¿Debo seguir los consejos de mi banco?

Pregunte a los expertos: ¿Debo seguir los consejos de mi banco y abrir una nueva tarjeta de crédito?

Me divorcié recientemente y necesito un automóvil más confiable. No tengo ninguna deuda excepto el pago de mi hipoteca y recibo dinero de mantenimiento de mi ex marido. Cuando fui a mi cooperativa de crédito, me dijeron que no tengo historial crediticio renovable y que si obtenía una tarjeta de crédito a través de ellos (sin cargos) y simplemente cargaba algo en ella ocasionalmente, la pagaba ese mes, construiría una buena calificación crediticia y mi puntaje aumentaría. No me gusta tener una tarjeta de crédito. No tengo ningún problema en ser responsable, pero quiero permanecer lo más libre de deudas posible, ya que solo me quedan unos 5-6 años hasta la jubilación. Me imagino que puedo pagar el préstamo de un automóvil en ese tiempo. ¿Debería seguir sus consejos? –Ene

Hola Jan,

Gracias por la pregunta. Abordamos mucho las preguntas sobre el crédito, y su pregunta toca algunos fundamentos importantes sobre cómo funciona el crédito, por lo que esta es una gran oportunidad para revisar algunos puntos que abordamos antes.

En primer lugar, su cooperativa de crédito tiene razón sobre el crédito renovable. Hay varios modelos de puntaje diferentes disponibles para que los prestamistas los empleen, pero la mayoría generalmente considera cinco factores principales al calcular su puntaje crediticio:

• Historial de pagos
• Monto adeudado a todos los acreedores
• Antigüedad del historial de crédito
• Monto del nuevo crédito
• Tipos de crédito en uso

Su puntaje real es esencialmente abreviado: es una determinación objetiva de su riesgo potencial como prestatario. Los prestamistas quieren saber qué tan bueno es con todos los diferentes tipos de crédito. Es por eso que usar el crédito renovable de manera responsable generalmente ayuda a su puntaje. Al construir un historial positivo de uso de una combinación de tipos de crédito, parece tener cada vez menos riesgo de préstamo y su puntaje aumenta.

Ahora, a la pregunta de si debe o no seguir los consejos de su cooperativa de crédito. Debe sopesar los pros y los contras y decidir qué tiene más sentido para usted.

Una cosa a considerar: es poco probable que simplemente abrir una nueva tarjeta de crédito mejore inmediatamente su puntaje. Como dije antes, los prestamistas quieren que use el crédito de manera responsable a lo largo del tiempo. No se sabe exactamente cuánto tiempo tomaría usar una nueva tarjeta para construir su crédito a un lugar donde su nuevo préstamo de automóvil sería sustancialmente más bajo.

Es en su beneficio general tener un historial crediticio largo y diverso, pero construirlo lleva tiempo. Si el simple hecho de tener una tarjeta de crédito lo hace sentir engorroso y gestionó sus finanzas con éxito durante años sin una, depende de usted decidir si los beneficios potenciales de un puntaje crediticio mejorado (como una tasa de interés más baja en los préstamos) valen la pena.

Otra cosa a considerar: si decide abrir una tarjeta de crédito, no es una mala idea comparar precios primero. Es posible que descubra que su institución financiera actual tiene la mejor oferta, pero es posible que no, y no hay escasez de opciones de tarjetas de crédito disponibles para usted.

En resumen, sí, usar una tarjeta de crédito de manera inteligente tiene muchas probabilidades de mejorar su puntaje crediticio y ayudarlo a obtener mejores tasas. Sin embargo, se necesita un poco de tiempo para ver esa mejora. Considere sus objetivos a corto y largo plazo y vea qué opción tiene más sentido para usted.

¡Espero que eso ayudó! ¡Buena suerte!