ayuda para encontrar el mejor plan de pago para usted.
