Cómo agregar un estado de cuenta a sus reportes crediticios

1/3/2021

en Uso del crédito , Protección al Consumidor

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Hay mucho en juego en su reporte crediticio. Los prestamistas en individuo están muy interesados en lo que dicen sus reportes crediticios sobre su historial pasado con el dinero y el crédito. Desafortunadamente, su historial personal puede ser un poco más complicado de lo que parece su reporte crediticio, especialmente cuando se trata de pagos atrasados y cuentas morosas.

Si su solicitud para eliminar un elemento erróneo en su reporte de crédito es rechazada luego de pasar por el proceso de disputa, la Sección 611b de la Ley de Reportes Justos de Crédito (FCRA) le da derecho a agregar una declaración (100 palabras o menos) a su archivo brindando su versión de la disputa. La agencia de crédito normalmente debe incluir un resumen de su estado de cuenta en reportes futuros.

Si estás pensando en contar tu versión de los hechos, estos son los pasos a seguir:

Evaluar los daños

Cerciorar de ver versiones recientes de sus reportes crediticios de las tres agencias (Equifax, Experian y TransUnion) para determinar dónde aparece la información ofensiva. Las tres agencias son compañías separadas y pueden contener información ligeramente diferente.

Puede obtener copias gratis de sus reportes crediticios anualmente visitando AnnualCreditReport.com.

Primero pasa por el proceso de disputa

Cerciorar de pasar por el proceso de disputa formal antes de agregar una declaración a su(s) archivo(s). Si presentó una disputa, ¿esperó lo suficiente para que el proceso funcione? Agregar una declaración del consumidor debe ser su último recurso.

Determina si vale la pena

Si bien agregar una declaración puede marcar la diferencia en algunas circunstancias excepcionales, no sobreestime su influencia. De hecho, lo más probable es que no se lea.

Hoy en día, la mayoría de las decisiones crediticias no las toma un individuo, sino un sistema de "puntaje crediticio". Un puntaje crediticio es básicamente una fórmula estadística que emplean los acreedores para determinar su solvencia y agregar una declaración no mejora su puntaje crediticio. En otras palabras, el esfuerzo puede no dar muchos resultados.

Escribe tu declaración

Sea honesto y conciso. Por ejemplo, si está divorciado y tiene un préstamo en mora en su reporte de crédito que se suponía debía ser pagado por su cónyuge, describa brevemente la situación junto con todos los hechos que respalden su afirmación de que el problema no fue su culpa.

Cerciórate de ceñirte a los hechos; tu reporte de crédito no es un buen lugar para criticar a un ex. De hecho, es muy importante que elijas tus palabras con cuidado porque no se pueden editar ni eliminar.

Envíe su declaración

Puede enviar su estado de cuenta a las agencias de crédito por correo o en línea. Consulte el sitio web de cada agencia para obtener instrucciones específicas: Equifax.com, Experian.com, y TransUnion.com.

¿Busca ayuda para comprender su reporte crediticio? Nuestros expertos en crédito sin fines de lucro pueden ayudarlo a descubrir los factores que afectan su puntaje y crear un plan para fortalecer su historial crediticio.

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