¿Es mejor ahorrar o saldar la deuda?
Un lector pregunta: Estuvimos trabajando para pagar nuestras tarjetas de crédito y nos quedan alrededor de $ 1,300 dólares. Actualmente estamos buscando una posible reparación de automóvil de $ 2,000 o la compra de un automóvil nuevo, dependiendo del posible daño al motor. Me pregunto si deberíamos aumentar nuestra deuda de tarjetas de crédito o agotar nuestros recursos ahorrados para pagar esta factura. Tenemos aproximadamente dos meses de cada factura presupuestada ahorrada y ningún otro ahorro. ¿Deberíamos usar este dinero o aumentar nuestra deuda?
¿Para pagar deudas o mantener dinero ahorrado?
A primera vista, la respuesta puede parecer obvia. Ahorramos dinero específicamente para ayudar a gestionar esos gastos inesperados y lluviosos. Y cuando el auto se descompone, parece un día bastante lluvioso, ¿verdad?
En realidad, la respuesta es un poco más compleja. Luego de trabajar tan duro para pagar las deudas de su tarjeta de crédito, es posible que no esté inclinado a perder todo ese gran progreso, pero una vez que agota sus ahorros, se fue (hasta que pueda volver a acumularlos). Y aunque esperaría que los problemas del automóvil de hoy sean lo peor con lo que tendrá que lidiar en el futuro inmediato, no hay garantía de que otro gasto inesperado no esté a la vuelta de la esquina.
Entonces, si bien no hay una respuesta correcta o incorrecta, hay algunas preguntas que puede hacer para cerciorar de que está tomando la mejor decisión para su situación.
Consideraciones para usar ahorros versus agregar más deudas
¿Hay facturas que no puede pagar con crédito?
La principal prioridad para su cuenta de ahorros de emergencia es garantizar que se satisfagan sus necesidades básicas incluso en caso de que se corten sus ingresos. Al pensar en las facturas más importantes de su cotización (hipoteca, alquiler, electricidad, comida, etc.) puede ser útil determinar cuáles se pueden pagar con crédito y cuáles no.
Si una parte considerable de sus gastos mensuales más importantes no se puede depositar en una tarjeta de crédito, es posible que desee cerciorar de tener siempre suficientes ahorros para manejar esos pagos al menos.
¿Cuánto le costará su nueva deuda?
Cargar con deudas no sería tan importante si no fuera tan caro. El factor más importante en el costo final de una nueva deuda puede ser la tasa de interés de la tarjeta de crédito que está empleando para realizar el pago.
Una tarjeta con una tasa favorable puede hacer que el uso de la tarjeta de crédito y el mantenimiento de sus ahorros sean preferibles, ya que los cargos por intereses probablemente serán manejables. Pero si todas sus opciones de crédito vienen con tasas de interés altas, eso puede ser motivo para considerar usar sus ahorros en su lugar.
¿Qué tan cómodo se sentirá usted operando sin una red de seguridad financiera?
Dejando de lado los dólares y centavos, te conoces mejor que nadie. Así que considere sus propios sentimientos, valores y prioridades. ¿Se sentiría cómodo avanzando sin esos ahorros de emergencia? ¿Volver a endeudar más sería un verdadero golpe para su moral?
Todos tienen una relación diferente con el dinero. Algunas personas necesitan grandes reservaciones de efectivo para sentir seguras, y otras se sienten bastante seguras de que pueden hacer que funcione pase lo que pase. Sé honesto contigo mismo y deja que tu corazón tenga voz en el asunto.
Y si necesita un asesoramiento un poco más personalizado, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis y confidencial. Revisaremos sus facturas, sus deudas y sus metas y lo ayudaremos a comenzar a tomar las mejores decisiones monetarias para usted y su familia.
