Seis creencias falsas sobre el crédito y la deuda

Cuando se trata de sus finanzas, lo único más peligroso que la falta de información es una gran cantidad de información errónea. Debido a la naturaleza compleja de las leyes financieras, los consumidores responsables con buenas intenciones pueden encontrar cometiendo errores costosos sin querer.

En un esfuerzo por ayudarlo a evitar tomar decisiones que podrían ser peligrosas para su salud financiera, abordamos seis de las creencias erróneas más comunes en relación con el crédito y la deuda:

1. Hay una manera fácil de solucionar el mal crédito. Ninguna persona o compañía puede eliminar legalmente elementos exactos de su reporte a cambio de una tarifa. La Ley de Reportes Justos de Crédito (FCRA) establece que la información de cuentas morosas puede permanecer en el archivo de la agencia de crédito de un consumidor durante un periodo de siete años que comienza 180 días después de que la cuenta se vuelve morosa.
2. La bancarrota descarga todas las deudas. Las deudas no descargables en la bancarrota generalmente incluirán impuestos atrasados de menos de tres años, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, mantención de los hijos y deudas contraídas por fraude. Para evitar la ejecución hipotecaria o la recuperación, debe pedir licencia a los tribunales de bancarrota para "reafirmar" su préstamo hipotecario y contrato de arrendamiento y continuar haciendo los pagos de arrendamiento de su casa y automóvil. La Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 requiere un certificado de asesoramiento de bancarrota como requisito previo para la presentación.
3. Un cobrador no puede llamar a otros sobre sus deudas. Puede ser difícil de tragar; sin embargo, de acuerdo con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), su cobrador puede comunicar con otras personas. Se supone que solo deben hacer esto para averiguar dónde vives, cuál es tu número de teléfono y dónde trabajas. Afortunadamente, el cobrador no puede divulgar el motivo de la llamada a nadie más que a usted o a su abogado. Además, si no les dices lo contrario, pueden llamarte al trabajo.
4. Un decreto de divorcio es importante para sus acreedores. Su sentencia de divorcio es un acuerdo entre usted y su cónyuge (no sus acreedores) sobre cómo se dividirán sus deudas y activos. Dado que sus acreedores no participaron en el acuerdo y no tuvieron participación en los resultados, los contratos que firmó con sus acreedores no cambiaron y no pueden ser cambiados por el decreto de divorcio. Quien firmó el contrato original con el acreedor seguirá estando obligado a pagar la deuda luego del divorcio. Eso significa que todavía está obligado a pagar estas deudas y los acreedores pueden informar el estado despectivo de estas cuentas en su archivo de la agencia de crédito.
5. Sus acreedores no pueden cambiar su tasa de interés. Según la Ley CARD de 2009, los emisores de tarjetas de crédito pueden realizar cambios clave en los términos y acuerdos de la cuenta, incluidos aumentos de tasas, con 45 días de aviso. También debe saber que muchos acreedores ahora aumentarán sus tasas de interés si su puntaje de crédito disminuye, incluso si pagó su cuenta particular a tiempo y según lo acordado.
6. Si su automóvil es embargado, ese es el final de su responsabilidad. Después de que se embarga un vehículo, lo más probable es que el prestamista lo venda en una subasta al mejor postor y aplique el producto de la venta al saldo adeudado por el automóvil. Si el precio de venta no es suficiente para pagar el saldo adeudado, quedará un "saldo de deficiencia". Estaría legalmente obligado a pagar este saldo de deficiencia. Si no paga este saldo, el acreedor posiblemente puede demandarlo en un esfuerzo por tratar de cobrar.

Afortunadamente, tomar decisiones financieras no tiene por qué ser confuso. Visite nuestra sección de educación financiera para obtener más información sobre movimientos inteligentes de dinero.