Cómo evitar una estafa de préstamos estudiantiles

Tras un fallo de la Corte Suprema, el programa de condonación de préstamos estudiantiles introducido por la administración Biden en 2022 ya no sigue adelante. Ese programa, que prometía una condonación de deuda de entre 10.000 y 20.000 dólares para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, potencialmente representó un alivio significativo para muchas familias en dificultades. También fue, gracias a la larga batalla judicial sobre la legalidad del programa, una fuente de confusión para muchos prestatarios de préstamos estudiantiles que no estaban seguros de cuándo ni cómo llegaría la condonación de su deuda.

Ingrese: estafadores. 

Según la Comisión Federal de Comercio, varias compañías aprovecharon la confusión para estafar a prestatarios de préstamos estudiantiles por 8,8 millones de dólares cobrándoles tarifas anticipadas por servicios de alivio de deuda que no existían. 

Desafortunadamente, dada la enorme cantidad de deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos en este momento (por una suma de $ 1.75 billones), es de esperar que algunas compañías sin escrúpulos intenten aprovechar de los consumidores estresados que buscan una solución. Por lo tanto, ok la pena recordar lo que es y no es posible cuando se trata de deudas de préstamos estudiantiles, así como las señales de que un programa de condonación de préstamos estudiantiles es muy probable que sea una estafa.

Las reglas de la condonación de préstamos estudiantiles

Para cualquiera que trabaje duro bajo montones de deudas de préstamos estudiantiles, la idea de que su deuda podría desaparecer de la noche a la mañana es enormemente atractiva. Desafortunadamente, es profundamente improbable.

Los préstamos estudiantiles federales (no los préstamos privados) a veces se pueden perdonar o cancelar, pero solo en circunstancias muy específicas.

Uno de los más comunes es a través del Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), que puede perdonar el resto de su deuda luego de realizar "120 pagos mensuales calificados bajo un plan de pago calificado mientras trabaja a tiempo completo para un empleador calificado", según el Departamento de Educación. Ese empleador calificado debe ser una organización gubernamental, una organización sin fines de lucro exenta de impuestos o una organización sin fines de lucro no exenta de impuestos, siempre que su propósito principal sea proporcionar ciertos servicios públicos.

Los programas como PSLF requieren que siga pautas muy particulares: con PSLF, querrá completar y enviar el formulario de Certificación de empleo para la condonación de préstamos por servicio público anualmente para verificar que está realizando pagos calificados.

Revise la información en StudentAid.Ed.gov, que desglosa todas las opciones disponibles para la condonación o cancelación de préstamos estudiantiles federales. Es muy importante saber que, si es elegible, puede inscribir en cualquiera de estos programas por su cuenta, gratis. No necesita un tercero (particularmente uno que cobra tarifas) para inscribirlo en ningún plan de pago de préstamos estudiantiles.

Señales de una estafa de préstamos estudiantiles

Tarifas por adelantado

Sin duda, existen algunos programas útiles de préstamos estudiantiles que pueden requerir un pago inicial, pero siempre debe tener cuidado con cualquier programa que requiera pagos considerables por adelantado antes de que se brindó cualquier servicio. De hecho, es ilegal que cualquier compañía que prometa alivio de préstamos estudiantiles (es decir, reducir o liquidar sus préstamos) para cobrar dinero por adelantado, antes de que se prestó un servicio.

Además, tenga cuidado con cualquier compañía que le cobre por aplicar un plan de pago en su nombre. No hay tarifa para aplicar un plan de pago o aplicar una indulgencia o un aplazamiento, por lo que, si bien puede optar por pagarle a alguien para que lo haga en su nombre, no es obligatorio y puede conservar fácilmente la tarifa y completar el formulario usted mismo.

Grandes promesas

Los planes de pago basados en los ingresos y la consolidación de préstamos estudiantiles pueden ser formas útiles de gestionar los pagos de sus préstamos estudiantiles, pero como se señaló, la condonación real es rara, requiere mucho tiempo y, a menudo, es complicada.

Si alguien ofrece recortar sus pagos o cancelar por completo sus deudas estudiantiles, tenga mucho cuidado. Hacer promesas grandes e imposibles como señal reveladora de una estafa de préstamos estudiantiles. Si alguien dice que puede obtener sus préstamos estudiantiles:

• Descargado
• Perdonado
• Cancelado
• Reducido
• Sentado

...por una tarifa, eso es muy poco probable.

Agresividad

Las estafas prosperan en ausencia de información. Es por eso que los estafadores tienden a ser agresivos: quieren que tomes medidas antes de que tuviste la oportunidad de revisar y comprender todos los hechos importantes. Dado el tamaño de la mayoría de los préstamos estudiantiles, es perfectamente razonable (si no preferible) tomar su tiempo y cerciorar de comprender en qué se está inscribiendo.

Si se siente presionado a tomar una decisión inmediata, especialmente una que involucra su dinero, es una señal de que puede estar hablando con un estafador.

Existen programas útiles de asistencia para préstamos estudiantiles, pero si está buscando un milagro, es posible que se esté abriendo a una estafa. Sea cauteloso y realista. Si necesita más ayuda para comprender sus opciones, el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles está disponible y puede ser un excelente punto de partida para cualquier persona que tenga dificultades para controlar sus préstamos estudiantiles.