Cómo pagar sus tarjetas de crédito con un plan de manejo de deudas
Si tiene dificultades para pagar el mínimo en la factura de su tarjeta de crédito todos los meses, entonces podría ser el momento de considerar otras opciones.
La deuda de la tarjeta de crédito puede ser particularmente estresante gracias a las altas tasas de interés y los cargos por pagos atrasados, y puede parecer que no está haciendo ningún progreso real en la deuda de su tarjeta de crédito. Pero este es el trato: un plan de gestión de deudas podría ser la solución que estuvo buscando.
¿Qué es un plan de gestión de deuda de tarjetas de crédito?
Los planes de gestión de deuda (DMP) se ofrecen a través de agencias de asesoría crediticia. La agencia negocia con los acreedores en su nombre y se espera que los acreedores acepten concesiones o cambios en los términos de pago que le faciliten el pago de su saldo.
Las concesiones a menudo incluyen tasas de interés más bajas, reducción o eliminación de cargos por pagos atrasados y poner las cuentas al día.
Además, un DMP le permite realizar un pago mensual a su agencia de asesoramiento crediticio, quien luego realizará los pagos en su nombre.
Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo pagar sus tarjetas de crédito con un plan de manejo de deudas.
Reunir con un consejero
El primer paso es reunir con un asesor de crédito certificado. Aunque los planes de gestión de deudas son excelentes soluciones para algunas personas, pueden o no ser la solución adecuada para usted.
Un asesor de crédito certificado se toma el tiempo para revisar su situación financiera única y ofrecer recomendaciones personalizadas.
Si el asesor recomienda un plan de manejo de deudas y usted acepta probarlo, entonces comienza el proceso.
Establecer concesiones
Las concesiones de los acreedores a menudo incluyen tasas de interés más bajas, reducción o eliminación de cargos por pagos atrasados y "repetición" de cuentas morosas (en otras palabras, luego de un número determinado de pagos de DMP, un acreedor puede considerar que su cuenta está al día, aunque nunca recuperó los pagos atrasados). Comenzar un DMP también generalmente detendrá cualquier esfuerzo de cobro en curso del acreedor (aunque esto puede demorar uno o dos meses).
Luego de establecer los detalles de su plan de gestión de deuda con la agencia de asesoría crediticia, deberá realizar su primer pago mensual completo.
Una vez hecho esto, la agencia de asesoramiento crediticio enviará propuestas a sus acreedores. Las propuestas describen las concesiones sugeridas.
(¿Por qué paga antes de que se envíen las propuestas? Esto se debe a que la mayoría de los acreedores en realidad requieren que reciban el primer pago poco luego de aceptar la propuesta. Si se pierde esa estrecha ventana, es muy probable que la propuesta sea anulada, por lo que la agencia de asesoramiento crediticio debe tener los fondos disponibles por adelantado).
Si se aceptan las propuestas, los acreedores comenzarán a hacer ajustes en sus cuentas. Si no son aceptados, la agencia de asesoramiento crediticio trabajará con el acreedor para encontrar una solución.
De cualquier manera, la agencia de asesoramiento crediticio trabaja en su nombre para establecer los mejores términos de pago posibles para usted.
Siga los términos
Una vez que se crea el plan de gestión de deudas y se acuerdan las concesiones, es hora de cumplir con su parte del acuerdo. Una de las cosas más importantes que debe hacer durante el DMP es realizar sus pagos mensuales a tiempo.
El primer paso es llamar a sus acreedores para cambiar las fechas de vencimiento de sus facturas. Esto ayudará a garantizar que los pagos venzan luego de la fecha en que realiza su pago a la agencia de asesoría crediticia.
Esto es importante porque la agencia de asesoramiento crediticio necesita suficiente tiempo para procesar su pago y luego pagar a los acreedores en su nombre.
También puede configurar el depósito directo con su agencia de asesoramiento crediticio para que el dinero se deduzca automáticamente de su cuenta todos los meses.
Además de hacer su pago mensual a tiempo, también querrá monitorear su reporte crediticio y vigilar de cerca los estados de cuenta mensuales de su tarjeta de crédito.
De hecho, una de las mejores cosas que puede hacer es enviar los estados de cuenta a su asesor de crédito, para que puedan monitorearlos juntos.
Finalmente, querrá mantener enfocado en su objetivo y evitar cualquier nueva deuda de tarjeta de crédito.
Conclusión
Si un plan de manejo de deudas es o no la mejor manera de lidiar con la deuda de su tarjeta de crédito dependerá de una variedad de factores. La mejor manera de determinar si un DMP tiene sentido para usted es hablar con un asesor de crédito certificado.
Money Management International cuenta con asesores financieros capacitados que pueden ayudar. El asesor analizará sus finanzas y le ofrecerá recomendaciones personalizadas.
