Acuerdo hipotecario nacional: respuestas a sus principales preguntas

El Acuerdo Hipotecario Nacional fue un tema candente últimamente, y es comprensible. Con $25 mil millones en juego, los propietarios de viviendas en dificultades, y aquellos que ya perdieron sus hogares por ejecución hipotecaria, quieren saber más sobre la posible ayuda financiera que estará disponible.

Desafortunadamente, debido a la naturaleza compleja del mercado hipotecario y de este programa (que se ejecutará durante un periodo de tres años), los prestatarios no sabrán inmediatamente si son elegibles para recibir alivio.

Los negociadores del acuerdo están actualmente en el proceso de elegir administradores para manejar la logística del acuerdo. Una vez que se complete esa fase, el administrador del acuerdo, los fiscales generales y los administradores hipotecarios trabajarán para identificar a los propietarios elegibles para los pagos inmediatos en efectivo, las reducciones de capital y el refinanciamiento.

Según el Comité Ejecutivo de los Fiscales Generales, aquellos que sean elegibles recibirán una carta por correo. Tenga en cuenta que el acuerdo se ejecutará en el transcurso de tres años, así que no se asuste si no recibe una carta de inmediato. También puede comunicar directamente con su administrador para averiguar si es elegible.

Mientras tanto, las siguientes son algunas de las principales preguntas frecuentes, cortesía de NationalMortgageSettlement.com , el sitio web oficial del programa. Consulte este sitio para obtener la información más precisa y actualizada directamente de los funcionarios del programa.

P: ¿Cómo sabré si este acuerdo afecta mi situación?

R: Solo los propietarios de viviendas en los estados que se unieron al acuerdo son elegibles para los beneficios de este acuerdo. Los prestatarios de Oklahoma no serán elegibles para ninguno de los alivios directamente a los propietarios porque Oklahoma eligió no unir al acuerdo. Debido a la complejidad del mercado hipotecario y este acuerdo, que se ejecutará durante un periodo de tres años, los prestatarios de los estados del acuerdo no sabrán de inmediato si son elegibles para el alivio.

• Para modificaciones de préstamos y opciones de refinanciamiento, los prestatarios pueden ser contactados directamente por uno de los cinco administradores de préstamos hipotecarios participantes.
• Para los prestatarios que perdieron su casa por ejecución hipotecaria entre el 1 de enero de 2008 y el 31 de diciembre de 2011, un administrador del acuerdo designado por los fiscales generales enviará formularios de reclamo a las personas elegibles para la restitución en efectivo.

Incluso si no se comunican con usted, si su préstamo es gestionado por uno de los cinco bancos liquidadores, se le recomienda que se comunique con su administrador para ver si es elegible.

En cualquier caso, los prestatarios pueden comunicar con su administrador hipotecario para obtener más información sobre programas específicos de modificación de préstamos y si el prestatario puede ver afectado por este acuerdo. Puede comunicar con ellos en los sitios web y números de teléfono a continuación:

• Ally/GMAC: 800.766.4622
• Banco de América: 877.488.7814
• Citi: 866.272.4749
• JPMorgan Chase: 866.372.6901
• Wells Fargo: 800.288.3212

Se pondrá a disposición más información a medida que se implementen los programas de asentamiento. Para obtener más información sobre el acuerdo propuesto, visite:

• HUD.gov
• DOJ.gov

R: No. Para calificar para la parte del acuerdo de Alivio al Consumidor, la casa debe estar ocupada, pero no hay ningún requisito de que el propietario de la casa sea el ocupante. Esto es diferente de los acuerdos anteriores

P: ¿Qué pasa con aquellos de nosotros que seguimos haciendo nuestros pagos hipotecarios?

R: Los prestatarios que están al día en sus pagos pero que están “bajo el agua” en sus hipotecas pueden calificar para un alivio de refinanciamiento según el acuerdo.

Más allá de eso, los administradores hipotecarios involucrados en este acuerdo violaron la ley, la conducta perjudicó a los prestatarios y este acuerdo aborda esa conducta. Si los administradores hipotecarios siguieron la ley, es probable que se evitaron muchas ejecuciones hipotecarias. La ejecución hipotecaria tiene un profundo impacto más allá del prestatario y el acreedor. Una ejecución hipotecaria afecta a los propietarios de viviendas, familias, vecindarios, comunidades, el mercado de la vivienda y nuestra economía en general.

Cuando una casa está sujeta a ejecución hipotecaria, crea un efecto dominó que reduce el valor de las viviendas unifamiliares cercanas y otras propiedades. En 2009, el Centro de Préstamos Responsables proyectó que los propietarios de viviendas que viven cerca de propiedades embargadas, en promedio, perderían $7,200 en el valor de la propiedad, y proyectó un aumento de cuatro años en las pérdidas a $20,300 por hogar.

Las ejecuciones hipotecarias contribuyen a entornos familiares y sociales inestables. Aumentan el estrés de los propietarios, sus familias y sus vecinos. Estas propiedades deterioradas y descuidadas y las pérdidas de valor de las propiedades vecinas crean una plaga en el vecindario, reducen la base impositiva de una comunidad y pueden contribuir al crimen. Los propietarios desplazados ejercen otras presiones sobre las comunidades, incluida la necesidad de refugio y servicios sociales. Las ejecuciones hipotecarias afectan a todos y afectan a nuestra economía, incluso a aquellos que cumplen con las reglas y pagan su hipoteca mensual a tiempo.

P: La mayoría de las hipotecas no se ven afectadas por este acuerdo. ¿Cuándo trabajará para obtener alivio para la gran mayoría de los propietarios de viviendas?

R: Este acuerdo afecta principalmente a las hipotecas que son propiedad y están en manos de los administradores bancarios más grandes del país. Esos propietarios pueden recibir beneficios como modificaciones, reducciones de capital o pagos directos de los prestamistas.

Dos compañías patrocinadas por el gobierno (GSE), Fannie Mae y Freddie Mac, controlan la mayoría de los préstamos hipotecarios del país. Los préstamos GSE no son elegibles para partes de este acuerdo debido a las posiciones que adoptó su regulador, el Administrador Federal de Financiamiento de Viviendas (FHFA).

Sin embargo, los propietarios de viviendas con hipotecas controladas por GSE que no se beneficiarán directamente de los programas relacionados con la liquidación, es decir, la mayoría de nosotros, seguirán viendo beneficios a través de la reducción de las ejecuciones hipotecarias, la estabilización del valor de las viviendas y los nuevos estándares significativos de servicio hipotecario y protecciones al consumidor.

Este acuerdo, además de los recientes esfuerzos federales para modificar los préstamos de Freddie y Fannie, significa que la mayoría de los prestatarios en dificultades podrían calificar para algún nivel de ayuda.

P: ¿Habrá pagos a las víctimas de ejecución hipotecaria?

R: Sí. Aproximadamente $1.5 mil millones de los fondos del acuerdo se asignarán a la compensación a los prestatarios que fueron ejecutados luego del 1 de enero de 2008 y antes del 31 de diciembre de 2011. Estos prestatarios serán notificados de su derecho a presentar un reclamo.

Los prestatarios a los que no se les ofreció adecuadamente la mitigación de pérdidas o que fueron ejecutados indebidamente serán elegibles para un pago uniforme, que será de aproximadamente $ 2000 por prestatario dependiendo del nivel de respuesta.

Los prestatarios que reciban pagos no tendrán que renunciar a ningún reclamo y serán libres de buscar reparación adicional en los tribunales. Los prestatarios también pueden ser elegibles para un proceso de restitución separado gestionado por los reguladores bancarios federales.