Cómo eliminar el seguro forzoso
Si obtuvo un préstamo para automóvil o una hipoteca, es posible que se encuentre en un lugar en el que no pueda mantener su seguro o tener suficiente cobertura.
Esto podría suceder fácilmente por varias razones: no puede mantener al día con los pagos y su póliza se cancela, su aseguradora se retira o hubo un descuido problemático. Por ejemplo, cambió de aseguradora y su prestamista no fue notificado del cambio.
Cualquiera que sea el caso, lo siguiente que sabe es que su prestamista siguió adelante y colocó un seguro en su póliza. También conocido como seguro de protección colateral, seguro colocado por el prestamista o seguro colocado por el acreedor, el seguro forzoso es cuando un prestamista agrega un seguro en su nombre. Debido a que el automóvil o la casa es técnicamente propiedad del banco o prestamista, los términos de su póliza establecen que el prestamista tiene el derecho legal de forzar el seguro.
"El seguro forzoso es una póliza que un prestamista colocó sobre sus activos para proteger su inversión", dice Sa El, experto en seguros y fundador de Simply Insurance. "Usted es responsable de pagar esta póliza de seguro y, por lo general, no tiene en cuenta obtener las mejores tarifas o cobertura".
La realidad es que si su póliza de seguro caducó o necesitaba cancelarla, lo más probable es que tuvo que hacerlo porque tiene dificultades financieras. Para empeorar las cosas, este tipo de seguro suele ser mucho más caro que si lo compró por su cuenta: en algunos casos estamos hablando de casi el doble de las primas originales. Además, estas pólizas de seguro tienden a tener una cobertura limitada y es posible que no cubran la propiedad personal.
La buena noticia es que ciertamente hay una manera de eliminar el seguro forzoso. Así es cómo:
Comunicar con la compañía de seguros
Para eliminar el seguro forzoso, querrá comunicar con una compañía de seguros para que su póliza se restablezca a los montos de cobertura adecuados. Puede optar por su aseguradora existente u obtener una póliza con una diferente. Si bien necesita tener suficiente cobertura según lo requiera su prestamista, no está en deuda con ninguna compañía de seguros en individuo.
Si tiene motivos para creer que una aseguradora canceló su póliza, o que su póliza caducó debido a un error por parte de la compañía de seguros, es importante continuar realizando pagos de su póliza para cubrir el seguro colocado por el acreedor.
Envíe a su prestamista los documentos de respaldo
A continuación, cerciorar de tener una copia de los requisitos de seguro que el prestamista dice que no está cumpliendo. Su prestamista puede proporcionarle un email para que cargue documentos que demuestren que tiene suficiente cobertura.
Luego, solo necesita una prueba de que tiene una cobertura de seguro adecuada para su activo y el prestamista puede eliminar el seguro forzoso, explica El.
Cerciorar de enviarles una copia de la política nueva o actualizada. Para pecar de precavido, envíeles por correo documentos certificados y envíe una copia por fax.
"Solo cerciorar de estar al tanto de ellos una vez que envíe una prueba de cobertura adecuada", dice El.
Además, querrá aplicar una copia de la carta de cancelación. De esa manera, tiene todos sus documentos para respaldarlo en caso de que haya una disputa o un inconveniente en la comunicación cuando restablezca su póliza.
Compre las mejores tarifas
Si la razón por la que su seguro caducó fue financiera, vea cómo podría ahorrar dinero en su póliza. Esto podría ayudar a evitar que esto vuelva a suceder.
Dedique un poco de tiempo a investigar políticas y recopilar cotizaciones para ver cuál podría ser la mejor oferta. Puede emplear sitios de comparación de seguros como The Zebra, Cover o QuoteWizard.
Además de buscar la mejor tarifa, podría reducir su prima aumentando su deducible. Si bien esto significa que pagará más de su bolsillo cuando presente un reclamo, ayudará a que sus gastos continuos sean más manejables. Considere cuidadosamente los pros y los contras de reducir su deducible. Es importante cerciorar de que sea la opción financiera correcta para usted.
Busca descuentos
Además de buscar las mejores tarifas, puedes preguntar si calificas para algún descuento. Por ejemplo, muchas aseguradoras ofrecen una tarifa más económica en el seguro de vivienda si realiza mejoras en la seguridad de su hogar, como instalar un sistema de alarma o cerraduras de seguridad.
Muchas aseguradoras ofrecerán descuentos si se inscribe en el pago automático, combina su seguro con otros tipos de pólizas o está convertido en miembro a una asociación profesional o cooperativa de crédito. Ciertamente no está de más preguntar para qué descuentos está calificado.
Si se encuentra en un seguro forzado, no sea demasiado duro consigo mismo y no se enoje demasiado con el prestamista por hacer un movimiento tan cobarde. "Lo más importante a tener en cuenta es que esto no es un castigo, en realidad se está haciendo para protegerlo a usted y al prestamista", dice El. "Quieren cerciorar de que pueda continuar pagando sus pagos mensuales y mantener su activo protegido".
Para obtener más información sobre el seguro de hogar y cómo mantener sus tarifas lo más bajas posible, consulte nuestra Guía definitiva para ahorrar en un seguro de hogar. Si ahorrar unos cuantos dólares en seguro realmente no va a resolver sus problemas financieros , ofrecemos asesoramiento financiero gratis y confidencial para ayudarlo a equilibrar su cotización y enfrentar sus desafíos únicos.
