Consejos para recuperar de una bancarrota personal

Hay muchas maneras de abordar la deuda personal, incluida la declaración de bancarrota. Pasar por el proceso de declarar en bancarrota puede ser costoso y llevar mucho tiempo, pero puede ser la mejor opción, especialmente si sus deudas son simplemente demasiado grandes o sus ingresos son demasiado restringidos. 

Uno de los principales inconvenientes de declarar en bancarrota es el daño duradero a su crédito, y es cierto que volver a la "normalidad" luego de una bancarrota puede llevar algún tiempo, pero no es imposible, especialmente si sigue estos pasos.

Complete su bancarrota

Los dos tipos más comunes de bancarrota personal son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. La forma en que se descargan las deudas en cualquier tipo de bancarrota será bastante diferente, por lo que es importante que comprenda lo que se requiere y siga adelante. 

Completar cualquier tipo de bancarrota probablemente requerirá algunos trámites, tarifas, cursos de asesoramiento y educación, y posibles pagos mensuales. El incumplimiento de cualquier requisito puede resultar en la cancelación de su bancarrota, por lo que lo último que desea hacer es no seguir todos los pasos según lo requerido.

Revisa tu reporte crediticio

Luego de declarar en bancarrota, cualquiera de los préstamos o líneas de crédito que se cancelaron debe tener un saldo cero en su reporte crediticio. Sin embargo, los errores ocurren y nunca debe asumir que las cosas siempre saldrán como deberían.

Una vez que completó su bancarrota, debe aplicar copias de cada uno de sus reportes crediticios para cerciorar de que todas las cuentas se reflejen adecuadamente. Si alguna de sus cuentas muestra un saldo y no debería, puede disputar el error. También es posible que desee comunicar directamente con sus acreedores para verificar el estado de su cuenta.

También es probable que vea que su bancarrota ahora figura en su reporte crediticio. Desafortunadamente, el hecho de que se declaró en bancarrota tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio durante siete a diez años (dependiendo de los tipos de bancarrota que presentó). La buena noticia es que el impacto negativo disminuirá rápidamente con el tiempo. 

Crear una cotización post-bancarrota

Una vez que finaliza su bancarrota, la vida continúa. Afortunadamente, sus deudas ya no deberían agobiarlo tan significativamente, pero eso no significa que esté fuera de peligro. Querrá evaluar minuciosamente sus finanzas y planear su nueva cotización en consecuencia.

¿Tiene un plan de pago de bancarrota? Tendrás que planear eso. Pero quizás lo más importante es que, luego de pasar por una crisis financiera, esta es una buena oportunidad para ajustar sus gastos y, con suerte, prevenir futuros desafíos financieros.

Con todas las cotizaciones, es una buena idea comenzar por comprender lo que está gastando ahora. Luego puede separar esos gastos en necesidades y no necesidades. A partir de ahí, puede ordenar esos gastos por prioridad. ¿Qué es lo más importante para ti? ¿Cuáles son tus objetivos y tus valores? Comprenderlos puede hacer que sea más fácil tomar decisiones difíciles cuando el dinero es escaso.

Centrar en la creación de un fondo de ahorro

Algunas deudas son inevitables. Perder su trabajo o quedar atrapado con una factura de hospital masiva son cosas para las que la mayoría de nosotros simplemente no podemos prepararnos. Pero hay mucho que podemos hacer para cerciorarnos de que los pequeños contratiempos no se conviertan en grandes desafíos.

Lo primero que querrá hacer es comenzar a crear un fondo de ahorro. Cuanto más grande, mejor, pero obviamente tiene que encajar dentro de tus habilidades. Lo ideal es tener lo suficiente ahorrado para poder cubrir seis meses de gastos. Esa es una tarea difícil para la mayoría de las familias, por lo que está bien comenzar poco a poco. Cualquier cantidad en ahorros es mejor que nada en ahorros. Tener dinero disponible puede ayudarlo a evitar recurrir al crédito, lo que hace que sea menos probable que vuelva a endeudar.

Comience a reconstruir su crédito

Muchas, muchas personas salen de deudas jurando no volver a usar el crédito, pero eso no suele ser una buena idea. Es bastante raro que alguien pueda pagar solo en efectivo y, en última instancia, el crédito no es el problema: es gastar dinero que no puede pagar.

Por lo tanto, es importante que restablezca su crédito tan pronto como pueda. Un buen crédito lo ayuda a acceder a productos crediticios asequibles. E incluso si no desea volver a usar el crédito, si enfrenta una emergencia futura, tendrá muchas más opciones si su crédito es bueno o excelente.

Una forma de comenzar a construir su crédito es con una tarjeta de crédito cerciorada. Es de bajo riesgo para los prestamistas, lo que lo hace accesible incluso si su crédito fue gravemente dañado, además de que usarlo ayudará a reconstruir su crédito con el tiempo.

Usar el crédito de manera inteligente de manera constante (usarlo para compras de rutina y pagar el saldo antes de que se cobren intereses) es la mejor manera de demostrar que es solvente y aumentar su puntaje en el proceso.

Controla tus gastos e historial crediticio

La bancarrota es una llamada de atención para muchos consumidores. Es un proceso estresante, pero una valiosa oportunidad para resetear sin el peso aplastante de demasiada deuda.

Sin embargo, ese borrón y cuenta nueva puede ser un arma de doble filo si no tienes cuidado. Si vuelve a caer en los patrones que causaron sus problemas financieros en primer lugar, por ejemplo, entonces su bancarrota no es mucho más que un indulto temporal.

Para aprovechar al máximo ese borrón y cuenta nueva, mantener alerta. Luego de crear su cotización, apegar a él. No te confíes. Vigila tus gastos y cerciórate de que se ajusten a tu cotización. Obtenga su reporte crediticio con regularidad y cerciorar de que todo se vea bien. Verifique su puntaje crediticio y cerciorar de que se esté moviendo en la dirección correcta.

No es necesario que haga de las finanzas personales el centro de su mundo, pero es algo en lo que debe pensar de manera regular. Con un poco de mantenimiento de rutina, puede colocar en la mejor posición posible para evitar futuros contratiempos.

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