¿Qué significa la liquidación de préstamos estudiantiles de Navient para los prestatarios?

Si obtuvo préstamos estudiantiles y Navient (anteriormente conocido como Sallie Mae) fue su administrador de préstamos, es posible que se pregunte si está listo para la condonación de préstamos con el acuerdo de préstamos estudiantiles de Navient recientemente anunciado.

En enero de 2022, Navient, uno de los administradores de préstamos estudiantiles más grandes del país, llegó a un acuerdo de $1.85 mil millones por acusaciones de defraudar a estudiantes con prácticas crediticias engañosas y predatorias. El acuerdo resuelve una demanda presentada contra Navient por 39 fiscales generales estatales y brinda alivio a algunos prestatarios de préstamos estudiantiles.

Las acusaciones: Navient dirigió a los prestatarios con dificultades hacia costosos planes de indulgencia en lugar de planes de pago basados en los ingresos (IDR) más apropiados. Como resultado, los prestatarios acumularon intereses innecesarios que inflaron sus saldos de préstamos y los empujaron a endeudar aún más. Si los prestatarios recibieron la orientación adecuada, podrían ser colocados en un plan IDR con pagos reducidos, en algunos casos tan bajos como $0 por mes, dependiendo de los ingresos.

¿Qué tipo de alivio de préstamos estudiantiles proporciona el acuerdo?

El acuerdo proporciona dos tipos de alivio. Tenga en cuenta que es limitado y no se aplica a muchos prestatarios.

Cancelación de préstamos estudiantiles privados. Los prestatarios que obtuvieron préstamos estudiantiles privados con Sallie Mae para asistir a universidades con fines de lucro entre 2002 y 2014 pueden ser elegibles para la cancelación del préstamo (también conocido como condonación). El saldo o una parte del saldo que debe podría cancelar y cualquier pago realizado luego del 30 de junio de 2021 podría reembolsar.

Los prestatarios elegibles pueden incluir aquellos a quienes se les emitió un préstamo de alto riesgo (otorgado a prestatarios con puntajes crediticios bajos) o aquellos que asistieron a una escuela específica sin fines de lucro. Consulte la información del asentamiento para obtener una lista de escuelas.

Restitución. Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales que fueron dirigidos a periodos de indulgencia a largo plazo (2+ años) (periodos sin pago) en lugar de recibir asesoramiento sobre planes de pago basados en los ingresos pueden recibir un pago de "restitución" de $260. La condonación de préstamos no se ofrece a estos prestatarios.

¿Qué debo saber sobre la elegibilidad?

Para ser elegible para la restitución de préstamos federales, el pago de $260, debe ser residente de uno de los 39 estados que demandaron a Navient. Los estados que participan en la restitución son: AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, IL, IN, KY, LA, MA, MD, ME, MN, MO, MS, NC, NE, NJ, NM, NV, NY, OH, OR, PA, TN, VA, WA y WI.

Para calificar para la cancelación de ciertos préstamos privados de alto riesgo, los prestatarios deben residir en cualquiera de los estados participantes en la restitución anteriores, o en Arkansas, Kansas, Michigan, Rhode Island, Carolina del Sur, Vermont o Virginia Occidental. Un código postal con dirección militar también califica.

Revise la información en navientagsettlement.com para obtener más detalles sobre la elegibilidad.

¿Qué debo hacer si creo que califico?

No necesita tomar ninguna medida para recibir beneficios, así que si no está seguro de calificar, no se preocupe. Navient notificará a todos los prestatarios (por escrito) que reciban pagos de cancelación o restitución de préstamos privados.

En este momento, lo mejor es cerciorar de que su información de contacto esté actualizada con el Departamento de Educación de EE. UU. y Navient. Vaya en línea a studentaid.gov para revisar y actualizar su información y luego llame o vaya en línea a Navient para revisar o actualizar su información para cualquier préstamo privado.

Si sus préstamos se cancelan debido al acuerdo, es posible que deba impuestos sobre el monto perdonado. Vale la pena consultar con un profesional de impuestos calificado sobre las participaciones fiscales.

Cómo influye la exención de la condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

Como parte del acuerdo, Navient debe reformar sus prácticas de asesoramiento. El administrador debe explicar a los prestatarios los planes de indulgencia, aplazamiento y pago basados en los ingresos, así como ayudarlos a determinar la mejor opción de pago para ellos.

Navient también debe educar a los prestatarios sobre la condonación de préstamos por servicio público (PLSF) para préstamos federales y notificarles sobre la exención limitada del PSLF disponible hasta el 31 de octubre de 2022.

Si trabaja en un servicio público calificado (un 501c3 o un trabajo gubernamental), podría beneficiarse con la exención, ya sea que sus préstamos estén en manos de Navient u otro proveedor de servicios. El PSLF todavía exige que usted trabaje para un empleador de servicio público calificado, pero flexibilizó otros requisitos.

Puede calificar para la condonación si tiene alguno de los siguientes:

• Préstamos del Direct Loan Program que no se pagan a través de un plan de pago basado en los ingresos calificado
• FFEL, Perkins u otros préstamos federales para estudiantes no consolidados en un préstamo directo
• Pagos que fueron descalificados por ser pagos atrasados o parciales

Cerciorar de presentar su solicitud antes del 31 de octubre de 2022.

Qué más debe saber sobre la condonación de préstamos estudiantiles

El Departamento de Educación ofrece varios programas federales de condonación además del PSLF. También existe el programa de condonación de préstamos para maestros , o podría ser elegible para la condonación en su estado si trabaja en una profesión en individua. Vale la pena investigar.

La condonación también se ofrece a través de planes de pago basados en los ingresos. En uno de estos planes, realiza pagos calificados basados en los ingresos durante 20 o 25 años, según el plan, luego de lo cual se condona el saldo. Los préstamos estudiantiles privados generalmente no son elegibles para la condonación. Esté atento a studentaid.gov para obtener actualizaciones sobre la condonación de préstamos estudiantiles, quién califica y dónde obtener más información.

Si no se beneficiará del acuerdo de Navient, ¿qué puede hacer?

Incluso si no está incluido en el acuerdo de Navient, sus préstamos federales para estudiantes pueden calificar para la condonación si cree que fue defraudado o engañado deliberadamente por promesas falsas o información tergiversada. Las razones principales por las que alguien podría calificar para el alta:

• Certificación falsa. La condonación por certificación falsa se aplica a los prestatarios que piensan que su institución educativa certificó falsamente su elegibilidad para recibir préstamos. Por ejemplo, si la institución certificó falsamente su capacidad para beneficiarse del programa, certificó falsamente su elegibilidad para el programa o firmó su nombre en la solicitud o pagaré sin su autorización.
• Descarga de reembolso no pagado. Si se retiró de la institución educativa y no reembolsó adecuadamente el préstamo cuando se retiró, podría ser elegible para que se cancele la parte del préstamo no reembolsada.
• Defensa del prestatario contra la condonación del pago. Finalmente, si cree que la escuela lo engañó, incurrió en mala conducta o violó la ley estatal, puede ser elegible para el despido. Los ejemplos incluyen tergiversar las tasas de colocación laboral de los graduados, las perspectivas de empleo, el estado de acreditación de los programas, la capacidad de transferir créditos y las reclamaciones de finalización del programa.

Comience enviando su queja a través del Centro de Comentarios de Ayuda Federal para Estudiantes o llamando al 877-557-2575 para el Grupo del Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes. El grupo del defensor del pueblo puede ayudarlo a comprender sus derechos, ayudarlo a identificar y evaluar sus opciones para resolver inquietudes específicas y derivarlo a los recursos apropiados.

Los formularios de solicitud de alta se pueden encontrar en el sitio web de StudentAid.gov. Revise la información antes de presentar la solicitud: condonación de reembolso impago , condonación de certificación falsa o condonación de defensa del prestatario .

¿Quiere revisar sus préstamos en detalle y recibir un plan de acción personal? MMI puede ayudar. ¡Comience con una sesión de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles en línea hoy!