¿Cómo puedo aumentar mi puntaje crediticio?

Pregúntele a los expertos: ¿Cómo aumento mi puntaje crediticio?

Necesito ayuda para aumentar mi puntaje de crédito. No tuve una tarjeta de crédito en muchos años (5-8 años) y cuando era adolescente realmente no sabía lo importante que es un puntaje de crédito. Además, creo que me robaron el número de Seguro Social hace unos 5 años cuando alguien irrumpió en mi auto. Hay una tarjeta de crédito activa, abierta en otro estado, en mi reporte de crédito y, por supuesto, no es mía. Además, hay algunas cosas que llegué tarde o pagué en cobranzas cuando era adolescente que todavía parecen estar allí y no sé cómo hacer para despejar eso y aumentar mi puntaje de crédito. Agradecería mucho cualquier ayuda que pueda brindarme. –Pastelillo

Hola Patty,

Lamento que tuviste un momento tan difícil con el crédito hasta ahora. Desafortunadamente, no estás solo. A muchos adultos jóvenes no se les muestra cómo usar el crédito de manera inteligente y exitosa, lo que lleva a muchos de los mismos problemas que enfrenta ahora.

Lo primero es lo primero, ya que preguntó específicamente sobre el aumento de su puntaje crediticio, debe saber que ninguna acción o actividad puede garantizar un aumento en su puntaje. Nadie puede ni debe decirte: "Si haces X, tu puntaje aumentará en 50 puntos". No funciona de esa manera. Lo mejor que podemos hacer es usar nuestra comprensión de cómo funciona el puntaje crediticio para tomar decisiones inteligentes que impactarán positivamente en nuestro historial crediticio.

Parece que tiene tres problemas principales que abordar: su identidad comprometida, marcas negativas pasadas en su reporte de crédito y cosas que puede hacer en el futuro para demostrar su solvencia a futuros prestamistas.

Eliminar el robo de identidad

Espero que denunciaste tu robo hace cinco años. Cada vez que sucede algo así, desea comunicar con la policía. Es posible que no puedan recuperar sus bienes robados, pero el reporte policial es importante en caso de posible robo de identidad.

Comunicar con el acreedor que muestra una cuenta abierta a su nombre que no es válida. Pueden aplicar una copia del reporte policial para ayudarlo a absolverlo de todos los cargos y actividades relacionadas con esa cuenta. Además, querrá comunicar con las tres principales agencias de reportes crediticios y poner una alerta de fraude en su cuenta. Eso evitará que se abran nuevas líneas de crédito a su nombre de manera fraudulenta.

Desafortunadamente, si su identidad se vio comprometida, puede ser un proceso largo y difícil limpiar su nombre. Lo más pronto posible comiences, mejor.

Marcas negativas en su reporte de crédito

Debe comprender que la mayoría de las marcas negativas, específicamente los pagos atrasados, las cuentas morosas y las cancelaciones (donde una agencia de cobranza toma el control de una cuenta impaga), permanecerán en su reporte durante siete años. Incluso si puso sus cuentas al día o pagó sus cuentas de cobro, la marca negativa permanece en su reporte durante siete años. La buena noticia es que el impacto negativo disminuye con el tiempo, por lo que un pago atrasado de hace cinco años debería perjudicarlo mucho menos que un pago atrasado hace cinco meses.

Si cree que los elementos negativos se informan por error o que pasó la marca de siete años, debe comunicar con la agencia de reportes crediticios e informarles del error. Revisarán y eliminarán el elemento si se demuestra que es un error.

Construyendo un crédito saludable

Mientras aborda problemas pasados, puede comenzar a trabajar en la construcción de un historial crediticio positivo, y la mejor manera de demostrar que es solvente es simplemente usar el crédito sabiamente durante un largo periodo de tiempo. Recuerde, el propósito principal de un reporte crediticio es ayudar a los prestamistas potenciales a decidir si es una buena idea prestarle dinero o no. Por lo tanto, usar el dinero prestado de manera inteligente, hacer pagos a tiempo, nunca sobregirar sus cuentas, muestra a otros prestamistas que se puede confiar en usted.

Hay mucho más que puedes hacer para construir un historial crediticio positivo. Consulte nuestro nuevo libro electrónico Cómo obtener el crédito que merece para aprender todo lo que necesita saber sobre cómo funcionan los reportes de crédito y qué puede hacer para aprovechar al máximo el suyo.

¡Buena suerte!