¿Cómo funcionan los servicios de monitoreo de crédito?
Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser un consejo de reparación de crédito.
Si alguna vez le robaron la billetera, sabe lo estresante que es cancelar todas sus tarjetas de débito y crédito para evitar compras fraudulentas. No es divertido preocupar por si los estafadores obtuvieron acceso a su información personal y cuentas financieras. ¿Alguna vez te preguntaste si el monitoreo de crédito es útil? Esto es lo que debes saber.
Explicación de los servicios de monitoreo de crédito
Un servicio de monitoreo de crédito monitorea uno o más de sus reportes de crédito de manera regular, generalmente al menos un reporte de las tres grandes agencias de reportes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. El proveedor de monitoreo está atento a cualquier actividad extraña o adversa, como nuevas cuentas a su nombre o consultas que sugieran que alguien está intentando abrir una cuenta a su nombre. El proveedor le avisa tan pronto como se detectan este tipo de actividades.
Además, algunos paquetes también incluyen escaneos de rutina de la web oscura y registros públicos en busca de señales de que su información personal fue robada o comprometida.
Costo del monitoreo de crédito
El monitoreo puede ser gratis con algunos servicios, como el que ofrece Credit Karma. También puede ser elegible para un monitoreo de crédito gratis como resultado de violaciones de datos anteriores, incluida la violación de datos de 2017 en Equifax.
Para los servicios de monitoreo de crédito que no son gratis, el precio puede variar entre $10 y $40 por mes.
¿El monitoreo de crédito ofrece beneficios?
Si no es del tipo de bricolaje, el monitoreo de crédito puede ser útil para vigilar sus reportes de crédito.
El monitoreo básico le dice si aparece alguna actividad inusual en su reporte de crédito, aunque es posible que el servicio no monitoree las tres agencias de reportes, por lo que no es infalible. Cualquier cosa fuera de sus transacciones mensuales normales (actividad de pago de facturas en línea) se informaría, lo que podría ayudar a detectar el fraude a tiempo. El problema es que el monitoreo de crédito solo lo alerta luego del hecho, por lo que no necesariamente evita que ocurra el fraude, simplemente lo detecta antes.
Un paquete de monitoreo más estable probablemente incluirá escaneos de la dark sitio web. Estos escaneos verifican si su información fue robada y puesta a disposición de un actor malicioso para su compra. Este tipo de información podría ayudarlo a evitar posibles fraudes cerrando las cuentas afectadas o congelando su crédito para evitar que se abran nuevas cuentas a su nombre.
Muchos servicios de monitoreo de crédito de prima de pago incluyen seguro de identidad, que podría ayudarlo a compensar los costos derivados del robo de su identidad.
¿Puedo monitorear mis cuentas yo mismo?
Sí, absolutamente. De hecho, lo recomendamos y, por supuesto, es gratis. La mayor parte de lo que se ofrece a través de los servicios de monitoreo de crédito son cosas que puede hacer por su cuenta. Para monitorear sus propias cuentas, es importante hacer lo siguiente:
- Revise sus saldos bancarios y estados de cuenta de tarjetas de crédito con regularidad para ver si hay compras que no reconoce.
- Aproveche sus reportes crediticios gratis de las tres agencias de reportes crediticios para revisar la actividad crediticia. Por lo general, tiene derecho a un reporte gratis una vez al año, pero las agencias ofrecen reportes semanales gratis hasta fines de 2023 como respuesta a la pandemia. Puede acceder a sus reportes a través de AnnualCreditReport.com.
- Controle su puntaje crediticio gratis a través de un servicio ofrecido por su tarjeta de crédito o un sitio web de finanzas personales. Eso le permite estar atento a cambios inusuales.
- Si le preocupa que le roben su identidad y que se creen cuentas a su nombre, puede congelar su crédito de manera proactiva. Eso significa que no podrá abrir crédito a su nombre, pero puede levantar el congelamiento cuando lo necesite. Mientras tanto, nadie más puede abrir una cuenta a su nombre.
Entonces, ¿por qué compraría un servicio de monitoreo?
Si no es elegible para el monitoreo gratis, comprar monitoreo de crédito puede tener sentido. Aquí hay algunos ejemplos de cuándo es posible que desee comprarlo.
- No sigues monitoreando tus cuentas. (Seamos realistas, es una tarea más que a menudo se deja de lado).
- Ya fue víctima de un robo de identidad o sabe que parte de su información está disponible.
- No desea congelar sus cuentas a largo plazo.
Si decide comprar monitoreo de crédito, NerdWallet recomienda no comprar a las agencias de crédito por un par de razones. Uno, es posible que no ofrezcan suficiente cobertura contra el robo de identidad a pesar de que su producto podría costar tanto como otras compañías. Dos, cuando se registra con una agencia de crédito, es posible que deba renunciar a su derecho a una demanda colectiva y aceptar un arbitraje vinculante, ninguno de los cuales es lo mejor para usted como consumidor.
Si una agencia de crédito sufre una violación de datos, como le ocurrió a Equifax en 2017, la imposibilidad de demandar es perjudicial para usted. Busque otra organización que proporcione monitoreo de crédito.
Los límites del monitoreo de crédito
Aunque el monitoreo de crédito puede ofrecer tranquilidad, es importante comprender que el monitoreo realmente solo le informa sobre algo después de que sucedió. Es útil saberlo, con seguridad, porque reaccionar temprano te ayuda. Cuanto más rápido te muevas, menos daño infligirá un posible robo de identidad. Pero el monitoreo de crédito no necesariamente evita que estas cosas sucedan en primer lugar.
Si le preocupa no saber cómo leer y comprender un reporte crediticio, podemos ayudarlo. Registrar para una revisión individual del reporte crediticio y le mostraremos qué buscar para que pueda monitorear sus cuentas, junto con los pasos necesarios para construir un puntaje crediticio estable.
