Cómo protegerse de las estafas de lavado de cheques
Para quienes aún hacemos pagos y transferimos dinero mediante cheques en papel, el riesgo de fraude está aumentando. El lavado de cheques y la cocción de cheques son dos formas de robo que han visto aumentar su popularidad considerablemente en los últimos cinco años. De hecho, el fraude con cheques en Estados Unidos casi se duplicó entre 2021 y 2022.
Si utiliza cheques en papel (y los envía por correo), es importante entender estos esquemas y aprender a protegerse para no convertirse en víctima.
¿Qué es el lavado de cheques?
Verifique que el lavado esté muy cerca de lo que parece. Los estafadores empiezan robando su cheque firmado. Pueden obtenerlos de un buzón personal, una caja de recolección de USPS o algún otro punto intermedio entre usted y el destinatario del cheque.
A continuación, "lavan" el cheque robado con un producto químico como la acetona para eliminar la tinta de las secciones "pagar a la orden de" y "importe del pago". Ahora tienen lo que es esencialmente un cheque en blanco firmado. Los estafadores escriben un nuevo destinatario y una cantidad en dólares, y luego cobran el cheque.
A través de este proceso, el cheque de 50 dólares que usted escribió a su sobrino por su cumpleaños puede convertirse en un cheque de 5.000 dólares que se cobra a nombre de un estafador.
¿Qué es la cocción por cheque?
La cocción de cheques es la evolución un poco más sofisticada del lavado de cheques. En muchos sentidos es similar a la falsificación de dinero.
Si bien la falsificación de cheques también comienza robando el cheque firmado de alguien, en este esquema los estafadores usan software de edición de fotos para alterar el beneficiario y la cantidad del cheque. Lo que es peor, al tratarse de una copia digital, el estafador podría llegar a crear varios cheques falsos. De esta manera, el estafador podría vaciar su cuenta poco a poco mediante un gran número de cheques cobrados por importes pequeños.
¿Cómo puede protegerse de los esquemas de fraude de cheques?
Por suerte, hay muchas formas de reducir su riesgo potencial de un esquema de fraude con cheques.
Opte por no usar papel. Si sigue usando cheques en 2026, puede ser porque le resulta cómodo o simplemente porque prefiere usarlos. Así que puede que no sea fácil dejar de usar cheques en papel, pero pasar a lo digital es mucho más seguro para usted y su dinero. Emplee sistemas de pago de facturas online siempre que sea posible para proteger la información de cuenta bancaria.
Use un buzón seguro. Dejar sus cheques firmados en el buzón y esperar a que venga el cartero a recogerlos por usted es cómodo, pero no es muy seguro. Incluso el simple hecho de depositar esos cheques en un buzón de la calle conlleva un riesgo considerable. La opción más segura es entregar su correspondencia confidencial directamente en la oficina de correos.
Use bolígrafos de gel. Se considera que la tinta de gel negra es más difícil de "eliminar" que otros tipos de tinta. Sin embargo, esta no debería ser su única línea de defensa.
Revise las declaraciones bancarias y las imágenes de los cheques cobrados. Es posible que vigilar de cerca su actividad bancaria no impida que se cometan fraudes con cheques, pero puede ayudar a responder rápidamente, minimizando el daño potencial.
¿Qué debería hacer si es víctima de fraude con cheques?
Al igual que con cualquier tipo de fraude o robo, cuanto antes detecte el problema y tome medidas, mejores serán los resultados. Eso significa vigilar de cerca la actividad de su cuenta bancaria. Si aún no lo hace, quizá quiera activar cualquier alerta o aviso que su banco pueda proporcionar.
Hable con su banco. Informe de inmediato sobre el fraude y solicite que bloqueen su cuenta, deteniendo así cualquier pago fraudulento.
Denuncie el fraude. Puede presentar un informe ante la policía local y el Servicio Postal de Inspección de los Estados Unidos. También puede presentar una queja ante la FTC en reportfraud.ftc.gov.
Contacte con el beneficiario. Cerciórese de que el destinatario previsto del cheque sepa lo que ocurrió.
Monitorear de cerca tus cuentas e reportes de crédito. Un caso de fraude puede no ser el fin de las cosas. Vigila de cerca tus cuentas e información personal para cerciorarte de que no te roban la identidad ni se cometen más fraudes en tu nombre. También puede que quieras avisar a las agencias de crédito y congelar tu cuenta para evitar que ocurran más fraudes.
Por último, si necesitas ayuda para reconstruir tus finanzas tras un fraude, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis las 24 horas del día, tanto en línea como por teléfono. Nuestros expertos pueden ayudarte a revisar tu situación, remitirte a recursos valiosos y ayudarte a encontrar una solución de alivio de deudas asequible.
