Lidiar con las llamadas de cobro de otra persona
En una columna reciente de Ask Amy, "Frustrated" escribió pidiendo consejos sobre cómo lidiar con las llamadas de cobro que ella y su esposo recibían en nombre de su cuñado. Amy sugirió que "Frustrado" investigara un poco más porque su esposo pudo ser cosignatario del préstamo. Si bien eso ciertamente es una posibilidad, no es lo más probable.
En una columna posterior, "Patti" escribió para no estar de acuerdo con el consejo dado anteriormente. Ella escribió:
Querida Amy: Estoy respondiendo a "Frustrada", que está recibiendo llamadas de agencias de cobranza para su cuñado.
Usted sugirió que su esposo podría ser aval de un préstamo y que ella debería llamar a la agencia "para llegar al fondo del enredo de su hogar" con las finanzas del cuñado.
Permítame no estar de acuerdo. Las agencias de cobranza encuentran todas las vías posibles para cobrar su dinero.
Solía recibir llamadas para el ex marido de mi hermanastra, ¡y ella y yo nunca tuvimos el mismo apellido!
Sugiero ignorar las llamadas. --Patti
Aparentemente, "Patti" no fue la única que escribió sobre el tema. Dado que todos estamos expresando nuestras opiniones, me gustaría dar un giro y sugerir un curso de acción que no sea ignorar las llamadas.
"Frustrada", dijo que ella y su esposo "recibieron un mensaje en nuestro contestador automático de una agencia de cobranza pidiendo que mi cuñado fuera responsable y pagara sus facturas". Si este es el caso (y suponiendo que el esposo de "Frustrated" no firmó un préstamo), parece que el cobrador violó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). La Sección 804 de la FDCPA establece que "Cualquier cobrador de deudas que se comunique con cualquier persona que no sea el consumidor con el fin de adquirir información de ubicación sobre el consumidor no declarará que dicho consumidor tiene ninguna deuda".
Mi consejo para "Frustrado" es que reporte las acciones de la agencia de cobranza a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Si bien la FTC no resuelve las quejas individuales de los consumidores, sí trabaja para detectar patrones de irregularidades y conducir a investigaciones y enjuiciamientos. La FTC también ingresa todas las quejas que recibe en Consumer Sentinel, una base de datos segura en línea que emplean miles de autoridades policiales civiles y penales en todo el mundo. La FTC recibe más quejas sobre la industria de cobro de deudas que cualquier otra industria específica. En 2007, la FTC recibió 70,951 quejas de la FDCPA.
Para detener futuras llamadas de este cobrador, "Frustrada" puede simplemente levantar el teléfono una vez y explicar que comprende sus derechos bajo la FDCPA. La FDCPA también establece que "Cualquier cobrador de deudas que se comunique con cualquier persona que no sea el consumidor con el propósito de obtener información de ubicación sobre el consumidor no deberá comunicar con dicha persona más de una vez a menos que dicha persona se lo aplicar o a menos que el cobrador de deudas crea razonablemente que la respuesta anterior de dicha persona es errónea o incompleta y que dicha persona ahora tiene información de ubicación correcta o completa".
Por cierto, en una nota más personal, creo que el consejo de Amy a "Frustrated" de que "abordara este problema ahora" fue muy acertado. Tal vez "Frustrada" pueda influir positivamente y orientar tanto a su cuñado como a su suegro. Dicho esto, probablemente debería mencionar que no soy abogado ni terapeuta familiar.