¿Tiene estos documentos financieros importantes?
La primavera está en el aire y eso significa que es hora de la limpieza de primavera. Además de limpiar su casa, también debe aprovechar esta oportunidad para poner en orden su documentación financiera. Mantener suficientes registros y copias actualizadas de documentos importantes es vital para su bienestar financiero. En caso de una emergencia, tener documentos importantes organizados es tan importante como tener un fondo de ahorro de emergencia.
Lo primero que debe hacer es reunir copias originales de sus documentos importantes. Si no es posible obtener una copia original de un documento, obtenga una copia certificada. Almacene los documentos financieros importantes en un lugar seguro pero de fácil acceso o mueva los documentos en línea. La siguiente información puede ayudarlo a determinar qué conservar y qué tirar.
Documentos de planeación de la jubilación : los documentos relacionados con las declaraciones de IRA, 401(k), 403(b) o TSA deben almacenar en un lugar seguro, como una caja de seguridad. Conserve los resúmenes anuales hasta que se pensione o cierre la cuenta.
Documentos de planeación fiscal : según el Servicio de Impuestos Internos, debe conservar sus documentos de declaración de impuestos individuales durante siete años. Quizás también quieras almacenar los formularios W-2. Los talones de pago se pueden destruir una vez que se compararon con su W-2.
Documentos financieros : las cuentas corrientes y de ahorro, los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y la información bancaria son documentos importantes, pero deben almacenar en un lugar seguro. Las facturas de grandes compras, como muebles, computadoras, etc., deben almacenar en un archivo de seguro como prueba de su valor en caso de pérdida o daño. Cualquier estado financiero innecesario debe eliminar adecuadamente para evitar el fraude de identidad.
Documentos de protección de activos : en caso de una emergencia, querrá cerciorar de que sus activos tangibles estén protegidos, así como su activo más valioso: usted mismo. Cerciorar de tener registros actualizados y precisos de las pólizas y estados de cuenta de seguros médicos, de vivienda y de vida. Los documentos relacionados con la compra, venta o mejora de su vivienda deben conservar mientras sea propietario de la misma.
Documentos de planeación patrimonial : es importante tener una copia de todos los testamentos y poderes notariales. Estos son documentos que su abogado también debe tener archivados.
Finalmente, barajar una pila de papeleo es una tarea abrumadora. Pero vale la pena cerciorar de que los documentos estén debidamente archivados y almacenados. Poner su casa financiera en orden ahora garantizará la tranquilidad en el futuro. Para obtener más información sobre cómo eliminar el desorden financiero, visite el Mes de la Educación Financiera.
