Los prestatarios de préstamos estudiantiles no saben lo que deben

Aquí está la escena: te estás acercando a la casa de tus sueños. El banco le aprobó un préstamo. Le presentan una pila de papeleo y comienzan a explicar los términos y condiciones de su hipoteca.

"No", dices. "Estoy bien. ¿Dónde firmo?"

"¿No quieres saber a qué te estás apuntando? ¿El monto del préstamo? ¿La tasa de interés? ¿La estimación de buena fe? ¿Algo?"

"No", dices, chasqueando tu bolígrafo con entusiasmo. "¡Hagamos esto!"

Ojalá esa escena te pareció bastante ridícula. Por supuesto que querrás saber en qué te estás metiendo. Un préstamo hipotecario suele ser de decenas de miles de dólares. ¿Por qué aceptarías un préstamo enorme sin entender los términos?

Y, sin embargo, cada año, en todo el país, miles y miles de estadounidenses se inscriben para obtener préstamos y no tienen idea de lo que están aceptando. Sin embargo, esos prestatarios no son nuevos propietarios. Son adolescentes que se inscriben en préstamos estudiantiles.

La Brookings Institution realizó recientemente un nuevo estudio sobre los préstamos estudiantiles y los hallazgos son impactantes.

Los estudiantes no tienen idea de cuánta deuda asumieron

Los investigadores de Brookings encuestaron a estudiantes de una universidad pública sobre el costo de su primer año de universidad. Solo el 52 por ciento pudo identificar el monto de sus préstamos del primer año dentro de los $ 5,000.

Mientras tanto, los estudiantes de primer año, aquellos que recientemente aplicar su primer préstamo estudiantil, mostraron la mayor incomprensión con respecto a dichos préstamos. Aproximadamente la mitad de los estudiantes de primer año subestimaron seriamente el total de su nueva deuda, y sólo una cuarta parte de los nuevos estudiantes pudieron identificar correctamente el monto de su préstamo dentro de un margen de error razonable.

Los estudiantes no saben qué tipo de préstamos tomaron

Los investigadores también preguntaron sobre el tipo de préstamo. De todos los estudiantes de primer año con préstamos federales, el 28 por ciento no sabía que tenía préstamos federales, mientras que el 14 por ciento no creía que tuviera ningún préstamo.

¿Qué significa esto?

Existe una cierta sensación de inevitabilidad cuando se trata de la deuda por préstamos estudiantiles. Un mercado laboral altamente competitivo significa que la universidad es casi obligatoria en este momento, y muy pocos adultos jóvenes tienen los medios para pagar una educación universitaria de su bolsillo. Por eso es comprensible que los adolescentes y sus padres den por sentado el proceso de obtención de préstamos estudiantiles.

Pero sabiendo lo que sabemos sobre el impacto a largo plazo de esa deuda de préstamos estudiantiles, es más importante que nunca cerciorar de que los prestatarios de préstamos estudiantiles entiendan en qué se están metiendo. Cuando ve la deuda de su préstamo estudiantil como un concepto vago y futuro en el que realmente no necesita pensar hasta que se graduó, no se está poniendo en condiciones de gestionar con éxito esa deuda. La realidad de cuán grande es exactamente esa deuda puede ser una dura (e inesperada) llamada de atención para los jóvenes graduados con grandes sueños.

El truco para manejar con éxito la deuda de préstamos estudiantiles es comenzar mucho antes de tener un préstamo a su nombre.

• Comience a pensar en sus objetivos de educación secundaria con suficiente anticipación y cree un plan para alcanzarlos.
• Comience a ahorrar dinero con anticipación y con frecuencia.
• Intente reducir su dependencia de los préstamos estudiantiles generando ingresos mientras asiste a clases.
• Comprenda los términos y condiciones de cada préstamo que aplicar.
• Cuando sea posible, favorezca los préstamos federales sobre los préstamos privados, ya que generalmente brindan más opciones de pago y condonación.
• No acepte simplemente el valor máximo del préstamo disponible: considere lo que realmente necesita y tome esa cantidad.

Los préstamos estudiantiles están teóricamente disponibles para ayudar a los adultos jóvenes a alcanzar sus sueños y su máximo potencial. Se supone que deben crear oportunidades. Pero cuando los prestatarios jóvenes obtienen préstamos a ciegas, es muy probable que terminen abrumados cuando venzan esos préstamos.

Si tienes un estudiante en tu vida que aspira a una educación universitaria, ayúdalo a comenzar a planear hoy. Si necesita orientación adicional, visite MappingYourFuture.org para obtener herramientas y recursos que lo ayuden a preparar a los jóvenes estudiantes para la universidad y más allá.

Si es un prestatario de préstamos estudiantiles y necesita ayuda para comprender sus obligaciones y sus opciones, considere hablar con un asesor capacitado en préstamos estudiantiles. Lo más pronto posible obtenga ayuda, antes podrá gestionar con éxito esas deudas de préstamos estudiantiles.