Cinco señales de que estás siendo estafado por una agencia de alivio de deudas

Es casi imposible abrir su email o navegar en línea sin tropezar con anuncios para "reparar su crédito" o "deshacer de su deuda HOY".

Las noticias recientes sobre la compañía de liquidación de deudas con sede en la ciudad de Nueva York, Mission Settlement Agency, que los agentes federales descubrieron que estaba defraudando a los clientes por millones de dólares, sirven como un duro recordatorio de los tipos de estafas que los consumidores encuentran cuando buscan ayuda financiera.

Lamentablemente, a medida que más consumidores se encuentran rechazados para tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas, la tentación de pagar por servicios para “solucionar” el problema en su reporte crediticio puede ser ciertamente tentadora. Sin embargo, las compañías que prometen la eliminación instantánea de su deuda o prometen mejoras notables en su puntaje de crédito no podrán ofrecerle estos resultados.

Si bien hay pasos que los consumidores pueden tomar para reparar el mal crédito, todos estos pasos requieren poco o nada de dinero, solo tiempo. Por lo general, no hay razón para pagarle a alguien para que haga estas cosas por usted, y nadie puede ni debe prometer mejorar su crédito.

La mayoría de estas ofertas de empresas cuestan mucho dinero y, a menudo, no pueden cumplir sus grandes promesas. Entonces, para ayudarlo a evitar ser víctima de una estafa, las siguientes son cinco señales de alerta que debe buscar al buscar ayuda con la deuda: 

1. Tenga cuidado con las prácticas fraudulentas e ilegales. Algunas compañías enviarán múltiples disputas crediticias de registros negativos (pero precisos) a las agencias de reportes crediticios, alegando que la información es incorrecta, según la ley, esa información debe verificar como precisa dentro de los 30 días o debe eliminar de su registro. Otro método fraudulento es recomendarle que abra un nuevo número de seguro social o número de identificación del empleador. Esto también es ilegal y fraudulento, y no funciona.
2. No pague una gran suma por adelantado. Tenga cuidado con las compañías que le exigen dinero por adelantado y le recomiendan no contactar usted mismo con las agencias de crédito, entre otras cosas. Tenga en cuenta que usted puede realizar cualquier método legal y ético para reparar su crédito, sin costo alguno. Esto incluye enviar una declaración de 100 palabras a las agencias de crédito, explicando sus moras, disputando cualquier información inexacta y continuando pagando las facturas a tiempo.
3. No creas en los absolutos. Las compañías que están dispuestas a dar garantías generalmente son estafas. Si una compañía no conoce tu situación específica, pero afirma tener la capacidad de eliminar tu deuda en un año "garantizado", entonces es momento de empezar a hacer preguntas.
4. Lea la letra pequeña. Revise el acuerdo cuidadosamente para cerciorar de que describa el plazo de pago y el monto exacto que la compañía va a cobrar en términos de tarifas.
5. Investigación, investigación, investigación. La mejor manera de evitar una estafa es informar. Si una compañía solo existió durante uno o dos años, eso no significa que sea necesariamente una estafa, pero debería levantar una bandera roja. Además, cualquier compañía legítima de consolidación de deudas o asesoramiento crediticio debe estar acreditada por las agencias sin fines de lucro correspondientes. Por ejemplo, MMI está acreditada por la Asociación de Agencias Independientes de Asesoramiento de Crédito al Consumidor (AICCA) y también es afiliado a la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). Además, MMI tiene raíces que se remontan a 55 años.

Para obtener más información sobre las estafas de liquidación de deudas y las formas de evitar ser víctima de prácticas fraudulentas, visite FTC.gov.