Ayudando a los mayores a proteger su dinero

A partir del 30 de septiembre de 2025, la Administración del Seguro Social (SSA) dejará de enviar cheques físicos a los beneficiarios. En su lugar, los beneficios se entregarán mediante depósito directo o tarjeta de débito prepagada.

Según la SSA, el cambio solo afectará a un pequeño número de personas, ya que la gran mayoría de los beneficiarios de SSI ya reciben sus fondos electrónicamente.

Aún así, es un gran cambio para ese pequeño grupo y una buena oportunidad para asegurarse de que los mayores y jubilados en su vida estén protegidos financieramente. Aquí tiene algunos consejos para lograrlo.

Organizar sus finanzas

Una buena organización es quizás la mejor manera de asegurar que sus finanzas se mantengan en buen estado. Sin embargo, una buena organización también puede ser un desafío, especialmente en etapas posteriores de la vida. 

Si está tratando de ayudar a una persona mayor a fortalecer sus finanzas, considere ayudarlos:

• Cree una lista completa de cuentas y fuentes de ingresos, incluyendo cuentas bancarias, pensiones, ahorros para la jubilación, inversiones, pólizas de seguro y Seguro Social.
• Haga un seguimiento de todos sus gastos, incluidas las deudas.
• Consolide las cuentas (incluidas las deudas) cuando sea posible.

Una contabilidad exhaustiva y precisa de su situación financiera hace que sea mucho más fácil identificar posibles áreas problemáticas y oportunidades de mejora o simplificación.

Automatizar sus finanzas

Mantener las cosas simples puede contribuir en gran medida a proteger las finanzas de una persona. Cuanto más suceda automáticamente y menos tenga que recordar gestionar manualmente, menos posibilidades habrá de que algo salga mal. 

Para mantener las cosas simples:

• Configure pagos automáticos para facturas y gastos regulares.
• Utilice el depósito directo para cualquier fuente de ingresos aplicable, como pensiones o Seguro Social.

Crear barreras contra el fraude futuro

El abuso financiero de personas mayores es, de lejos, la forma más frecuente de abuso de personas mayores. Las personas mayores a menudo son consideradas objetivos fáciles para los estafadores y, lamentablemente, para familiares sin escrúpulos.

Para ayudar a prevenir posibles fraudes, es posible que quiera:

• Habilite las alertas de cuenta en el caso de transacciones inusuales.
• Congele su crédito para evitar que se abran nuevas cuentas a su nombre.
• Hable sobre estafas nuevas y comunes, comenzando con las estafas populares reportadas por la FTC.
• Actualicen sus contraseñas a algo más seguro y habiliten la autenticación de dos factores donde sea aplicable.

Establezca protecciones legales

Las personas mayores están en mayor riesgo de ser hospitalizadas o quedar incapacitadas. Sin directivas claras, las cosas pueden irse al traste rápidamente. Por eso siempre es una buena idea establecer:

• Poder notarial duradero para designar a alguien que maneje las decisiones financieras según sea necesario.
• Directivas anticipadas para ayudar a guiar las decisiones médicas.
• Un testamento o fideicomiso para asegurarse de que se cumplan los deseos de su ser querido y de que sus activos se gestionen correctamente.

Manténgase conectado

Ayudar a una persona mayor con sus finanzas no es un escenario del tipo "configúralo y olvídalo". Deberá mantenerse involucrado o al menos asegurarse de que familiares, amigos o asesores profesionales de confianza le brinden asistencia activa. Esto significa realizar una revisión regular de sus declaraciones financieras, inversiones, gastos y más.

Tampoco tiene por qué ser mucho trabajo. El simple hecho de permanecer conectado y comprobar si hay señales de que algo está mal puede marcar una gran diferencia.

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