Gano buen dinero, ¿por qué no puedo salir de la deuda?

Si siente que está trabajando duro, ganando mucho dinero pero aún no puede salir de la deuda, no está solo. No todos los que tienen deudas son de bajos ingresos, y salir de la deuda a veces requiere un poco de ayuda adicional. La historia de Ericka Rutledge con las deudas comenzó cuando regresó a la universidad para obtener su maestría y doctorado. Le tomó tiempo, pero pudo romper su barrera de deuda personal a través del trabajo duro y un plan de gestión de deudas de MMI, pagando la deuda rápidamente: $ 33,000 en solo cuatro años y medio.

Cómo comenzó el viaje de la deuda de Ericka

Poco luego de graduar con su licenciatura (libre de deudas), Ericka comenzó un programa de maestría en la Universidad de Nueva York que requería obtener préstamos estudiantiles federales. Además de los préstamos estudiantiles para la matrícula, obtuvo préstamos privados para cubrir los costosos costos de vida en la ciudad de Nueva York y al mismo tiempo trabajó para cubrir algunos de esos costos.

El desafío: deuda estudiantil, deuda médica, intereses y gastos de mantención acumulados

De su maestría, Ericka pasó inmediatamente a un doctorado en psicología clínica, y durante ese periodo de estudio de seis años, su deuda continuó creciendo. Debido a la intensidad del trabajo en clase y las prácticas requeridas, Ericka no tuvo tiempo para trabajar durante esos años, sino que dependió de educación adicional y préstamos privados. Aunque recibió un estipendio de posgrado, no fue suficiente para cubrir los costos de vida.

Como muchos estudiantes, realmente no pensó en su deuda estudiantil. "Pensé, cuando salga, voy a ser médico. Tendré un buen ingreso. Lo resolveremos entonces", dice.

Para agravar el problema durante ese periodo, desarrolló algunos problemas con su visión que la llevaron a gastos médicos que no planeó. Mientras tanto, sus préstamos estudiantiles de su programa de maestría vencieron, y ella los aplazó o los puso en indulgencia con intereses acumulados todo el tiempo.

Ericka comenzó su primer trabajo poco luego de completar un puesto postdoctoral. Un nuevo bebé agregó gastos, pero se suponía que la posición de Ericka como psicóloga clínica resolvería los problemas de deudas. Estaba pagando $ 1,000 por mes para préstamos estudiantiles, pero el pago apenas tocó el capital, sino que se destinó a intereses acumulados. Estaba frustrada porque el equilibrio no se movía en una dirección descendente.

"Realmente me estaba enfocando y tratando de pagar cantidades significativas a mis directores todos los meses", dice. "Simplemente no se movía, y era una sensación tan derrotadora".

También comenzó a dar de que estaba luchando para hacer los pagos mínimos de la tarjeta de crédito. Un consultor financiero remitió a Ericka a MMI para un plan de gestión de deudas.

Está bien pedir ayuda para salir de la deuda

En palabras de Ericka, ella era "definitivamente una escéptica" acerca de obtener ayuda con la planeación del manejo de deudas. Pero, dice, "la lección que aprendí es que hay personas que están ahí para ayudar, y no es una estafa".

Ella agradece la ayuda que recibió de MMI para hacer frente a sus deudas de tarjetas de crédito. En cuanto a su deuda estudiantil, está en camino hacia el perdón a través de un programa ofrecido a través de su empleador. Todavía está trabajando para pagar sus préstamos estudiantiles privados, pero el respiro que ganó al pagar sus tarjetas de crédito a través del plan de administración de deudas de MMI hizo que esos pagos sean más manejables.

Consejos de administración del dinero para estudiantes universitarios

La deuda estudiantil es una realidad desafortunada para muchos estudiantes, y la situación de Ericka no es una excepción. Según la Iniciativa de Datos de Educación, los estudiantes de posgrado en 2022 tienen un promedio de $106,850 solo en deuda estudiantil federal (compare eso con $26,190 para títulos de licenciatura) con casi el 75% de los estudiantes de doctorado profesionales con deuda estudiantil. Las mujeres y los estudiantes negros tienen mayores deudas.

No es de extrañar si necesita tomar préstamos estudiantiles, pero hay algunos consejos útiles para gestionar el dinero para que los estudiantes minimicen la cantidad de deuda del préstamo que asume. Esto es lo que debe hacer:

Cree un presupuesto

Trate de mantener los gastos al mínimo mientras está en la escuela para limitar la cantidad de deuda que acumula. Durante sus años de estudiante, es mejor vivir lo más frugalmente posible.

Limite los préstamos tanto como sea posible

Ericka necesitaba complementar su cotización pidiendo préstamos privados y esa es una opción totalmente comprensible. Si confía en su capacidad de ingresos luego de la graduación, pedir prestado puede tener sentido. Pero cuanto menos pida prestado, menor será la carga financiera que tendrá cuando deje la escuela y venza los pagos.

Si pide prestado, realice un seguimiento de sus préstamos antes de graduar para comprender cuánta deuda tendrá al graduar. La condonación de préstamos por servicio público puede ser una opción para sus préstamos federales en su campo de empleo. Saber si este camino está disponible para usted puede ayudarlo a planear su préstamo.

Buscar becas y subvenciones

Siempre agote todas las oportunidades de becas y subvenciones antes de pedir prestado para la universidad o la educación de posgrado. Por lo general, las subvenciones y becas se aplican a los títulos universitarios, pero algunos títulos de posgrado pueden ofrecer becas o estipendios (comunes para los programas de doctorado).

Trabaja a tiempo parcial o busca programas de estudio y trabajo

Tu educación es lo primero, y no debes extenderte demasiado, pero cualquier pequeño ingreso que puedas generar mientras estás en la escuela te ayudará. Eso podría ser un trabajo temporal como el cuidado de niños o el trabajo diurno, o un trabajo estacional como un puesto minorista durante la temporada navideña.

Los programas de estudio y trabajo son trabajos en el campus para estudiantes de pregrado que califican a través de la FAFSA. Incluso si no califica para el trabajo y el estudio, la mayoría de los campus también ofrecen trabajos que no son de trabajo y estudio disponibles para cualquier persona.

Consejos para personas de mayores ingresos endeudadas

Sorprendentemente, los ingresos más altos no necesariamente lo protegen de las deudas y no siempre facilitan la salida de deudas. De hecho, cuanto mayores sean sus ingresos, mayor será su deuda en promedio. Es importante ser consciente de sus gastos sin importar cuánto dinero gane o planee ganar.

A veces, los ingresos por sí solos no son suficientes para superar la deuda, especialmente grandes cantidades de deuda con tasas de interés desfavorables. Si no sientes que estás progresando, es hora de hacer otra cosa. Prueba estos consejos:

• Hable con los prestamistas / acreedores para ver si pueden reducir las tasas de interés de su deuda o potencialmente refinanciarlo a un préstamo con una tasa más baja.
• Haga una cotización y cúmplalo.
• Explore las opciones de consolidación de deudas si sus pagos actuales no están haciendo mella en su deuda.
• Hable con un asesor financiero para analizar sus opciones.

Ericka está en un camino estable. Si tiene curiosidad por ver cuánto podría ahorrar con un plan de gestión de deudas, complete un análisis de deuda en línea gratis y le mostraremos cómo podría ser un DMP para usted.