Encontrar la tarjeta de crédito perfecta para ti

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.

Recientemente recibimos una pregunta de un lector que preguntaba qué hacer con una tarjeta de crédito insatisfactoria. Tienen la tarjeta desde hace más de una década, pero no están satisfechos con las características y recompensas asociadas a la cuenta. ¿Deberían conseguir una nueva tarjeta? ¿Quieres deshacerte de la tarjeta vieja? ¿Y qué pasa con su puntaje crediticio?

Como discutimos muchas veces en este espacio, un buen crédito requiere trabajo. Pero una vez que realizó ese trabajo, la recompensa es el derecho a ser un poco selectivo con los productos de crédito que emplea. Entonces, si no está satisfecho con las tarjetas de crédito en su billetera en este momento, esto es lo que debe hacer:

Investigue sus opciones

Los mercados cambian. A medida que las fortunas financieras suben y bajan, los tipos de beneficios y términos que las compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a ofrecer cambiarán continuamente. Por lo tanto, si siente que su tarjeta de crédito actual no ofrece lo que quiere o lo que se merece, investigue un poco. Mira lo que hay ahí fuera. Puede usar un sitio de agregación como Credit.com o ir directamente a cada acreedor y ver lo que tienen para ofrecer.

Decide tus prioridades

Su investigación debería darle un poco de perspectiva sobre qué funciones están disponibles y ayudarlo a completar el siguiente paso: priorizar cuál de esas funciones es más importante para usted. ¿APR baja? ¿Devolución de efectivo? ¿Recompensas? ¿Millas? ¿Falta de tarifas?

La forma en que tiende a usar su tarjeta de crédito será el factor más importante. ¿Haces muchos viajes de negocios? ¿Paga su saldo todos los meses o lo deja rodar por un tiempo? ¿Usas el crédito a menudo o solo ocasionalmente? Una vez que se conozca a sí mismo, debería poder ver los tipos de características de la tarjeta de crédito que más lo beneficiarían.

Hable con su acreedor actual

Tener una cuenta de tarjeta de crédito de larga data es beneficioso para su historial crediticio, porque el tiempo que sus cuentas estuvieron abiertas es un factor en su puntaje crediticio. Por lo tanto, tener una cuenta antigua al día es muy positivo, y no debe tomar el cierre de esa cuenta a la ligera.

Entonces, si no está satisfecho con los términos de su cuenta, al menos debe intentar ver si su acreedor puede hacer algo por usted. Tal vez puedan, tal vez no. No lo sabrás hasta que preguntes. Pero si puede encontrar una manera de mantener abierta una cuenta antigua (y usted feliz), ok la pena su tiempo. Solo recuerda cuáles son tus prioridades, ya que es posible que no puedas obtener todo lo que quieres.

Sea juicioso al aplicar

Cada vez que aplicar crédito, se extrae su reporte crediticio con el fin de examinar su historial y determinar su solvencia. Estos "tirones duros" pueden tener un impacto negativo (aunque generalmente temporal) en su puntaje crediticio.

Si decidió buscar una nueva tarjeta de crédito, no aplicar una gran cantidad de cuentas a la vez. Idealmente, solo debe seleccionar la tarjeta que le interesa y aplicar, luego esperar a ver si lo aprueban. Si no, pasa al siguiente.

Si te rechazan varias veces, es una señal de alerta que indica que tu puntaje crediticio es demasiado bajo para los tipos de tarjetas que buscas, o que hay algo más en tu historial crediticio que está causando que tus solicitudes sean denegadas. Afortunadamente, cada vez que se le rechaza un crédito, los prestamistas deben enviarle una carta explicando qué reporte crediticio revisaron y por qué finalmente fue rechazado.

Evalúe los beneficios y riesgos de cerrar cuentas antiguas

Entonces, suponiendo que abrió una nueva cuenta y esté satisfecho con ella, ¿qué pasa con la cuenta anterior?

En términos generales, la mejor opción suele ser mantener abierta la cuenta antigua. Se dijo anteriormente que el número ideal de tarjetas de crédito es alrededor de tres o cuatro, pero tener más que eso no necesariamente dañará su puntaje de crédito. Se trata entonces de comprender el riesgo y la recompensa de cerrar esa vieja cuenta.

¿Hay alguna tarifa? ¿Le está causando daño o le está costando dinero mantener la cuenta abierta? Si mantener la tarjeta tiene consecuencias, es posible que desees cerrarla, pero ten en cuenta que tu puntaje de crédito probablemente disminuirá como resultado de ello. Sin embargo, siempre que sus otras cuentas permanezcan al día, con el tiempo podrá recuperar el terreno perdido, por lo que en última instancia, todo se reduce a lo que considere mejor para usted.