Qué hacer si es víctima de robo de identidad

Esta publicación de blog es una guía sobre qué hacer si es víctima de un robo de identidad. Cubre técnicas comunes de robo de identidad, signos de robo de identidad y pasos a seguir si es víctima. Además, brinda consejos sobre cómo monitorear sus cuentas financieras, proteger contra estafas y proteger su información personal.

Hay pocas cosas más espeluznantes que dar de que alguien más se apoderó de tu identidad y comenzó a hacer movimientos financieros en tu nombre. El robo de identidad puede aparecer de diferentes maneras, pero lo más común es que alguien use su información personal como el número de seguro social, el número de licencia de manejar o los números de cuenta para crear nuevas cuentas o realizar compras a su nombre. Algunos tipos de robo de identidad son más difíciles de arreglar que otros. Esto es lo que debe saber y los pasos a seguir si es una víctima.

Señales de robo de identidad

No es fácil precisar el momento en que su identidad fue pirateada, pero hay señales de alerta a las que debe estar atento. Las señales comunes incluyen actividad de cuenta no autorizada en sus estados de cuenta, una caída repentina en su puntaje crediticio o correo perdido.

Por ejemplo, si recibe estados financieros o facturas en papel por correo y de repente no aparecen, o no recibe correo en papel, eso podría ser una señal de que alguien cambió su dirección y la redirigió a algún lugar. Este tipo de fraude va en aumento.

Pasos a seguir luego del robo de identidad

Si se da cuenta de que fue víctima de robo de identidad o fraude, es importante tomar medidas para evitar más daños a sus cuentas financieras o para evitar que se creen otras nuevas. Esto es lo que debe hacer.

Contacta con tus entidades financieras

Llame inmediatamente a su banco y a otras instituciones financieras donde tenga cuentas y pregunte por el departamento de fraude. Explíqueles la situación y dígales que es víctima de robo de identidad. Pídale a la institución que coloque una alerta de fraude o congele su cuenta. También aplicar nuevas tarjetas de débito o crédito.

Es útil reunir pruebas como estados de cuenta, registros de transacciones, emails o cualquier documentación relacionada con transacciones no autorizadas. Pero no posponga las llamadas si no tiene esta información al alcance de la mano. Los departamentos de fraude pueden asesorarte.

Disputar transacciones no autorizadas

Mientras habla con el departamento de fraude, impugne cualquier transacción no autorizada que ocurrió. El personal de fraude lo guiará a través de los pasos, que pueden implicar completar formularios de disputa y proporcionar documentación. Pueden ayudarlo a recuperar los fondos perdidos si son recuperables.

Aplicar una alerta de fraude o congelar sus reportes crediticios

Notifique a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) sobre el robo de identidad. Colocar una alerta de fraude en su reporte crediticio alerta a los acreedores para que tomen precauciones adicionales, mientras que un congelamiento evita que se abran nuevas cuentas. Congelar su crédito no le impide usar una tarjeta de crédito; simplemente significa que no puede abrir nuevas cuentas mientras está congelado.

Comunicar con la policía local

Denunciar el robo de identidad a su agencia local de aplicación de la ley puede significar que le proporcionen un reporte o número de caso. Eso puede ser útil para resolver el problema con los acreedores y los bancos.

Cambiar contraseñas y PIN

Cambie sus contraseñas y PIN para todas sus cuentas financieras y en línea, incluidas las de email, bancarias, tarjetas de crédito y redes sociales. Considere usar un administrador de contraseñas como LastPass. Además, habilite la autenticación de dos factores siempre que sea posible.

Presentar un reporte de robo de identidad ante la Comisión Federal de Comercio (FTC)

Denuncia en línea en IdentityTheft.gov o llama al 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338). La presentación de un reporte crea un registro oficial del robo.

Notifique a la Administración del Seguro Social

Si su número de Seguro Social se vio comprometido, comunicar con la SSA para denunciar el robo. Obtenga más información sobre el fraude al Seguro Social aquí.

Actualiza tus tarjetas de identificación

Si le robaron su licencia de manejar o tarjeta de identificación, repórtelo al Departamento de Vehículos Motorizados y aplicar un reemplazo con un nuevo número.

Mantener un rastro de papel y seguimiento

Mantenga registros detallados de todas las comunicaciones, reportes y acciones que realice con respecto al robo de identidad. Estos registros ayudarán con cualquier disputa o investigación futura.

También es una buena idea enviar una carta de seguimiento a su acreedor que resuma los detalles de su conversación y las acciones tomadas. Incluya cualquier documentación de respaldo. Envíe esta carta por correo certificado con acuse de recibo para tener un registro de su entrega.

Estafas y técnicas comunes de robo de identidad

Los estafadores usan todo tipo de técnicas, algunas un poco más fáciles de proteger que otras. Es posible que reciba emails o mensajes de texto de phishing para obtener información de la cuenta, o que su información personal quede expuesta a través de una violación de datos cuando se piratea la base de datos de una compañía, sobre la que, por supuesto, no tiene control. Otros métodos que emplean los estafadores pueden incluir:

• Apropiación de cuentas. Los atacantes obtienen acceso a sus cuentas existentes adivinando o robando sus contraseñas.
• Ingeniería social. Los estafadores emplean la manipulación psicológica para engañarlo para que revele información personal o realice acciones que beneficien al estafador.
• Envíe el formulario de cambio de dirección. Los estafadores roban su correo redirigiéndolo a una nueva dirección, o lo roban directamente de su buzón.
• Robo de identidad sintética. Los ladrones crean identidades completamente nuevas empleando una combinación de información real y falsa para abrir nuevas cuentas y cometer fraude. Este tipo de robo de identidad puede ser bastante difícil de detectar.

Cómo proteger contra estafas comunes

Incluso si no fue atacado, es importante vigilar sus cuentas. Algunas formas de robo de identidad están fuera de su control, pero un poco de prevención puede hacer que su identidad sea más segura. En caso de duda, peca de precavido. Tome estas precauciones:

• Verifique las solicitudes. Si recibe una solicitud de información personal, verifique de forma independiente la identidad del remitente a través de los canales oficiales antes de responder. Por ejemplo, verifique un email de phishing de Comcast contra su cuenta en el sitio web oficial. Probablemente, está en buen estado.
• Emplee contraseñas seguras. Nuevamente, considere usar un administrador de contraseñas como se recomienda anteriormente.
• Proteja la información personal confidencial. No almacene su tarjeta de Seguro Social en su billetera ni la deje tirada. Almacene información confidencial en un lugar seguro y compártala solo cuando sea necesario. Triture los estados financieros en lugar de tirarlos a la basura o a la papelera de reciclaje.
• Tenga cuidado con el Wi-Fi público. Evite realizar transacciones financieras o acceder a cuentas personales en redes Wi-Fi públicas. Son más vulnerables a las escuchas.
• Protege tus dispositivos. Mantenga sus teléfonos inteligentes y computadoras actualizados con parches de seguridad y use software antivirus confiable.

Cómo monitorear sus cuentas financieras e reportes crediticios

Ahora que volvió a tener su identidad y cuentas bajo su control, querrá adquirir el hábito de monitorear sus cuentas. No todo está bajo su control, como esas molestas violaciones de datos, pero puede tomar medidas para minimizar el daño. Esto es lo que debe hacer.

Revisar los estados de cuenta mensuales

Revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito todos los meses. Esté atento a transacciones desconocidas o no autorizadas. Si nota alguna discrepancia, infórmela inmediatamente a su institución financiera.

Controla tu crédito

Observe sus reportes de crédito de las tres agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) para detectar actividades sospechosas y discrepancias. Las agencias de crédito ofrecen reportes crediticios semanales gratis de forma permanente ahora a través de AnnualCreditReport, un cambio que comenzó durante la pandemia. Antes de la pandemia, los reportes gratis estaban disponibles solo una vez al año.

Configurar alertas de cuentas financieras

Crea notificaciones de transacciones importantes, saldos bajos o cambios en la información de tu cuenta para ayudarte a detectar actividades inusuales rápidamente.

Salir de la congelación

Para una capa adicional de seguridad, mantenga el congelamiento de sus reportes crediticios con las tres agencias de crédito. Eso evita que cualquier persona, incluidos los ladrones de identidad, acceda a su historial crediticio. Si necesita abrir una nueva cuenta, puede levantar el congelamiento temporalmente.

Suscribir a un servicio de monitoreo de crédito

Este servicio proporciona alertas en tiempo real sobre cambios en su reporte crediticio y puede ayudarlo a detectar un posible robo de identidad a tiempo. Hay muchos servicios de buena reputación con diferentes niveles de servicio que generalmente monitorean su crédito y el sitio web oscuro y brindan soporte para la restauración de identidad. Eche un vistazo a IdentityWorks de Experian, LifeLock de Norton y TrueIdentity de TransUnion.

Si se registra, cerciorar de comprender las funciones y lo que obtiene por el costo. Es posible que pueda monitorear sus tarjetas, reportes de crédito y puntaje de crédito igual de bien por su cuenta.

El robo de identidad da miedo y puede ser complicado recuperar de las consecuencias de tener a alguien abusando de sus finanzas. Si le preocupa la salud de sus finanzas personales o necesita ayuda para recuperar de un revés importante, podemos ayudarlo. Ofrecemos asesoramiento financiero gratis las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Deje que un experto capacitado revise su situación y lo ayude a elaborar un plan para alcanzar sus metas.