Cómo un embargo de salario puede afectar su trabajo

La siguiente información se proporciona únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.

Si alguna vez se encuentra en la desafortunada posición de ser demandado por un acreedor por una deuda impaga, el resultado más probable (si no puede negociar un acuerdo con el acreedor) es que su salario pueda ser embargado para ayudar a pagar la deuda.

Un embargo de salario generalmente se toma directamente de su cheque de pago, lo que significa que su empleador debe estar al tanto de su deuda impaga y se deben hacer arreglos con la nómina para acomodar el embargo. Entonces, más allá del simple aspecto financiero, un embargo de salario ciertamente puede sentir como una marca negativa en su archivo de empleo. Pero, ¿exactamente cómo puede afectarte en tu trabajo?

¿Cómo ocurre un embargo de salario?

De ninguna manera debe sorprender por un embargo de salario. No es algo que pueda acercar sigilosamente. Llegar al punto de un embargo de salario requiere muchos pasos:

• Una deuda va a cobranzas. Cualquier tipo de deuda, cuando no se paga durante el tiempo suficiente, puede terminar en cobranzas. Mientras su deuda no se pague, es probable que reciba llamadas y cartas pidiéndole que pague. Una vez que la cuenta se cancela y se envía a cobranzas, probablemente recibirá aún más llamadas y cartas. Preguntarle amablemente (y luego no tan amablemente) es la primera opción para la mayoría de los cobradores de deudas.
• El acreedor presenta una demanda. Si llamar y preguntar cortésmente no funciona, un acreedor puede usar los tribunales para obligarlo a realizar un pago. Lo demandarán y, si ganan, el tribunal emitirá un fallo en su contra. 
• El gobierno no necesita demandarte. Los préstamos e impuestos federales para estudiantes no pagados, así como otras deudas seleccionadas como la mantención de los hijos, no siempre requieren una demanda. A menudo, el gobierno puede pasar directamente al embargo si sus deudas impagas alcanzaron el umbral requerido.
• El acreedor aplicar una orden de embargo. El tribunal emite una orden de embargo, ordenando a su empleador que comience a retener una parte de su cheque de pago.
• Su empleador recibe la orden de embargo. RRHH y/o nómina se encargarán de procesar el pedido. El empleador está legalmente obligado a cumplir.
• Recibe un aviso del embargo. El aviso incluirá los detalles finales, como el monto que se embargará, qué cuentas se pagarán a través del embargo y su derecho a objetar el embargo.
• Tu salario está embargado. El embargo no terminará hasta que se pague la deuda, se elabore un plan de pago alternativo, se declare en bancarrota o se anule el embargo.

¿Cuánto de mi salario se puede embargar?

La cantidad de su cheque de pago que se envía directamente a sus acreedores depende de las leyes de su estado y de los tipos de deuda que se pagan. Por lo general, puede esperar que su embargo sea el menor de:

• 25% de su ingreso disponible (la cantidad que queda luego de las deducciones legalmente requeridas como impuestos), o
• La cantidad por la cual su ingreso disponible excede 30 veces el salario mínimo federal.

Las reglas para deudas como mantención infantil, pensión alimenticia, préstamos estudiantiles federales e impuestos no pagados pueden ser significativamente diferentes, así que consulte las leyes de su estado.

¿Me pueden despedir por un embargo de salario?

Hay muchas razones por las que un empleador puede no estar encantado de tener que cumplir con los requisitos de un embargo de salario. Es un trabajo adicional para el equipo de nómina y sugiere que, en el mejor de los casos, está luchando con el dinero, lo que puede generar señales de alerta según su campo de trabajo.

Afortunadamente, la Ley de Protección del Crédito al Consumidor (CCPA) prohíbe a los empleadores despedir empleados simplemente porque sus salarios están siendo embargados por una sola deuda.

Sin embargo, ese lenguaje es bastante intencional: tan pronto como tenga múltiples embargos, la protección ya no se aplica.

También es importante tener en cuenta que la protección no impide que su empleador lo despida por otras razones que no sean de embargo salarial. Simplemente no pueden despedirte expresamente por el embargo.

¿Aparecerá el embargo en mis talones de pago?

Sus talones de pago muestran sus ganancias y deducciones para ese periodo de pago, incluidos los impuestos y los pagos del seguro médico. Si su salario está siendo embargado, eso también aparecerá en su talón de pago, a menudo como "embargo" o "gravamen".

Solo el departamento de nómina, y posiblemente Recursos Humanos, deben tener acceso a los detalles de su talón de pago. Entonces, a menos que comparta el hecho de que tiene un embargo de salario con sus colegas de trabajo, esa información debe permanecer privada.

¿Puede un embargo de salario impedirme obtener un aumento o un ascenso?

Si bien la CCPA prohíbe a los empleadores despedirlo simplemente porque tiene un solo embargo de salario, no existe una prohibición sobre cómo los empleadores pueden verlo como resultado del embargo.

En otras palabras, un embargo de salario en sí mismo no le impedirá obtener un aumento o una promoción, pero existe la posibilidad muy real de que el embargo pueda tener un impacto en la forma en que lo evalúan. Si su trabajo implica manejar dinero o información confidencial, el hecho de que su salario esté siendo embargado puede considerar una marca en su contra.

La mejor solución suele ser trabajar duro y convertir en un miembro valioso y de confianza del equipo. Los reveses financieros nos suceden a todos y no tienen por qué ser una marca negra duradera.

¿Preocupado por un posible embargo de salario? Elabore un plan de pago con sus acreedores antes de que las cosas lleguen tan lejos. El plan de resolución de deudas (DRP) de MMI es una excelente manera de negociar un pago parcial de sus deudas, satisfaciendo a sus acreedores y creando un pago mensual que realmente pueda pagar.