FLM Paso 28: El Weakonomist sobre la formación de un equipo financiero
En honor al Mes de la Educación Financiera, creamos un micrositio que ofrece 30 pasos simples para el bienestar financiero, uno para cada día del mes. Para enriquecer la experiencia, le pedimos a algunas personas asombrosas que publicaran como invitados durante el mes sobre un tema relacionado con el paso del día. ¡Su dedicación a la educación financiera es realmente inspiradora! Hoy, The Weakonomist habla de armar un equipo financiero.
Así que está poniendo sus finanzas en orden, pero aún no dominó todos los aspectos de la educación financiera. Está bien, ninguno de nosotros lo hace. Sin embargo, podemos facilitar nuestra vida financiera estableciendo un equipo de asesores de confianza para ayudar. Para ayudar a tener una mejor idea de a quién necesita y cuándo, comparemos su equipo financiero con un equipo de fútbol.
Mariscal de campo: Tú eres el mariscal de campo. El mariscal de campo está a cargo de cada jugada en el campo. Deciden a quién lanzar la pelota, si deben pasársela a otra persona, si deben correr por ella ellos mismos, o tal vez tirar la pelota y comenzar de nuevo. Estás a cargo de tu propio destino financiero. Tú decides quién recibe qué y cuándo, y esa decisión siempre debe ser tuya y solo tuya.
Centro: El centro es el tipo grande que camina el balón hacia el mariscal de campo al comienzo de la jugada. Tu asesor fiscal es tu centro. Antes de que usted (como mariscal de campo) vea el balón en cada jugada, debe pasar por las piernas del centro, al igual que antes de que le paguen, paga impuestos al gobierno. Su asesor fiscal puede ayudarlo a establecer las retenciones de impuestos adecuadas y ayudarlo en sus reuniones fiscales anuales o trimestrales para optimizar sus declaraciones. Después de que se camina la pelota, el centro también te ayudará a protegerte del otro equipo que intenta atraparte. De la misma manera, su asesor fiscal lo ayudará a protegerlo en caso de que el IRS o alguna otra agencia reguladora tenga un problema con sus declaraciones de impuestos.
Guardia: Otro protector del balón y del mariscal de campo es el guardia. Se alinea junto al centro. El guardián de tu vida financiera es el abogado. Su abogado lo ayudará a proteger a usted y a sus bienes de todos los gobiernos (y familiares) que puedan venir a buscarlo. Hay abogados que se especializan en planeación patrimonial, quiebras y cualquier otro asunto legal que necesite atender. Cerciorar de encontrar uno que sea especialista en su área.
Corredor: Muchas jugadas que ejecutará el mariscal de campo dependen del corredor. Se coloca detrás o al lado del mariscal de campo y puede realizar una variedad de tareas. Puede bloquear, correr con el balón y salir a buscar un pase. La versatilidad del corredor es similar a la versatilidad que puede obtener con un planificador financiero. Su planificador financiero puede ayudarlo con inversiones, gestión de deudas, planeación patrimonial, elaboración de cotizaciones e incluso impuestos.
Recomiendo encontrar un planificador financiero certificado (CFP), ya que deben cumplir con los requisitos de educación, experiencia y ética. Si tiene activos alrededor o más de $ 500,000, considere encontrar un CFP que también sea afiliado a NAPFA; son la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales y solo trabajan a honorarios, en lugar de un puesto comisionado.
Receptor abierto: A veces, la línea se abre paso y todos tus guardias no pueden protegerte de la sobrecarga. No tienes a dónde acudir más que mirar hacia abajo. Arrojas un pase de Ave María. ¡Tu balón es atrapado por el receptor abierto! Este es su asesor de crédito. A pesar de nuestras esperanzas de no depender de un asesor de crédito, están ahí cuando los necesita y, a menudo, pueden sacarlo de los momentos más difíciles de sus finanzas.
Recuerde que un equipo es tan bueno como los jugadores individuales que lo componen. Los puestos que mencioné anteriormente no son todos los que usted podría necesitar en su equipo para mantener sus finanzas en orden. Quieres rodearte de colegas y familiares que te apoyen en este viaje.
T Weakonomics se enamoró de las finanzas a nivel académico y luego se dedicó a las finanzas personales. Lee más en su blog Weakonomics.com.
