Cómo dejar de depender de las tarjetas de crédito
Hablamos mucho sobre el crédito por aquí, pero el hecho es que el crédito, y, más específicamente, cómo lo usa, es increíblemente esencial para su salud financiera general.
Esto se debe a que el uso saludable del crédito conduce a puntajes crediticios positivos, lo que conduce a excelentes tasas, que lo ayudan a lograr un serial de objetivos relacionados con el dinero.
El uso poco saludable del crédito, por otro lado, conduce a deudas y malas calificaciones crediticias, y terribles términos de préstamo, e incluso más deudas.
El crédito es una especie de punto de apoyo financiero. Si desea equilibrio, debe comprender el punto medio saludable entre un crédito deficiente y ningún crédito. Y eso significa saber cómo dar un paso atrás cuando se vuelve demasiado dependiente del crédito para llegar a fin de mes.
Según Bloomberg, una encuesta de la Oficina del Censo de EE. UU. realizada a fines de 2022 encontró que más del 35% de los hogares usaron tarjetas de crédito o préstamos en diciembre para cubrir las necesidades de gasto en la última semana. Ese es un número preocupante de hogares que recurren al crédito para llegar a fin de mes.
Idealmente, el crédito debe usar para complementar su vida, usarlo ocasionalmente, estratégicamente. Una vez que se convierte en una muleta financiera, corre el riesgo de caer en una espiral de deuda de automóvil de crédito que es difícil de romper.
Entonces, ¿qué haces si tienes que usar crédito todos los meses para equilibrar los libros?
Pasos para minimizar el uso de tarjetas de crédito
Identificar el problema
Existen algunas razones posibles por las cuales usted depende del crédito. Algunas de las razones más probables pueden ser que:
- Tener un déficit presupuestario mensual
- Recuperar de un contratiempo
- Sobrecargado con pagos de deudas
- Gasto excesivo basado en hábitos y deseos
Considere cuándo comenzó su dependencia excesiva del crédito. ¿Cuáles fueron los factores que llevaron al crédito a convertir en una parte tan integral de su cotización mensual? ¿Un gasto inesperado? ¿Una reducción de ingresos?
Averiguar cómo llegó a depender tanto de las tarjetas de crédito hace que sea mucho más fácil formar un plan de ataque.
Corrige cualquier déficit mensual
En términos más simples, un déficit es cuando usted gasta más dinero del que gana. Puede suceder porque sus ingresos se redujeron, sus gastos aumentaron o alguna combinación de ambos.
Lo primero es lo primero: haz una cotización. Uno completo. Es necesario comprender qué tan grande es la brecha y de dónde podría provenir.
Desafía todos tus gastos. A veces pagamos una cierta cantidad por las cosas durante tanto tiempo que lo tomamos como el único precio posible. Mira cada artículo y trata de encontrar una reducción o una posible alternativa.
Mientras tanto, busque aumentar sus ingresos. Sí, sé que suena más fácil decirlo que hacerlo, pero tener más dinero es una forma rápida de ayudar a reducir su dependencia del crédito.
Poner al día
Si sus ingresos son suficientes para igualar sus gastos mensuales regulares, es probable que alguna cantidad de deuda lo mantenga enganchado al crédito. Esa deuda puede haber acumulado con el tiempo, o puede ser el resultado de un gasto repentino e inesperado, como una emergencia médica.
Cualquiera sea el modo en que cayó en ese agujero, deberá encontrar la manera de volver a salir si desea liberar de la dependencia del crédito.
Comience por ajustar su cotización. Reducir o eliminar todos los gastos no esenciales. Si su cotización incluye espacio para metas de ahorro, considere desviar parte de esos fondos al pago de deudas.
También debe analizar susopciones disponibles de consolidación / pago de deudas. Si puede reducir los pagos de su deuda de una manera que tenga sentido a corto y largo plazo, debería ayudarlo a reducir su uso de crédito de inmediato.
Cambia la forma en que haces negocios
Como se indicó anteriormente, el uso inteligente del crédito es algo bueno. Si usa el crédito con regularidad, eso no es necesariamente algo malo. Es cuando no puedes vivir sin crédito que tienes un problema.
Si el problema no está en su cotización, sino en sus hábitos, también puede solucionarlo. Pero requiere trabajo. Considera por qué tomas las decisiones que tomas. Puede que no sea tan obvio como supones.
Lo más importante es pensar en lo que valoras. ¿Cuáles son tus prioridades? ¿Y cómo tus hábitos actuales ayudan o perjudican tu capacidad para trabajar en esas prioridades?
Y si tiene dificultades para averiguar dónde comienzan sus problemas de dinero, ahí es donde entramos nosotros. Ofrecemos asesoramiento financiero gratis, en línea y por teléfono. Obtenga la ayuda y el apoyo confidenciales que necesita, las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
