Cómo aprovechar al máximo los beneficios de su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ciertamente pueden dañar sus finanzas si no tiene cuidado. Un ejemplo: en los EE. UU., La deuda de préstamos para automóvil y tarjetas de crédito en 2019 aumentó en $ 57 millones. Por otro lado, cuando se usan sabiamente, las tarjetas de crédito pueden proporcionar muchos beneficios. Por ejemplo, las recompensas de devolución de efectivo y los beneficios de viaje pueden atraerlo a registrar para obtener uno. Aquí hay algunas formas en que puede aprovechar al máximo los beneficios de su tarjeta de crédito:

Mantener al tanto de los beneficios ocultos

La mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito saben que pueden obtener recompensas con sus tarjetas, pero no son conscientes de los beneficios adicionales que vienen con la tarjeta, explica Lee Huffman, experto en tarjetas de crédito y fundador de BaldThoughts.com.

Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito brindan protección de compra en caso de que el artículo se pierda, sea robado o dañado poco luego de realizar una compra. "La protección de precios lo protege en caso de que el precio baje en el mismo artículo poco luego de comprarlo", dice Huffman. "Este beneficio le da derecho a un reembolso de la diferencia de precio y es un excelente beneficio durante el Black Friday".

También hay protección de garantía extendida, que puede duplicar la garantía del fabricante hasta un máximo de un año adicional en artículos elegibles, dice Huffman. De esa manera, puede omitir la garantía que se le ofrece en la tienda al finalizar la compra.

Para aquellos que disfrutan viajar, existe un seguro de retraso de equipaje, un seguro de pérdida de equipaje, cancelación de viaje o cobertura de interrupción, señala Lance Cothern, experto en tarjetas de crédito y fundador del blog de finanzas personales Money Manifesto. Además, su tarjeta de crédito también podría cubrir el seguro de alquiler de automóvil.

Investiga los beneficios de la carta con anticipación

Antes de inscribir para obtener una tarjeta, conozca cuáles son los beneficios. Por lo general, puede encontrar esto en línea haciendo una búsqueda rápida en el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito o mirando una plataforma popular de revisión de tarjetas de crédito.

Entonces, ¿cómo aprovechar al máximo estos beneficios? Querrá saber qué beneficios tiene y cerciorar de calificar para usarlos cuando los necesite, explica Cothern. "Cada tarjeta tiene un conjunto diferente de beneficios".

¿Desea acceder a una garantía extendida del fabricante a través de su tarjeta de crédito? Además de realizar la compra con su tarjeta, cerciorar de conservar el recibo para cuando presente un reclamo.

“Puedes encontrar fácilmente los beneficios que ofrecen tus tarjetas de crédito consultando la guía de beneficios de cada tarjeta que recibiste al recibirla”, dice Cothern. “Este documento se actualiza periódicamente, así que no está de más llamar a tu compañía de tarjeta de crédito y aplicar una guía actualizada”.

Sepa cuándo se activan los beneficios

Además, preste especial atención a cuándo se activan los beneficios y cuándo puede usarlos. "A menudo tiene que poner sus compras en la tarjeta para usar beneficios como retraso de equipaje, interrupción de viaje o cobertura de cancelación de viaje", dice Cothern.

Es posible que también deba tomar otras medidas para que sus beneficios se activen. Caso en cuestión: "Los beneficios de exención de daños por colisión de alquiler de automóvil generalmente requieren que rechace el seguro de alquiler de automóvil que ofrecen las compañías de alquiler de automóvil".

Sopesa los beneficios con tus necesidades

Equilibrar estos beneficios con sus necesidades y patrones de gasto habituales puede ayudarlo a elegir una tarjeta con beneficios que aprovechará al máximo. A su vez, evitará quedar atascado con una tarjeta que no le da el máximo rendimiento de su dinero cuando se trata de recompensas. Por ejemplo, si le encanta viajar, elegir una tarjeta con seguro de accidentes de viaje y un mayor valor para los puntos de viaje probablemente sería una opción más estable que una tarjeta con una tasa de canje que sea la misma tanto para las tarjetas de regalo como para los viajes.

Sin embargo, no siempre se trata de las recompensas. Claro, generalmente tiene sentido usar la tarjeta con las recompensas más altas al realizar una compra, dice Huffman. "Sin embargo, puede valer la pena renunciar a esas recompensas adicionales al usar estos beneficios que pueden producir ahorros que son mucho mayores que unos pocos cientos de puntos".

No se olvide de los beneficios de creación de crédito

Si bien las tarjetas de crédito tienen mala reputación, si paga sus facturas a tiempo y mantiene bajo el uso de su crédito, tener tarjetas de crédito podría ayudar a mejorar su crédito. Si puede pagar su saldo en su totalidad cada mes, incluso puede pensar en las tarjetas de crédito como una forma "gratis" de generar crédito. En otras palabras, no tiene que pedir un préstamo para tener una combinación diversa de tarjetas y mejorar su crédito.

Por supuesto, querrá tener cuidado al usar tarjetas de crédito y tener en cuenta lo siguiente:

Tarifas. Si la tarjeta tiene una tarifa anual, querrá ver si los beneficios superan la tarifa. Por ejemplo, ¿los puntos de devolución de dinero y el bono de registro y otros beneficios justifican cuánto cuesta tenerlo? Si no, hay muchas tarjetas que no tienen tarifa anual y ofrecen algunas recompensas dulces de todos modos.

Otros cargos importantes: cargos por pago atrasado y devuelto, cargo por exceder el límite de su tarjeta de crédito y cargos si realiza un adelanto en efectivo o una transferencia de saldo en la tarjeta.

Límite. ¿Cuál es el límite que puede cargar en su tarjeta? ¿Y cómo afectará la tarjeta al límite total de todas tus tarjetas? Recuerde: su utilización de crédito representa el 30% de su puntaje en la mayoría de los modelos de puntaje crediticio. Luego del historial de pagos, es la categoría más impactante, así que tenga cuidado de no dejar que sus saldos se acerquen demasiado a sus límites.

Cualquiera que sea la tarjeta que elija, cerciorar de conocer los beneficios y características, así como los términos y las tarifas. Eso te ayudará a tomar la mejor decisión para tus necesidades. Si desea soluciones prácticas y consejos sobre el uso y la administración de tarjetas de crédito, así como sobre la administración de deudas de tarjetas de crédito, Money Management International (MMI) puede ayudarlo. Nuestro equipo de asesores financieros acreditados tiene los conocimientos y los recursos para ayudarlo a mejorar su situación financiera.