¿Puedo obtener otro préstamo si ya tengo uno?

A partir del cuarto trimestre de 2023, los consumidores tenían préstamos personales con un saldo promedio de $11,925. Los préstamos personales pueden ser útiles cuando se usan sabiamente, pero pueden convertir en una trampa de deuda si no se manejan adecuadamente.

Puede haber circunstancias imprevistas en las que se encuentre en una situación en la que necesite más dinero del que su préstamo puede proporcionar. Puede comenzar a preguntar si puede obtener otro préstamo. Este artículo explora si puede obtener varios préstamos y qué factores considerar antes de asumir una deuda adicional.

¿Se pueden pedir varios préstamos personales?

El monto en dólares o la cantidad de préstamos personales que puede tener con un prestamista varía de una compañía a otra. No existe una regla que diga que no puede obtener más de un préstamo personal de un prestamista. Algunos bancos permiten a los prestatarios tener múltiples préstamos en función de su puntaje crediticio, historial laboral e ingresos. También puede obtener varios préstamos del mismo prestamista o de algunos prestamistas diferentes.  Independientemente de si se queda con el mismo prestamista o prueba algunos diferentes, existen requisitos de calificación para obtener la aprobación de un préstamo que deben cumplir. El prestamista considerará todos los aspectos de su vida financiera al determinar si califica para un préstamo y cuáles deben ser los términos de ese préstamo.

Factores a considerar al aplicar múltiples préstamos

Antes de aplicar un segundo préstamo personal para resolver sus problemas financieros, considere estos factores para prevenir futuras dificultades financieras:

Puntaje de crédito

Su puntaje crediticio afecta la cantidad que califica para pedir prestado.  Los puntajes crediticios oscilan entre 300 y 850 y son una herramienta financiera empleada por las entidades financieras para determinar su "solvencia" y cuánto riesgo le daría una línea de crédito. Un puntaje crediticio se basa en varios factores.

• Historial de pagos: 35%
• Cantidades adeudadas: 30%
• Tipos de crédito: 10%
• Duración del historial crediticio: 15%
• Nuevo crédito: 10%

Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más favorables serán los términos que recibirá, ya que presenta un menor riesgo para el prestamista. Si le preocupa su puntaje crediticio, una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como MMI puede ayudarlo.  Un asesor revisará su reporte crediticio y su puntaje y luego le elaborará un plan de acción para mejorar su "solvencia". 

Reembolsos

Antes de pedir otro préstamo, evalúe cuidadosamente el impacto de los pagos mensuales en su cotización. Aunque los prestamistas o bancos determinarán el límite de su préstamo observando cuánto gana cada mes, es importante considerar las siguientes preguntas:

• ¿Cuál es el costo total y cuáles serán los pagos mensuales?
• ¿Puede hacer todos los pagos de su préstamo a tiempo?
• Luego de deducir el préstamo mensual, ¿quedará suficiente dinero para pagar sus gastos de mantención y emergencia?

Antes de aplicar préstamos personales adicionales, es esencial verificar sus hábitos de gasto y su estado financiero general. La mejor manera de hacerlo es crear una cotización. Si necesita ayuda con la cotización, un asesor de crédito puede ayudarlo a comenzar.  También pueden guiarlo a través de las preguntas clave anteriores y cerciorar de que pensó en los diversos escenarios que podrían afectar su capacidad para realizar pagos oportunos, lo que en última instancia afectará su puntaje crediticio.

Historial laboral

El historial laboral de una persona suele ser un buen indicador de cuánto ganó. Un prestamista considerará su historial laboral como un indicador de estabilidad y confiabilidad.

El rango de historial de empleo que normalmente se evalúa puede ser de dos a tres años. Un prestatario que tuvo un trabajo durante mucho tiempo parecerá menos riesgoso que alguien que recién está comenzando o pasando de un trabajo a otro.

Relación deuda-ingresos

Cuantos más préstamos aplicar, mayores serán sus pagos mensuales y el total de su deuda general. Tendrá que pagar más cada mes y su relación deuda-ingreso aumentará.

Una relación deuda-ingreso baja muestra que tiene un buen manejo de sus finanzas. Los prestamistas pueden considerar que tiene demasiadas deudas para sus ingresos si aumenta su relación deuda-ingresos.

Es muy importante recordar que incluso si los prestamistas le permiten obtener varios préstamos personales al mismo tiempo, esto no siempre significa que sea una buena idea.  Cuantos más préstamos tenga, más pagos mensuales será responsable de realizar.  Hacer pagos puntuales es el factor más importante para calcular su puntaje crediticio.  Además, cada pago de préstamo que tiene se resta de sus ingresos y posiblemente podría dificultar el cumplimiento de sus otras obligaciones financieras mensuales. 

Si ya tiene dificultades para cumplir con los pagos mensuales de su deuda, considere usar una herramienta de pago como un plan de administración de deudas.

Bloguero invitado: Joe Moore