Actualizaciones de condonación de préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles fueron durante mucho tiempo un tema de preocupación y confusión para los prestatarios. Los desarrollos recientes y los detalles matizados en los planes de pago pueden afectar significativamente el futuro financiero de los prestatarios, por lo que es importante saber qué está cambiando para que pueda gestionar mejor el pago de préstamos estudiantiles.

Las acciones más recientes de la administración Biden, incluida la Ley SAVE y la iniciativa Secure 2.0, tienen como objetivo aliviar la presión financiera de millones de estadounidenses que tienen deudas de préstamos estudiantiles. Pero, ¿qué tan exitosos fueron estos esfuerzos para brindar alivio a los prestatarios y qué debe saber sobre los próximos pasos?

Adaptar a la vida después de que finalice la indulgencia de préstamos por COVID-19

Muchos prestatarios se acostumbraron al alivio temporal proporcionado por el periodo de indulgencia de COVID-19, y muchos esperan que los planes de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Biden avancen. Durante este tiempo, algunas personas destinaron fondos que se destinaron a los pagos de préstamos estudiantiles a otros gastos, como mejorar su situación de vida o cubrir los pagos del automóvil.

Ahora que se reanudan los pagos, los prestatarios pueden tener dificultades para reajustar. El aumento de la inflación y el aumento de los costos están dificultando los pagos de préstamos estudiantiles que alguna vez pudieron ser más manejables. Según CNBC, el 40% de los prestatarios de préstamos estudiantiles no realizaron un pago en octubre de 2023 cuando se reanudaron los pagos.

En un episodio reciente del podcast Long Story $hort de MMI, Amy Lins, educadora financiera de MMI, dijo: "Estamos viendo un aumento real en las personas que nos llaman para pedir ayuda, no solo específicamente con préstamos estudiantiles, sino con todas sus deudas. Vimos un gran aumento año tras año, casi un aumento del 51%, y las personas que llaman para obtener asesoramiento financiero en ese grupo de edad de 'soy un prestatario de préstamos estudiantiles' definitivamente está en aumento".

Desafíos de los administradores de préstamos estudiantiles

Más allá del impacto en los prestatarios, el regreso al pago de préstamos estudiantiles estuvo plagado de desafíos en los últimos meses.

El abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky, otro invitado en Long Story $hort, señaló que los prestatarios de préstamos estudiantiles no son los únicos que luchan. "Los administradores de préstamos aparentemente están abrumados y se reportaron muchos problemas generalizados", dijo Minksy.

Los administradores de préstamos se enfrentaron a una demanda abrumadora, lo que dio lugar a problemas generalizados para los prestatarios, como:

• Recibir información de facturación incorrecta.
• Ser cotizado montos de pago inexactos que no reflejan sus obligaciones.
• Encontrar largos tiempos de espera y llamadas perdidas mientras intentan comunicar con sus proveedores.
• Experimentar largos tiempos de procesamiento mientras esperan ser colocados en planes de pago específicos.

El Departamento de Educación de EE. UU. Actuó recientemente en respuesta a estos problemas. El departamento impuso sanciones financieras a algunos administradores de préstamos y colocó a millones de prestatarios en indulgencia administrativa. Esta indulgencia pospone o pausa efectivamente los pagos mientras se resuelve el caos. Además, cualquier mes que los prestatarios pasen en indulgencia administrativa contará como progreso hacia los requisitos de cronograma de pago de los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.

Los nuevos programas federales de condonación de préstamos estudiantiles tienen como objetivo brindar alivio a los estadounidenses

SAVE Plan

El Plan SAVE surgió como una solución prometedora para quienes gestionan préstamos estudiantiles más pequeños. Presentado por el presidente Biden en agosto de 2023, es un programa federal de condonación de préstamos estudiantiles basado en los ingresos. Una mejora notable es la reducción en los montos de pago y los plazos de pago, particularmente para los prestatarios con saldos de préstamos más pequeños. He aquí por qué es importante:

• Calificación: Si cumple con los criterios y tiene la relación deuda-ingreso correcta, el Plan SAVE puede reducir significativamente su pago mensual. Las actualizaciones de condonación de préstamos estudiantiles que se implementaron en febrero de 2024 ajustaron los criterios, haciendo que este programa esté disponible antes (luego de solo 10 años de pago del préstamo en un IDR en lugar de 20-25) para que los prestatarios puedan obtener más ayuda, antes.
• Ajuste de la cuenta IDR (pago basado en los ingresos) con SAVE: Esta iniciativa proporciona periodos retroactivos de crédito o condonación. Al participar, los prestatarios pueden acelerar su progreso hacia la condonación de préstamos estudiantiles, lo que podría reducir años de pago. Si estuvo en una IDR haciendo pagos regulares durante 10 años y pidió prestados menos de $12,000, podría ser elegible para la condonación de su saldo. Es importante revisar los cambios para ver cómo las nuevas pautas de condonación de préstamos estudiantiles podrían ofrecerle un pago más rápido de ciertos préstamos bajo SAVE.
• Aplazamiento e indulgencia: Mientras se resuelve el caos administrativo, los prestatarios colocados en indulgencia administrativa aún podrían contar este tiempo para la condonación de préstamos bajo SAVE, la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) y otros programas de pago basados en los ingresos.

Habrá más actualizaciones de condonación de préstamos estudiantiles en julio de 2024 a medida que este programa evolucione, y en abril de 2024, el presidente Biden anunció planes para futuros programas de condonación de préstamos estudiantiles.

La iniciativa Secure 2.0

Otro desarrollo es la iniciativa Secure 2.0. Esta legislación, firmada en 2022, se centra en los ahorros para la jubilación de los prestatarios de préstamos estudiantiles. Permite a los empleadores "igualar" la cantidad que un empleado destina a los pagos de préstamos estudiantiles con una contribución a una cuenta de jubilación, reflejando la estructura de los programas tradicionales de igualación 401 (k).

Este cambio innovador permite a los prestatarios ahorrar simultáneamente para la jubilación mientras abordan su deuda de préstamos estudiantiles, lo que brinda una flexibilidad muy necesaria para las personas que equilibran las prioridades financieras.

Ajustes y consolidación de cuentas

Este último cambio de la administración Biden facilita que los prestatarios cuenten potencialmente los pagos pasados para los planes IDR, incluso si nunca se inscribió oficialmente en uno. Este ajuste puede ser automático para algunos prestatarios, pero aún así vale la pena consultar con su administrador. Por ejemplo, es posible que deba consolidar sus préstamos, aplicar el PSLF o inscribir en un IDR.

¿Qué hay en el horizonte para la condonación de préstamos estudiantiles?

Más cambios están en camino. "Están probando un camino diferente con el nuevo plan", dijo Minksy. "Va a ser bajo la Ley de Educación Superior, que tiene una fuente diferente de autoridad para cancelar la deuda estudiantil. Nunca se intentó a gran escala, pero están en el proceso de tratar de desarrollar un nuevo plan. Se dirigen a varios grupos o categorías de prestatarios en función del tipo de préstamos que tienen, su historial o sus circunstancias financieras".  

Este plan aún se está desarrollando, pero las regulaciones finales sobre este nuevo esfuerzo podrían publicar posiblemente esta primavera. Es posible que los prestatarios no puedan aprovechar el programa hasta 2025, pero hay algunas sugerencias de que podrían implementar lo que se llama Autoridad de Implementación Temprana para que el programa esté disponible este año.

Busque orientación confiable para las opciones de condonación de préstamos estudiantiles:

En una era digital invadida por información, encontrar fuentes confiables para obtener asesoramiento sobre préstamos estudiantiles es clave. Si bien las plataformas de redes sociales como TikTok pueden ofrecer consejos rápidos, los prestatarios deben tener cuidado y buscar orientación de fuentes confiables.

Cuando pueda comprender mejor las complejidades de las opciones de pago de préstamos estudiantiles, podrá navegar por el laberinto de préstamos estudiantiles con confianza, cerciorando un futuro financiero más brillante.

Como siempre, MMI está aquí para ayudarlo a hacer precisamente eso con asesoramiento confidencial. Nuestro equipo experto está listo para ayudarlo a guiarlo a través de este proceso con nuestro programa de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.