¿Cómo se determina el costo del seguro de automóvil?

El seguro de automóvil puede ser un elemento de gran cotización, pero no tiene por qué serlo. Saber cómo se calcula su prima puede ayudarlo a tomar mejores decisiones sobre qué tipo de automóvil comprar, cómo gestionar su crédito e incluso dónde vivir. Por supuesto, hay algunos factores que no puede controlar, pero saber cómo controlar los que puede lo ayudará a reducir sus primas.

Cómo se calculan los precios de las pólizas de seguro de automóvil:

Lo que manejas

• Marca y modelo
• Características de seguridad
• Antigüedad del auto

El tipo de vehículo que usted maneja puede ser un factor importante a la hora de determinar el costo de su seguro. Los automóvil se clasifican según características de seguridad y se ofrecen descuentos para los automóvil que se consideran más seguros para manejar. Características como bolsas de aire adicionales, frenos antibloqueo y dispositivos antirrobo generalmente se tienen en cuenta como parte del cálculo.

Por otro lado, los autos llamativos que son más susceptibles a sufrir daños o robos aumentarán su prima. Investiga antes de comprar un auto. Verifique las clasificaciones de seguridad y descubra con qué frecuencia se roba ese modelo o qué tan costoso es repararlo. Siempre puedes pedirle a tu compañía de seguros cotizaciones de varios autos diferentes para ayudarte a tomar una decisión.

Dónde vives (y manejas)

• Urbano versus rural
• Índices de siniestralidad
• Tasas de criminalidad
• Requisitos estatales

Si vive en el centro de la ciudad o en un área con una alta tasa de criminalidad, es probable que su prima sea más alta que si vive en un pueblo pequeño o suburbio. Mudar fuera de la ciudad puede significar manejar más millas, pero su tarifa aún podría ser más baja si se encuentra en un área de baja criminalidad.

Además, los estados pueden tener requisitos en torno a los mínimos de cobertura, lo que también puede aumentar el precio de su póliza.

Cómo usas el vehículo

• Desplazamiento diario promedio
• Propósito (uso personal o uso comercial)

Si trabaja desde casa y no necesita su automóvil con mucha frecuencia, su prima será menos costosa que si trabaja en una gran ciudad a 20 millas de su casa y lucha contra el tráfico en ambos sentidos. Cuantas más millas agregue a su odómetro cada año, más probabilidades tendrá de tener un accidente, lo que equivale a primas más altas.

Si el automóvil se usa para negocios (como viajes compartidos), eso puede aumentar aún más la prima.

Tu historia y perfil

• Edad
• Género
• Nivel de experiencia
• historial de conducción

Su edad, sexo y estado civil pueden influir en la determinación de su prima. Los conductores menores de 25 años tienen más probabilidades de sufrir accidentes, especialmente los hombres solteros.  

Su historial de accidentes y reclamos durante los últimos años puede determinar si usted representa un buen riesgo o no. Es más probable que aquellos con un historial de conducción sin accidentes durante al menos 3 años tengan una póliza de seguro menos costosa que aquellos que tuvieron al menos un accidente o reclamo. 

Su tipo y monto de cobertura

• Tipo de cobertura
• Monto del deducible
• Descuentos

Los deducibles más bajos y más cobertura aumentarán sus primas. Elegir un deducible más alto ayudará a reducir su prima, solo cerciorar de poder cubrir su deducible si hay un problema.

Considere todas las opciones y cuánto necesita cada una antes de agregarla. Busque todos los programas de descuentos disponibles, como conductores seguros y descuentos para buenos estudiantes. También considere combinar su seguro. Tener su seguro de hogar y automóvil juntos reducirá sus primas para ambos.

Su historial de crédito

Para muchas aseguradoras, un puntaje crediticio alto se considera un signo de responsabilidad financiera y menor riesgo. Como resultado, un buen puntaje crediticio a menudo puede ayudarlo a obtener primas más bajas en su póliza de seguro de automóvil.

Si bien algunos factores están fuera de su control, elegir un automóvil en función de las calificaciones de seguridad, vivir en un área más segura, aumentar su deducible, gestionar su crédito y manejar su automóvil con menos frecuencia pueden desempeñar un papel importante en la reducción de las primas de su seguro de automóvil.

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