Mejore sus puntajes FICO
Cuando se trata de aumentar sus puntajes crediticios FICO, existe una variedad de estrategias que producirán diferentes cantidades de mejora. Muchas personas creen que eliminar la información negativa de sus reportes crediticios es la forma número uno de aumentar sus puntajes. Esto es correcto, pero solo si el consumidor tiene éxito en eliminar la mayoría, si no toda, la información negativa. Eliminar una de tus doce colecciones no va a hacer nada por tus puntajes.
Una forma mucho más práctica (y realista) de aumentar sus puntajes es saldar sus deudas. No sólo es una forma comprobada de obtener mejores puntajes, sino que también es prácticamente inmediata. Pagar una deuda puede resultar en un mejor puntaje en menos de 30 días, lo que es increíblemente rápido en el lento entorno de reportes crediticios.
Pero antes de abrir su chequera, deberá considerar CUÁL deuda va a eliminar. ¿Por qué? Porque cuando se trata de mejorar su puntaje de crédito, no todas las “eliminaciones de deuda” son iguales. De hecho, pagar algunas deudas grandes producirá poca o ninguna mejora en el puntaje, mientras que pagar deudas más pequeñas puede resultar en un aumento significativo en el puntaje.
Usando una herramienta de puntaje creado por FICO, recientemente simulé los siguientes escenarios de "recompensa" y medí su impacto en un puntaje FICO de 630, que es claramente uno que le gustaría mejorar. Nada más que las siguientes acciones cambiaron en el reporte de crédito.
1) Pagar una hipoteca de $250,000
2) Pagar un préstamo para automóvil de $35,000
3) Pagar una tarjeta de crédito de $5,000
Los resultados son los siguientes...
El pago de un préstamo hipotecario de $250,000 mejoró FICO 630 a FICO 635
Le estuve diciendo a la gente durante muchos años que la deuda a plazos, incluso en grandes cantidades, no tiene mucho impacto en sus puntajes. Esta es la cuantificación de ese consejo. Y aunque esto es solo una simulación, en 2010 vendí una casa y eliminé una hipoteca de $ 249,000 y mis puntajes FICO aumentaron cuatro puntos.
Pagar un préstamo de automóvil de $35,000 mejoró su FICO 630 a FICO 635
Un préstamo para automóvil es un préstamo a plazos (como una hipoteca) y el efecto de pagarlo es igualmente poco impresionante desde una perspectiva de puntaje. No me malinterpreten; Es bueno no tener un pago mensual del automóvil. Y le ahorrará mucho dinero al no pagar intereses por un préstamo de $ 35,000 por más tiempo.
El pago de un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 mejoró FICO 630 a FICO 665
La eliminación de la deuda de tarjetas de crédito resultó en la mayor mejora en el puntaje crediticio, y en realidad ni siquiera fue una carrera reñida. Está científicamente comprobado que la deuda de tarjetas de crédito es un tipo de crédito más riesgoso para los prestamistas, lo que significa que incluso montos más pequeños como los empleados en la simulación pueden tener un impacto significativo en sus puntajes FICO. También significa que si puedes pagarlo, tus puntajes mejorarán mucho y muy rápidamente. E incluso si no puede pagar sus tarjetas de crédito al 100%, su puntaje mejorará si paga lo más que pueda.
Ahora, ¿dónde está mi chequera?
Esta publicación invitada fue escrita por John Ulzheimer. John es el presidente de Educación del Consumidor en SmartCredit.com, el bloguero de crédito de Mint.comy colaborador de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. Es un experto en reportes crediticios, calificación crediticia y robo de identidad. Anteriormente de FICO, Equifax y Credit.com, John es el único experto en crédito reconocido que realmente proviene de la industria crediticia. Síguelo en Twitter aquí.
